Започни основен систем за поднесување
Има многу финансиски информации кои треба да бидат организирани и обработени, и едноставен систем за поднесување може да го направи тоа помалку од скучна работа. Во суштина можете да ги срушите сите ваши финансиски документи во следните категории:
- Предвидени сметки
- Важни документи за чување
- Теми за отфрлање или уништување
Тоа е навистина толку едноставно. Или имате сметка која треба да се плати, потврда или документ што треба да се зачува или нешто што може да се отфрли. Тоа зависи од вас како сакате да ги организирате овие предмети, но може да биде едноставно како да користите три одделни папки означени со горенаведените информации.
Потоа, секогаш кога ќе ја добиете поштата или добиете друг финансиски документ, одвојте еден миг за да го ставите во точната папка. На тој начин вашите сметки и важни документи се наоѓаат во едно лесно место за наоѓање. Потоа можете редовно да ги обработувате папките и трајно да ги чувате важни документи и да фрлате или да го рециклирате она што не ви треба.
Организирајте ги важните документи
Додека основниот систем на поднесување ќе направи добра работа за да ги одржувате вашите дневни финансии во ред, сепак ќе сакате да ги организирате важните предмети што треба да ги задржите. Општо земено, можете да користите мал датотечен кабинет со поединечни папки за да задржите сè во ред.
Некои примери на финансиски документи што треба да ги чувате:
- Даночни пријави
- Политики за осигурување
- Хипотека документи
- Извештаи за инвестиции и пензионирање
- Гаранции или договори за услуги
Колку долго да ги чувате документите
Бидејќи треба да чувате копии од одредени документи, колку долго треба да ги задржите? Во некои случаи, можеби ќе треба само да задржите документ или форма за кратко време, додека други можеби ќе сакате да ги задржите со години.
Еве некои општи финансиски документи и должината на времето што треба да размислите за нивно чување.
- Даночни пријави. Кога станува збор за вашите даночни пријави, се препорачува да ги задржите седум години. Ако IRS сака да ги ревидира вашите пријави, тие обично имаат помеѓу 3-6 години да се вратат од датумот кога сте поднеле. Одржувањето на седум години од минатото враќање на рака ќе ве покрие и да го направат вашиот живот многу полесно ако не се ревидира. Не само тоа, но ако планирате за купување дом или инаку ќе треба да покажете доказ за приход на заемодавачот, убаво е да имате барем неколку години вредност на вашите прсти.
- Хипотека документи. Кога ќе купите дом, ќе седнеш на затворање и ќе го потпишеш твоето име на она што изгледа како стотици страници. Општо земено, ќе добиете голема папка со копии од сето она што сте го поминале при затворање. Тука спаѓаат документите од банката кои ќе го наведат заемот, информациите од компанијата за недвижности, информации за проценка и инспекција и многу повеќе. Иако можеби нема потреба често да се осврнувате на овие работи, навистина треба да ги чувате овие документи на неопределено време. Можеби ќе треба да се однесувате на нив во иднина и тие би можеле да обезбедат некои вредни информации кога ќе на крајот отидете да го продадете домот.
- Извештаи за банкарска и инвестициска сметка. Ако има една добра работа во врска со интернетот, честопати можете да подигнете електронски копии од изјавите на вашата банка и инвестициска сметка во секое време. Ова ја елиминира потребата да се задржи секоја изјава што ја добивате. Сепак, добра идеја е да ја разгледате секоја изјава за хартија што ја добивате и ако се тримесечно, задржете ги додека не пристигне следната изјава. Откако ќе го добиете крајот на годината или годишната изјава можете безбедно да ги фрлате сите месечни или квартални извештаи. Ова ќе го намали бројот на хартија што треба да ја испратите и веројатно ќе можете да добиете дополнителни копии преку Интернет или да направите брз телефонски повик.
- Сметки и сметки. Како што добивате сметки за комунални и кредитни картички, добра идеја е да ги задржите овие за една година по проверката за да бидете сигурни дека информациите се точни. Грешки може да се случат и ако имате копија од вашата изјава на располагање, тоа може лесно да ја оспори грешката. Истото важи и за сметките. Треба да ги чувате доволно долго за да ги споредите со вашите банкарски извештаи за да можете да фатите грешки. Тоа е, се разбира, освен ако потврдите не се за купувања кои можат да се користат за даночни цели. Во овој случај, би сакале да ги задржите овие сметки до седум години исто како и даночната пријава во случај на ревизија.
Одржување на вашите информации безбедно
Кражбата со идентитет стана голем проблем во последниве години. Крадците можат да земат битови и парчиња од вашата лична и финансиска историја и да го искористат за создавање на лажни идентитети кои можат да го уништат вашиот кредит, да ги исцедат вашите банкарски сметки и на друг начин да ви дадат голема главоболка. Значи, важно е да ги заштитите и да ги отуѓувате вашите финансиски податоци правилно.
Прво, размислете за купување хартија за уништување на вашиот дом. Сите оние стари сметки за комунални услуги, па дури и неискористена кредитна картичка ви нудиме по пошта секој месец може да бидат главните цели за крадците. Со отстранување на неискористените документи можете да бидете сигурни дека сте ги минимизирале шансите некој да ги украде информациите.
Ова исто така значи дека треба да ги обезбедите документите кои ги чувате во куќата. Ако само складирате сè во картонски кутии во подрумот, што се случува ако има поплава? Години на податоци може да се изгубат. Истото важи и ако има пожар или друга катастрофа.
Додека не можете да ги заштитите од секоја можност, можете барем да добиете силна, цврста и можеби дури и огноотпорна кабинет за поднесување или сад за заклучување што ќе ги задржи вашите документи релативно безбедни и од погрешни раце. Вие не треба да одите во морето, но исто така не сакате да се стопи само во неколку стари кутии за чевли во вашиот плакар.
Да се организирате дури и да им помагате на своите наследници
Во случај да ви се случи нешто, организираните финансиски документи може неверојатно да им помогнат на оние што ќе се грижат за вашите работи откако ќе ги нема. Ова може да го насочи решавањето на вашиот имот. Ако имате волја, исто така е важно да имате писмо со инструкции, така што изведувачот знае каде да ги пронајдете овие документи.