Каков вид на инвеститор си? Знам вашиот тип на инвеститор да ги поставите вистинските цели.
Знаеме дека е од клучно значење да се биде инвеститор. Но, во зависност од различни фактори, и лични и професионални, постојат различни начини на кои нашите пари треба да се инвестираат. Дополнително, постојат цела низа надворешни сили кои можат да го стават нашето портфолио на ризик, вклучувајќи инфлација, флуктуација на берзата и постојано менување на економското опкружување.
Па, како можете да донесувате одлуки за вашето портфолио?
Првиот чекор е да се идентификува каков тип на инвеститор сте? Во зависност од вашиот тип, ќе имате различни цели во зависност од вашите тековни животни околности.
5 Видови на инвеститори: Кој си ти?
1. Наскоро нема да се пензионира
Ако не сте во близина пензионирање, ова може да биде вашиот тип. Може да бидете загрижени за започнување на инвестициска стратегија и грижа за себе, за семејството и за основните трошоци за живеење.
Вашиот инвестициски план. Определете кои се вашите крајни заштеди и инвестициски цели, вклучувајќи пензионирање, финансирање од колеџ и добротворни цели. Откако ќе го направите ова, идентификувајте колку од вашите заштеди треба да ги распределите кон секоја од овие цели. Познавањето на овие цели ќе помогне да се идентификува идеална микс на распределба.
Готовински тек. Користете го пристапот за даноци, заштеди, живот (TSL) за да го будите вашиот приход.
Даночно планирање. Побарајте начини да ги зголемите вашите даноци, како што се државните даночни олеснувања или даночни одбивања.
Планирање на имот. Ќе треба да донесувате одлуки во однос на тоа какви типови на сметки треба да ги чуваат вашите средства и соодветните ознаки на корисникот.
2. Наскоро да се пензионира
Ако планирате да се пензионирате во рок од 5 до 10 години, ова може да биде вашиот тип. Во овој случај, можеби ќе сакате да знаете како ќе се пензионирате за неколку години и што треба да имате на место што не го имате денес.
Вашиот инвестициски план. Изгради инвестициски план за пензионирање кој "ги исполнува кофите ".
Готовински тек. Размислете за тоа колку доаѓаат наспроти колку излегува. Потребните приходи се потребни со тековниот готовински тек со оглед на социјално осигурување, пензија или други извори на приход. Бидете сигурни дека ќе го заштедите и пренасочите вашиот вишок готовина на вистинските места како што се Roth IRA, 401 (k) или 529 планови.
Даночно планирање. Почнете да барате начин да ги зголемите вашите даноци. Зборувајте со финансиски советник за да ви помогне да го разберете вашиот целосен план за управување со богатството, вклучувајќи опции за акции, стратегии за повлекување, стратегии за намалување на даноците, повлекување на планови со дефинирани придобивки и одлуки за конверзија на Roth.
3. Сопственик на бизнис
Ако сте сопственик на бизнис со бизнис и личен успех, можеби ќе сакате да одредите како да управувате со конзистентен паричен тек што го генерирате.
Инвестиции. Определете кои ги вашите заштеди и инвестициски цели вклучуваат пензионирање, финансирање од колеџ, добротворно давање, потоа идентификувајте колку од вашите заштеди треба да ги распределите кон секоја од овие цели. Познавањето на овие цели ќе помогне да се идентификува идеална микс на распределба.
Управување со парични текови. Едно од најсериозните прашања со кои се соочуваат сопствениците на бизниси е што да правиме со нивните пари.
Сопствениците на бизниси треба да утврдат што да прават со месечни, квартални или годишни паушални суми пари кои треба да се заштедат долгорочно и да се стави во целокупниот план за распределба на средствата.
Планирање на осигурување. Со успешен бизнис, треба да бидете сигурни дека вие и вашите партнери се правилно осигурени во случај нешто да се случи со која било страна.
Пензионирање планирање. Поставете план за пензионирање на вашата компанија за да ги постигнете сите ваши цели. Имањето вистински план за остварување на вашите долгорочни цели може да биде одличен начин да се генерираат заштеди од одложено плаќање кои можат да работат во ваша полза колку што е можно, како и да служат како корист за вашите вработени.
