HSA наспроти FSA: Што е разликата, и што е подобро?

Даночни заштеди, граници за придонеси и работи кои треба да ги знаете за HSA против FSAs

Во зависност од видот на планот за здравствено осигурување што го имате, може да имате право на HSA или FSA. Искористување на овие видови на сметки или планови може да ви помогне да заштедите пари и да се подготвите за медицински трошоци кои доаѓаат во текот на годината.

HSA и FSA имаат различни квалификации и предности во различни околности. Еве еден преглед со се што ви треба да знаете за да ви помогне да ги разберете основите и да го одберете најдобриот план .

Што е сметка за здравствено штедење (HSA)?

HSA е штедна сметка со даночни предности кои можат да се користат во комбинација со Високо одбиен здравствен план. Средствата во сметката на HSA се акумулираат со цел да се користат за подобни медицински трошоци од страна на имателот на сметката. Сметките за здравствените заштеди мора да бидат врзани со Високо одбивни здравствени планови (HDHP), тие не се достапни ако не сте запишани во квалификуван здравствен план за високо одбивање.

Квалификуваните HDHP ви даваат пристап до опции за заштеда преку HSA

А HDHP може да ви направи непријатно ако сте загрижени да дојдете со пари за да ги покријат одземените и од џебните трошоци , но кога ќе ги погледнете клучните придобивки што можете да ги искористите кога имате висок одбивен здравствен план и HSA, тоа го прави многу смисла и ве става предност. Два клучни елементи се:

• Пониските премии заштедат пари на трошоците за вашиот здравствен план
• Пристап до HSA може да ви заштеди даночни пари сега и да создавате заштеди долгорочно

HSA Предности кои го прават HSA е навистина добра идеја

Иако HSA имаат многу придобивки, кои ги прикажуваме во лесната споредба на табелата подолу, две клучни карактеристики се:

• Парите што ги вложувате во вашиот HSA може да се зголемат без данок и ако не ги потрошите на медицински трошоци, тогаш можете да ги зачувате овие заштеди за пензионирање.

• Повлекувањето пари од HSA за плаќање на квалификувани медицински трошоци е ослободено од данок.
• Приходи во HSA не се оданочуваат
• Ако немате високо медицински или од џебни медицински трошоци сега, не ги губите или губите парите, парите се зголемуваат со текот на времето, па ако одеднаш ви е потребен пристап до медицински средства, Т ограничени на годишниот придонес, парите во HSA ќе се изгради со текот на времето.

Што е флексибилна трошење сметка или флексибилен распоред (FSA)?

Флексибилни трошоци за трошење, исто така понекогаш именувани како флексибилни трошење сметки , може да се користат за медицински трошоци не се поврзани со HDHP-истите тие можат да се користат со какви било здравствени планови и обично ги нуди работодавачот како дел од пакетот на бенефиции.

Пари на FSA истекува на крајот од годината - нема потенцијал за долгорочно штедење

Вие имате корист од даночните заштеди на парите што ги внесувате во вашата FSA, проблемот е, нема да бидете во можност да ги задржите останатите средства на крајот на годината ако не сте ги користеле. FSA не функционираат како стратегија за долгорочна заштеда. *

Заштеда на даноците со HSA или FSA

Со HSA и FSA имате корист од даночни заштеди, бидејќи можете да ги внесувате вашите пари на вашата сметка од вашиот работодавец или администратор "пред оданочување".

Можете ли да имате HSA и FSA во исто време?

Можете да имате само HSA и FSA во исто време ако FSA е назначена како "ограничена цел FSA (LPFSA)". LPFSA мора да има одредена цел, на пример кога LPFSA е назначена да ги покрие трошоците за стоматолошки и визија , а не редовните медицински трошоци кои ги покрива HSA.

Која е разликата помеѓу HSA и FSA?

Користење на табелата подолу, можете да проверите различни предности или недостатоци на HSA наспроти FSA.

Кои се подобни HSA и FSA трошоци?

