Некои опции може да ви помогнат да избегнете плаќање даноци за интерес за штедни влогови
Проблемот со обврзниците е тоа што тие не заработуваат засекогаш. Конечно, тие созреваат. Во одреден момент, Службата за внатрешни приходи ќе сака да плаќате данок на доход за каматата што сте ја заработиле, но IRS ви нуди неколку опции.
Некој може да ви овозможи да избегнете да плаќате данок на интерес на сите.
Основи за штедни влогови
Серијата ЕЕ се најчестиот тип на обврзници издадени од американското Министерство за финансии. Тие заработуваат интерес 30 години ако ги чувате толку долго, и како практично прашање треба да ги задржите најмалку една година или ќе ја загубите својата инвестиција. Обврзниците на ЕЕ што се продаваат денес доаѓаат со незначителна фиксна каматна стапка од само 10 проценти, но ако сте ги купиле меѓу мај 1997 и јуни 2004 година, тие плаќаат варијабилна стапка од 1,07 проценти од 2017 година.
Сојузниот закон дозволува даночните обврзници да купуваат до 10.000 долари по вид обврзници секоја година. Ова се зголемува на 20.000 долари ако сте во брак и вашиот сопружник сака да купи, исто така, и можете да купите дополнителни 5.000 долари ако му кажете на УЈП дека сакате да го користите данокот за да купите старомодни хартии од Серија I обврзници .
Кога интересот за обврзници е оданочен
Дури и кај овие каматни стапки, вашите обврзници ќе заработат некои секоја година, а IRS сака да учествува во тие пари.
Но, тука е малку добар интерес за вести вести обврзници е само оданочуваат на федерално ниво. Ќе ги избегнете државните и локалните даноци за каматата која вашата обврзници заработуваат, што може да ги направи да изгледаат како попривлечно инвестициско возило за даночните обврзници кои живеат во држави со високи стапки на данок на доход.
Што се однесува до федералните даноци, имате избор со ЕЕ и јас обврзници.
Можете да го одложите каматата додека не ја откупите обврзницата или не созреат, што и да се случи прво, или можете да плаќаат данок на камата годишно. За жал, не можете да го промените својот ум и да одите напред и назад во тек на 30 години. Тоа е еднократен избор. И ако одлучите да го одложите интересот, мора да платите придружни даноци - колку што е 30 години, ако не сте ги откупиле обврзниците порано - сите одеднаш во таа година.
И има уште еден улов. Мора да ги третирате сите ваши обврзници за ЕЕ на ист начин. Вие не можете да го одложите интересот за овој и оној, а потоа плаќајте го годишно на неколку други.
Исклучување на данокот за образование
Значи, дали постои излез од сево ова? Можеби за некои даночни обврзници.
IRS ви овозможува да избегнете плаќање данок на камата заработена од обврзниците на Серија ЕЕ и Серија I кога ќе ги откупите ако ги користите парите за квалификувани високообразовни трошоци за вас, вашиот сопружник или некој од вашите зависни лица.
Се разбира, ова го прави со голем број правила за квалификација.
- Ако имате обврзници од серијата ЕЕ, тие мора да се издаваат после 1989 година.
- Сопственикот на обврзниците мора да има најмалку 24 години на првиот ден од месецот во годината во која биле издадени. Но, ако ги поседувате и ги исполнувате условите за оваа возраст, можете да ги откупите за да ги платите трошоците за образование на вашето дете, дури и ако тој не е 24 години.
- Мора да ги плаќате трошоците за образование во истата година, кога ги отплатувате обврзниците, а се покриваат само одредени трошоци: школарина, такси, некои книги и некоја опрема, како што е компјутер кој може да се бара за одреден курс. Собите и одборот и рекреативните или спортските такси не се квалификуваат.
- Мора да ги користите сите средства од вашите откупени обврзници, како главнина, така и камата, да платите за образовни трошоци. Ако приходите се поголеми од она што му го должите на училиштето, дел од каматата која би била ослободена од данок е пропишана.
- Училиштето мора да биде оној со кој Министерството за образование на САД има програма за студентска помош.
- Мора да поднесете заедничка даночна пријава со вашиот сопружник ако сте во брак.
Можете исто така да ги насочите сите средства од вашите откупени обврзници на Coverdell образовна штедна книшка ако никој во вашето семејство не е сосема подготвен да се упати на колеџ само засега.
Модификувано прилагодено бруто приход правило
Не секој даночен обврзник може да го искористи исклучувањето од данокот на образование. Едно финално правило го вклучува вашиот модифициран прилагоден бруто приход за годината кога ги користите обврзниците за плаќање на трошоците за образование.
Кога вашиот MAGI ќе достигне одреден праг, само дел од вашата обврзница е исклучена од оданочување. Ако вашиот приход достигне втор праг, воопшто не може да барате исклучување. Секоја камата заработена од обврзниците важи за вашата MAGI - тоа не е само приходот кој го заработувате.
Од 2018 година, еден даночен обврзник може да заработи до 79.700 долари и сеуште тврди дека е целосно исклучување. Лимитот се зголемува на 119.500 долари ако сте во брак. Оттука, исклучувањето почнува да постепено и целосно е елиминирано за поединечни даночни обврзници со МАГИ од 94.700 долари или 149.550 долари за брачни даночни обврзници.
Што ако реинвестирате?
До 2004 година, беше можно да се продолжи одложување на камата на обврзници, дури и ако вашите зрели ЕЕ обврзници созреа. Вие би можеле ефективно да ги реинвестирате тие пари, откупи ги обврзниците користејќи ги приносите за купување на обврзници од Серија HH. Потоа можете да продолжите да го одложувате интересот на директорот. За жал, американското Министерство за финансии веќе не издава обврзници од Серија HH, па оваа опција повеќе не е достапна.
Сепак, може да имате друга опција ако ги наследите обврзниците, сепак. Ако може да го убеди извршителот на имотот да работи со вас, таа може да ги откупи обврзниците, да ги плати даноците од каматата од имотот, а потоа да ги преиздаде за вас. Ова барем ќе ви овозможи да избегнете плаќање на даноци за камата што се заработи за време на животот на починатиот.