Предности Нови инвеститори често не знаат
Сериите за заштеди во ЕЕ се ослободуваат од данок на државата и локалните даноци
Една од најголемите придобивки од штедните обврзници на Серија ЕЕ е изземањето што го заслужуваат од државните и локалните даноци. Ова е особено важно ако се наоѓате во даночна заграда со високи примања во држава која многу ги наметнува богатствата како што е Њујорк .
Во крајна линија е тоа што значи повеќе пари во вашиот џеб.
Сериите за заштеди во ЕЕ штедни влогови можат да ги одложат даноците на доход до откуп или 30 години
Ако одбереш готовинско известување за вашите пријави за данок на доход со УЈП, можете да одложите плаќање даноци од приходот од камата на обврзниците за вашата серија ЕЕ додека не ја откупите обврзницата или 30 години од датумот на издавање. Како што беше објаснето во Водичот за почеток на серија обврзници за штедни ЕЕ , секоја обврзница за заштеда е обврзница со нулти купони . Тоа значи дека всушност не добивате чекови во поштата за каматата која ви се должи како што би сакале со корпоративна обврзница или општинска обврзница . Наместо тоа, вредноста на каматата која ви се должи, се додава на главницата за обврзници, и ќе ја добиете кога обврзницата ќе созрее или пак ќе ја продаде назад на владата (ова се нарекува "откупи" обврзницата).
Сериите за заштеда на серија ЕЕ плаќаат камата до 30 години од датумот на издавање.
Ова значи дека обврзницата со номинална вредност од 5.000 долари би можела да заврши во вредност од 20.000 долари или 30.000 долари! Ова е точка што повеќето нови инвеститори не го разбираат, па затоа е важно да го сфатите концептот.
Сериските обврзници за заштеда на ЕЕ можат да обезбедат големи даночни бенефиции за заштеда во колеџ или за образование
Ако инвестирате во заштеди на обврзници од Серија ЕЕ за колеџ или други квалификувани трошоци за образование, можете да исклучите дел или целокупна камата што ја заработувате со децении од данокот на доход кога обврзниците се откупени.
Правилата се големи, но тука е резимето:
- Мора да ја откупите штедната обврзница за серијата ЕЕ во истата година, кога ќе ги направите трошоците за пост-средно образование, како што се школувањето и надоместоците.
- Мора да сте биле најмалку 24 години на првиот ден од месецот во кој сте ги купиле обврзниците.
- Ако користите заштеди на обврзници од Серија ЕЕ за вашето образование и сакате даночни бенефиции, обврзниците мора да бидат регистрирани директно во вашето име!
- Ако сте во брак, мора да поднесете заедничко враќање за да се квалификувате за даночно исклучување на приходите од камати од обврзници од серијата ЕЕ. Во времето кога беше напишана оваа статија, Законот за одбрана на бракот ја спречува УЈП да препознае законски важечки бракови на ист пол двојки во голем дел од САД, што дозволува такви синдикати, па гејците и лезбијците не можат да ја искористат оваа програма за нивната брачни другари ако обврзниците се чуваат во нивно име.
- Постојат барања за приход утврдени од страна на владата дека мора да се исполнат во зависност од вашата ситуација. Тие често се ажурираат, но за фискалната 2008 година тие гласат: "За единствените даночни обврзници, даночното исклучување почнува да се намалува со прилагоден прилагоден бруто приход од 67.100 долари и се елиминира за прилагодени бруто приходи од 82.100 долари и повеќе. даночните обврзници кои заедно се пријавуваат, даночното исклучување почнува да се намалува со прилагоден прилагоден бруто приход во износ од 100,650 долари и е елиминиран за прилагодени бруто приходи од 130,650 долари и повеќе. Брачните двојки мора заеднички да поднесат барање за исклучување.
- Пост-средната институција што ја посетувате мора да се квалификува за Програмата за заштеди на обврзници од серијата ЕЕ со тоа што ќе биде универзитет, колеџ или стручно училиште што ќе ги задоволи државните парични стапки нудејќи програми како што се гарантирани студентски кредити .
Квалификувани образовни трошоци и такси вклучуваат предмети како што се:
- Школарина и такси вклучувајќи ги и потребните трошоци за курсот.
- Трошоци кои ќе ви користат, вашиот сопружник или зависникот за кого барате изземање.
- Книгите, просториите и одборот не се сметаат за квалификувани трошоци за образование .
Износот на квалификувани трошоци се намалува за збирот на сите стипендии, образовна помош, стипендии или други школарини, како и главниот и интересот на обврзниците за заштеда на ЕЕ мора да се користат за плаќање на квалификуваните трошоци за да се исклучи каматата од вашиот даночен приход.
Според Treasury of the United States, "Ако износот на подобни обврзници што сте ги наплатиле во текот на годината го надминува износот на квалификувани образовни трошоци исплатени во текот на годината, износот на исклучителната камата се намалува пропорционално".
Алтернативен метод за користење на сериски обврзници за образование за ЕЕ за трошоци за образование
Постои понапреден метод за користење на сериски ЕЕ штедни обврзници за трошоци за образование. Овој пристап е детализиран од страна на Министерство за финансии на САД на страницата TreasuryDirect и вклучува вклучување на штедни обврзници од Серија ЕЕ во име на детето со родителите наведени како корисник (не ко-сопственик). Иако детето ќе плати федерални даноци за приходите од камати, ова може да биде структурирано да биде далеку пониско отколку што би се должи ако родителите ги држат обврзниците. Овој пристап е малку комплексен и треба да се направи во врска со квалификуван, добро почитуван сметководител кој е запознаен со правилата за данок на инвестиции.