HSA и FSA треба да ги покријат подобните здравствени трошоци . Некои примери за тоа како луѓето можат да ги користат нивните средства може да вклучуваат: Копии, одбитни средства , некои лекови, како и многу други подобни трошоци за здравствена заштита. Прифатливи трошоци може да се видат на страница 8 од образецот 969: Сметки за здравствени штедни влогови и други планови за здравствена заштита со даноци .

Администраторот на вашиот план или работодавецот може да ви помогне да ги разберете квалификуваните трошоци за вашиот здравствен план .

Што е подобро? Еден HSA или FSA?

Целокупната HSA е пофлексибилна, ви овозможува да заштедите пари со плаќање помалку даноци, но исто така ви овозможува да заштедите пари долгорочно, бидејќи она што не го користите во која било дадена година ќе се преврти и ќе се акумулира како заштеда со текот на времето.

На FSA не се изгради со текот на времето, ќе загубите било која сума ќе се стави во неа на крајот на годината, па тоа не е алатка за долгорочна заштеда. Вие исто така стојат да ја изгубат вашата FSA ако го смените работодавецот, но сеуште ги обезбедува даночните заштеди, па ако не се квалификувате за HSA, а немате HDHP, FSA е добра опција.

HSA vs FSA Клучни разлики: кој е подобар за вас?
	HSA	FSA
Квалификација или Барања	Мора да имате квалификуван високо-одбивни здравствен план или HDHP за да се квалификувате за HSA. Минималниот одбит за да се квалификува во 2018 година е $ 1,350 за индивидуални планови или $ 3,700 за семејни планови Вие не може да бидете запишани во Medicare Вие не може да бидете прогласени за зависни од планот на друго лице	Нема барања, обично понудени преку група или работодавач
Што се случува ако го смените работодавачот?	Вашиот HSA може да ве следи.	FSA не може да ве следи на вашиот нов работодавач, може да изгубите некоја сума која не е потрошена / искористена.
Правила на превртување	HSA ќе се преврти секоја година, неискористените средства може да бидат зачувани во вашиот HSA долгорочен план.	Фондовите на FSA ќе истечат на крајот на годината. Не можете да ги зачувате. * Видете посебни белешки
Годишни ограничувања за придонеси	За 2018 година, ограничувањето на придонесот за квалификувани медицински планови * е 3.450 долари за индивидуални планови и 6.900 долари за семејни планови	За 2018 граница на придонеси е 2.650 долари, ако двајца сопружници имаат FSA тогаш секој сопружник може да има личен лимит за придонес од 2650 долари (од 2.600 долари во 2017 година).
Флексибилност во промените на придонесот	Да, имајќи го предвид годишниот придонес капа	Обично се менува само: при отворено време на запишување ако имате промена во семејната ситуација ако го промените планот / работодавецот
Долгорочен потенцијал за штедење	Да	Никој
Казна за користење на средствата	Акумулираните заштеди може да се повлечат при пензионирање (по 65 години) без казна Ако се користи за немедицински трошоци пред 65-годишна возраст, мора да се пријави во форма на данок на доход и да биде предмет на казна од 20 проценти	Можеби ќе треба да ги поднесете трошоците за да ви ги надомести вашите FSA. Бидејќи со ова управува работодавачот, можеби немате пристап до средства за немедицински причини. Зборувајте со вашиот администратор или работодавач на FSA за детали.
Даночни заштеди	На пари може да се придонесе пред оданочување директно од работодавачот Придонесите може да се одбијат од данок Расте одложено од плаќање данок Акумулираните заштеди може да се повлечат без данок за пензионирање (по 65 години) Квалификувани медицински трошоци не се оданочуваат	На пари може да се придонесе пред оданочување директно од работодавачот Квалификувани медицински трошоци не се оданочуваат
Специјални белешки	HSA може да бидат достапни на различни начини, бидете сигурни и прашајте дали ќе имате дебитна картичка и како трошоците ќе работат.	* Плановите на FSA може да дозволат мал пренос или грејс период, сепак, ова е по налог на администраторот на планот или работодавачот и може да не се применува во многу случаи.