Дали знаете што да направите во случај на смрт или развод?
За жал, многу луѓе брзо откриваат дека не биле соодветно подготвени.
Важноста на водењето на рекорд сега
Точно и организирано евидентирање е една од најважните вежби што вашиот сопружник може да ја направи за да бидат подготвени не само во случај на смрт или развод, туку и за вашиот финансиски живот заедно . Се надевам дека кога ќе се оженивте, седнавте да дискутирате за вашите посебни (и сега заеднички) финансиски ситуации и отиде преку новонастанатиот финансиски список . Се надеваме дека ги откривте вашите средства и обврски, ја пресметавте вашата заедничка нето вредност , ги утврдивте вашите финансиски цели и развивте заеднички буџет за да ви помогнете да одам таму. Ако не сте, направете го тоа сега. Провлекувајќи го овој список, дури и по фазата на меден месец, ќе се осигурате дека и двајцата ќе се справувате со вашата заедничка финансиска ситуација, што е особено важно во случај на смрт или развод.
Откако ќе поминат низ таа вежба, време е да започнете да водите евиденција за сите важни документи.
Ова вклучува одржување на рачката на вашите сметки, салда на долг, инвестиции, извештаи на банката и даночни пријави. Но, тоа исто така значи да имате копија од сите полиси за осигурување на живот и други важни финансиски средства на едно место, вклучувајќи ги плановите за недвижнини и тестаменти . Сите овие документи треба да се чуваат заедно со имиња и броеви на важни контакти, како што е вашиот финансиски советник, агент за осигурување, па дури и администратори кои се спонзорирани од пензионирањето.
Овие документи треба да се сметаат за вашата папка за финансиски живот и дали е електронска или во хартиена форма, треба да се чуваат на сигурно место и да се ажурираат еднаш годишно, бидејќи во случај на развод или смрт, последното нешто што ќе сакате да направите е да биде борејќи се да ги најдете сите овие важни документи.
Важноста на водењето на евиденцијата по смртта или разводот
Ако вие и вашиот брачен другар одржите вредни записи пред смрт или развод, ова парче треба да биде релативно лесно, но во случај дека еден или двајцата од вас биле прилично неорганизирани, ќе треба да се обидете брзо да се справите со работите. Без оглед на информациите што би биле во папката за финансиски живот, сега е важно, па првиот чекор е да ги лоцираме тие информации. Може да одлучите да регрутирате член на семејството или да ангажирате финансиски советник кој ќе ви помогне да ги добиете првите недели и месеци по вашата загуба.
Што е можно поскоро, соберете ги сите документи што можете да ги најдете кои се поврзани со вашите финансиски работи и ги разгледувате. Во случај на смрт, дали постојат друштва за осигурување на живот кои треба да бидат известени? Дали работодавачот на вашиот брачен другар треба да биде известен за план за пензионирање или групен план за осигурување? Треба ли да се известат брокерските компании или кредитори за промена на името на вашите сметки?
Во случај на развод, дали треба да ги откажете заедничките кредитни картички и да аплицирате само за едно во вашето име? Што е со банкарските сметки? Дали знаете како изгледаат вашите заеднички средства и обврски? Со цел да се добие на патот кон закрепнување и финансиска стабилност, ќе сакате да се консултирате со професионалец во врска со следните чекори. Но, прво, треба да се едуцирате.
Важни документи што треба да ги има
Дел од едуцирањето за вашата финансиска состојба по постапката за смрт или развод се собира и разгледува клучните финансиски документи. Додека само вие и вашиот сопружник сега ќе ги примените документите и изјавите, тука е листата за помош на најчестите документи што треба да ги имаат:
- Вилс или имот планови
- Картичка за социјално осигурување
- Политики за осигурување
- Документи за заем и закуп
- Родени сертификати
- Берза сертификати
- Извештаи за брокерски сметки
- Извештаи на банката
- Хипотека документи
- Дела
- Пензиски планови документи
- Договори за вработување
- Договори за партнерство
- Договори за развод
- Погребни аранжмани
- Смрт за сертификат
- Даночни пријави (4 години)
- Информации за сеф
Што да правите со оваа информација
Една од најважните работи е да ги подесите вашите сметки и вашите средства, така што имате јасна претстава за вашите финансиски обврски и дали имате пари или други средства за да ги платите. Ако готовината е ниска, можеби ќе треба да одлучите кои сметки може да ги платите и кои треба да ги одложувате. Контактирајте со вашите доверители, објаснувајќи ја вашата ситуација, и бидете сигурни дека секогаш плаќате хипотеки, здравствено осигурување и имотно осигурување, и комунални услуги во прв план.
Друго важно прашање е вашите потреби за осигурување. Ако сте го изгубиле вашиот сопружник и немате зависни деца, можеби имате премногу осигурување за живот. Ако преку смрт или развод, сега сте единствениот поддржувач на едно дете, може да имате премногу мало осигурување за живот. Вие исто така може да сакате да преземете политика за онеспособеност за себе, ако веќе не ја имате, така што ако не сте во можност да работите, ќе имате пари за поддршка на себе и вашето дете. Ако вашиот брачен другар е корисник на било која од вашите полиси за осигурување, ќе треба да назначите нов корисник.
Некои финансиски прашања обично може да почекаат неколку месеци, како што се разгледување и правење промени во вашите инвестиции. Овие важни одлуки не треба да се направат веднаш по смртта или разводот, ако воопшто е можно, и сигурно не треба да бидат емоционално водени. Откако ќе бидете подготвени, ќе сакате да креирате изјава за нето вредност (листа на вашите средства и обврски) и буџет , покажувајќи ги очекуваните приходи и расходи, а потоа да ги процените вашите стратегии за инвестирање. Можеби сакате да се консултирате со финансиски професионалец (сметководител или финансиски планер) за да започнете.
Исто така, ќе се соочиш со одлуки во врска со животниот стил, како на пример дали да се преселите во помала куќа или стан, да се преселите во друг град, да се вратите на училиште или да патувате. Имајќи цврста контрола врз вашите финансиски работи ќе ги направи сите овие одлуки и транзицијата кон еден живот малку помалку болна.