Треба да ја финансирате вашата ИРА или 401 (к) во Вашиот отстаплив фонд?

Вашиот 401 (к) не е дел од вашата доверба

Треба да ја ставите вашата ИРА или 401 (к) во вашата доверба ? Ова е прашање кое често се појавува кога ќе стигнам до фазата на финансирање на доверба кај клиентот. Одговорот е НЕ. Се надевам дека IRA custodian или 401 (k) администраторот на планот ќе ве спречи во вашите песни ако се обидете да го поставите вашиот план во име на вашата отповикаема животна доверба,

Даночни импликации на преместување на вашата 401 (к) во вашата доверба

Службата за внатрешни приходи смета дека промената на сопственикот на вашата ИРА или 401 (к) дури и на името на вашата доверба е 100 процентно повлекување од сметката.

Мора да ја пријавите целата вредност на сметката на вашата даночна пријава и сите ќе бидат оданочени како дел од вашиот приход во годината во која сте ја направиле промената. Ако сте помлади од 59 до 59 години, исто така ќе треба да платите 10 проценти казна за рано повлекување на средствата.

Кои се вашите опции?

Наместо да го смените вистинскиот сопственик на вашата ИРА или 401 (к) од вашето име до онаа на вашата отповикаема животна доверба, можете да ги промените основните и секундарните корисници да се совпаднат со целите за планирање на имот. Ова може да се појави како едноставна задача на прв поглед, но во зависност од големината на вашата ИРА или 401 (к) и каков е вашиот план за недвижнини, можеби ќе сакате да работите со искусен адвокат.

Размислете за превртување на сопругата

Именувањето на вашата доверба како корисник на вашите пензиски фондови исто така може да има негативни последици, но ако сакате средствата да одат кај вашиот сопружник, постои начин да го направите тоа, оставајќи го своето доверба од равенката - може само да се справи со вашата други средства .

Според специјални правила за IRS, можете да ја префрлите сметката за пензионирање на вашиот сопружник и потоа таа може да ја префрли на помладите наследници за време на нејзината смрт, користејќи ги нивните датуми на раѓање за потребните дистрибуции и со тоа да ги истегне даночните последици за многу други години - буквално со генерации.

Плановите за пензионирање квалификувани за ERISA се предмет на многу интерактивни и сложени правила, особено кога тие се пренесуваат како наследници. Одредени дејства кои може да ги преземете со нив не можат подоцна да се откажат ако сфатите дека сте направиле грешка. Тоа е исклучително важно да се стручни совети пред да дејствуваш.

ЗАБЕЛЕШКА: Државните и локалните закони често се менуваат и горните информации не можат да ги одразуваат најновите промени. Ве молиме консултирајте се со адвокат или сметководител за ажурирани совети. Информациите содржани во оваа статија не се правни или даночни совети и не се замена за правен совет.