Ануитетите се договори за осигурување кои можат да се користат за заштеда на пари, а потоа да се земат приход од тие заштеди.
Како работат ануитети
Кога користите единствен премиум итен ануитет (СПИА), депонирате паушален износ на готовина (вашата " премија ") со осигурителна компанија.
Потоа, таа компанија плаќа редовни примања (на пример, имате месечни или годишни плаќања). Овие исплати можат да се појават како проверки на хартија или електронски депозити директно на вашата банкарска сметка .
Откако ќе купите итна ануитет и почнете да примате приход (исто така познат како "annuitizing"), обично нема враќање: сте направиле неотповиклива одлука и е тешка, скапа или комплицирана за да излезете од него (но секогаш има опции). За возврат, осигурителната компанија ветува дека ќе продолжи да прави исплати за вас.
Непосредните ануитети се разликуваат од одложените ануитети , кои едноставно се држат до вашите пари (наместо да плаќаат заработуваат).
Колку плаќаат ануитети?
Износот на приходот што го добивате зависи од неколку фактори. Очигледно, колку повеќе ќе придонесете, толку повеќе ќе се вратите. Но, исто така, имате опции за тоа како се плаќа платата. На пример, можете да изберете едно од следново:
- Ќе добиете загарантирани исплати до крајот на животот - без разлика колку долго живеете
- Ќе добиете исплати за 10 или 20 години, или вашите корисници ќе ги добијат парите ако не живеете толку долго
- Исплатите траат додека вие или вашиот брачен другар се уште се живи
- Други опции, во зависност од вашиот осигурител
Најголемите исплати често доаѓаат со првиот избор - единствен приход за живот.
Ако сакате исплатата да трае се додека две лица останат живи, осигурителната компанија презема поголем ризик и ќе ги намали вашите плаќања соодветно.
Што се случува при смртта?
Ако ги ануитизирате и одберете животни исплати, плаќањата обично едноставно застануваат при смрт (или втората смрт, ако избравте заеднички исплати за живот). Без разлика дали ќе излезете однапред зависи, меѓу другото, од тоа колку долго живеете. Осигурителната компанија е многу запознаена со статистиката, па ако живеете неочекувано долг живот, може да добиете добра зделка. Но, ако умирате во рок од два месеца од примањето на приходот и не изберете "одреден период" (на пример, 10 години), друштво за осигурување може едноставно да го задржи директорот кој го ставате во ануитет.
Освен ако не можете да предвидите колку долго ќе живеете, секогаш постои ризик да користите итна ануитет. Затоа, од суштинско значење е внимателно да ги процениме ризиците и да ги споредиме алтернативите (можеби само да го потрошите вашето богатство без да користите осигурителна компанија).
Компликации
Освен ризикот од краток живот, непосредните ануитети понекогаш може да се комплицираат. Постојат различни типови на располагање од бројни различни провајдери. Некои ветуваат заштита од инфлација и нудат дополнителни ѕвона и свирки, но секогаш има цена да се платат за дополнителни функции.
Друг ризик е можноста на вашата осигурителна компанија да се влоши. Осигурениците не се гарантирани од владата како осигурените банки на FDIC , па затоа ќе сакате да избирате силни осигуреници (и се надеваме дека тие продолжуваат да остануваат силни во текот на целиот живот).
Купувањето итна ануитет е голема одлука. Тоа може да обезбеди редовни примања како што се платите за кои сте навикнале, но ануитетите не се за секого. Зборувајте со локален финансиски планер и разговарајте за сите алтернативи пред да го повлечете активирањето.
Важно откривање
Оваа страница содржи општи образовни информации за ануитети, но не ја зема предвид вашата лична ситуација, ниту пак е нужно релевантна за која било политика што ја барате. Разговарајте за вашите опции со финансиски планер, разговарајте со вашиот локален лиценциран агент за осигурување и внимателно прочитајте ги сите документи за осигурителната компанија.
Јароста може да биде поинаква, а работите би можеле да се сменат - и не сакате да направите какви било претпоставки за нешто толку важно како и животниот приход.