Вашите индивидуални околности се најголем фактор
Некои луѓе ќе ви дадат правило за спасување за пензионирање, како на пример "треба да заштедите 10% од вашиот приход". Ова се нарекува правило за штедење од 10% . По ваквото правило е подобро отколку воопшто да не се заштедува, но едно правило не важи за сите.
Колку повеќе ќе правите, толку повеќе ќе треба да заштедите за да го одржите вашиот животен стандард во пензија. Заработниците со високи примања можеби ќе треба да заштедат 20% или 30% од она што го прават.
Знам дека сакате лесен одговор за тоа колку да заштедите за пензионирање и посакувам одговорот да биде лесен како "заштедете 436 долари месечно". Тоа едноставно не функционира на тој начин. Како да градите куќа, треба да направите планови и да одредите какви карактеристики сакате. Потоа можете да одлучите колку ќе чини и колку долго ќе потрае.
Како и со толку многу работи, колку треба да заштедите зависи од вашите индивидуални околности. Користете ги следните фактори за да го пресметате вашиот персонализиран одговор:
- Посакувано трошење во пензија
- Возраст денес
- Предвидена возраст за пензионирање
- Колку веќе сте ги зачувале
Ајде да погледнеме на секоја од овие ставки за да видиме како тие влијаат на тоа колку ви е потребна заштеда.
Посакувано пензионирање
Колку е поголем животен стил кој сакате да го имате во пензија, толку повеќе ќе треба да заштедите. Ако започнете со млади и се пензионирате подоцна, со постојано заштедување секој месец може да бидете во можност да постигнете удобен животен стил во пензија.
Колку е доволно? Зависи од!
За да добиете груба претстава за тоа колку ќе ви треба, можете да претпоставите дека ќе ви требаат најмалку 100.000 долари за секои 5.000 долари годишно за пензионерски приход што треба да дојде од заштедите. Тоа значи дека ако сакате 50.000 долари од приход (покрај она што може да го добиете од социјално осигурување и / или пензии), ќе ви требаат најмалку 1.000.000 $ зачувани.
Некои луѓе гледаат потенцијален милион долари за пензионирање и се преоптоваруваат со идејата да се обидат да станат милионер, а потоа тие воопшто не штедат. Ова не е добро. Не дозволувајте тоа да ви се случи. Работете во правење мали контролирани прилагодувања кои ви помагаат да заштедите повеќе . Секој малку се брои.
И запомнете, многу луѓе наоѓаат разумни начини да живеат помалку за време на пензионирањето . Ако имате социјално осигурување и пензија, можеби нема да ви треба нешто близу до милион.
Тековно време
Колку повеќе време имате пред саканата возраст за пензионирање, толку помалку ќе треба да заштедите секој месец за да ги достигнете своите цели. Ако имате помалку време, ќе треба да заштедите повеќе.
Дополнително, ако имате повеќе време, можете да одвоите поголем дел од вашите вложувања во опции со поголем ризик кои имаат потенцијал (но не и сигурност) за заработување повисоки приноси. Ако имате помалку време, како што е во рок од пет години од пензионирањето, ќе ви треба повеќе алокација за побезбедни инвестиции, така што големата криза на пазарот не ги попречува вашите пензиски планови.
Ако мислите дека сакате рано да се пензионирате , ќе треба да ги разгледате ефектите од тоа што ќе имате повеќе години во пензија. Исто така, ќе сакате да ги пресметате трошоците за здравствена заштита што ќе ги сретнете додека не достигнете 65 години (што е кога ќе започне Medicare).
Дури и по започнувањето на Medicare, сепак ќе имате премии за осигурување и ќе плаќате. Многу луѓе кои се навикнати да имаат нивно здравствено осигурување субвенционирани од нивниот работодавец, се непријатно изненадени од трошоците што ќе треба да ги изградат во нивниот буџет откако ќе се пензионираат.
Ако добиете доцна почеток на заштеда за пензионирање, можеби ќе треба да направите некои големи промени. Размислете веднаш намалување на вашиот животен стил (помали дома и автомобил, помалку патување и шопинг), па можете да заштедите повеќе. Или може да планирате да работите подолго.
Прогнозирано време за пензионирање
Кога првата идеја за пензионирање започнала, луѓето не живееле толку долго колку и денес. Со подобрена здравствена заштита, ако се пензионираш на 62 години можеби ќе поминеш 25-35 години во пензија. За тоа ќе биде потребно големо јајце гнездо. Ако не сте почнале да го градите вашето гнездо, сметајте дека работите подолго.
На многу луѓе ќе им биде подобро да работат подолго, барем до 70-годишна возраст. Со работа до 70 можете да го одложите почетокот на вашите социјални бенефиции и да добиете поголем износ на гарантиран приход од социјално осигурување на возраст од 70 години.
Има многу што влегува во одлуката за тоа кога да се пензионира . Ако имате одредена возраст на ум започнете вашето пензионирање планирање што е можно поскоро. Истражувањата покажаа дека оние кои почнуваат да планираат најмалку пет години од пензионирањето се далеку посреќни и имаат помаза транзиција во пензија.
Постојана заштеда
Ако сте наследиле пари или веќе имате пристоен износ зачуван во вашата 401 (к) или ИРА, можеби ќе имате добар почеток за заштеда за пензионирање.
Ако имате дом или бизнис, бидете претпазливи за тоа колку од тоа средство сметате дека е достапно за пензионирање. На пример, ако планирате да го намалите вашиот дом, размислете за тоа што е реално. Ако немате хипотека и ја продавате куќата за 500.000 долари, сепак ќе треба место за живеење. Ако купивте дом за пензионирање дома за 350.000 долари, тогаш од вашата актуелна домашна вредност, можете да сметате за 150.000 долари од тоа како заштеда во пензија - но не и сето тоа. Подоцна во животот, можете исто така да користите обратна хипотека за да ослободите дел од преостанатиот капитал.
За оние со постоечки заштеди некои груби пресметки за да добиете идеја за тоа колку сте блиску до исполнување на вашите посакувани пензиски цели.
Ако почнувате од почеток, сакате да заштедите што е можно повеќе, или размислете за некои нетрадиционални пристапи за заштеда во пензија, како изнајмување соба во вашиот дом, живеење на RV начин на живот , или пензионирање во странство .