4. Бизнис продавачот
Ако напорно работевте во одгледувањето на вашиот бизнис и сте во можност да го продадете (или го продадовте), тогаш веројатно ќе ја барате најдобрата опција за инвестирање паушална сума пари.
Вашиот инвестициски план. Определете кои ги вашите заштеди и инвестициски цели вклучуваат пензионирање, финансирање од колеџ, добротворно давање, а потоа идентификувајте колку од вашите заштеди ви треба да се распределат кон секоја од овие цели. Познавањето на вашите цели ќе ви помогне да идентификувате микс на идеи за распределба на инвестиции.
Управување со парични текови. Ако сте како повеќето сопственици на бизниси, секогаш сте живееле значително под вашите средства, но вие не сте 100% сигурни колку ви се вистински секојдневни потреби, бидејќи голем дел од вашите трошоци биле извршени преку или во рамките на бизнисот. Првите неколку месеци по продажбата, најверојатно, ќе треба да се финансираат со парична распределба додека не се утврди вистинскиот број на потреба.
Планирање на имот. Многу пати, продажбата на бизнис целосно ќе го промени планот за недвижнини. Важно е да работите со адвокат за планирање на имот заедно со вашиот советник за да се осигурате дека средствата се продаваат и обработуваат до соодветните лица што имаат смисла за вашето семејство преку повеќе генерации.
Планирање на осигурување. Во зависност од големината на продажбата, можеби ќе треба нова политика. Потребно е соодветно планирање на осигурувањето.
5. Корисник
Ако сте корисник, можеби сте добиле наследство или неочекувано поради некои неочекувани околности или настани. Можеби ќе се обидувате да дознаете како да управувате со оваа голема паушална сума на средства ако претходно немате вакви пари.
Вашиот инвестициски план. Определете кои ги вашите заштеди и инвестициски цели вклучуваат пензионирање, финансирање од колеџ и добротворно давање, а потоа идентификувајте колку од вашите заштеди треба да ги распределите кон секоја од овие цели. Познавањето на вашите цели ќе ви помогне да ги идентификувате миксот за распределба на инвестиции.
Планирање на имот. Оваа нова неочекуваност може да го смени начинот на кој размислувате за вашите заштеди, пензионирање и, на крајот, вашиот имот и наследство. Можеби ќе треба да размислите за менување на кој е одговорен за ракување со вашиот имот во вашата волја и кои корисници можат да бидат. Изградба на доверлив тим за да бидете сигурни дека структурата на сметката и плановите се во брак правилно со планот за недвижнини.
Осигурување. Погледнете во вашата политика за да видите дали треба да се ажурира. Дали е можно дека сте под-осигурени поради одговорност која би можела да биде извонредна поради смртта на една или двете брачни другари? Или, поради пензија која била земена без опциите за преживување, голема хипотека на примарниот или вториот дом, или образование на дете кое допрва требало да биде пресметано, зачувано или планирано? Друга причина за нова политика може да биде за планирање на имот или затоа што треба да платите голема даночна сметка за време на смртта. Ова може да биде згрижено со соодветно планирање на осигурувањето.
6. Пензиониран
Ако сте во пензија или ќе се пензионирате во рок од 6 месеци или помалку, најверојатно ќе се обидете да одредите колку пари треба да живеете удобно или како да инвестирате за да создадете дополнителен приход за време на пензионирањето.
Планирање на имот. Одлуките како што се типовите на сметки за да се чуваат средства во (фондови, JT закуп, поединец, итн.), Како и правилно назначување на корисникот се од суштинско значење за носење на планот за недвижнини од волја преку пренесување на средства на наследниците.
Осигурување. Дали навистина разбирате зошто ги имате овие полиси за осигурување од пред 30 години? Има многу прашања кои треба да се разгледаат и да одговорат.
Планирање на долгорочна нега. Треба да се разгледа и да се разбере во контекст на вашиот севкупен план и ситуација, пред да може да донесете одлука дали е соодветно за вас и вашето семејство.
Даночни стратегии. Осигурајте се дека сите инвестициски стратегии што се користат најмногу на најефикасен начин. Постојат голем број на работи кои треба да ги разгледате дека вашиот финансиски планер може да ви прегледа со вас.