Дали моите сметки се безбедни? Дали мојата сметка е осигурана?
За среќа, ако фирмата која ги држи парите оди стомачно, често сте (но не секогаш) заштитени - барем до одреден степен. Значи шансите за гледање на 100% од вашиот баланс на сметката исчезнуваат се релативно ниски.
На пример, кога Washington Mutual Bank не успеа во 2008 година - најголем неуспех на банката до денес - клиентите не губат пари благодарение на осигурувањето на FDIC.
Што е со другите видови загуби? Можно е вашата сметка да биде покриена од некој вид приватно осигурување.
Банки (и кредитни унии) неуспеси
Банките и кредитните унии генерално се многу безбедни места за да задржат пари. Вие не сте изложени на флуктуации на пазарот, и повеќето институции се осигурани со поддршка од владата на САД - ако владата не може да помогне, имате поголеми проблеми од вашите пари.
Понекогаш банките не успеваат. Инвестициите што ги прават не функционираат и повеќе немаат средства за задоволување на барањата на клиентите. Ако зборот излегува и се работи на банката , работите се распаѓаат дури и побрзо. За среќа, повеќето банки се купуваат од други банки (клиенти на банката што не успеа да стане клиенти на банката за купување), и обично никој не губи пари.
Во многу случаи, клиентите едвај забележуваат кога банката не успее .
За да бидете сигурни дека вашите средства се колку што е можно посигурни, проверете дали вашите пари се осигурени од FDIC . Ако користите кредитна задруга , вашите пари се исто толку сигурни колку што е кредитна унија со федерално осигурување користејќи NCUSIF осигурување. Запомнете да ги чувате вашите салда под границите (250.000 $ по депонент по институција) за да го ограничите ризикот.
Пензионирање сметки
Пензиските сметки во банките и кредитните унии се осигурани како и секоја друга сметка. Вашите сметки може да се комбинираат при гледањето на лимитот од 250.000 долари, па не претпоставуваме дека секоја сметка добива своја граница (на пример, вашата традиционална ИРА и SIMPLE план може да се комбинираат).
Во зависност од структурата на вашите сметки, можеби ќе можете да добиете повеќе од 250.000 долари во една банка, но ќе сакате да го потврдите тоа со FDIC.
Инвестициони сметки
Ако вашите пари се чуваат кај фирми кои не нудат заштита од FDIC или NCUSIF, сепак може да бидете заштитени. Многу инвестициски сметки нудат покриеност на Корпорацијата за заштита на инвеститорите на хартии од вредност (SIPC). Оваа покриеност ве заштитува само ако вашата брокерска куќа не успее - не ве заштити од загубите на пазарот (ако вашите хартии од вредност губат вредност при паѓање на пазарот, на пример) или лош совет.
Покриеноста на SIPC е добра за до 500.000 долари по видот на сметката (само 250.000 долари од тоа може да се задржи во готовина). За повеќе детали, посетете ја веб-страницата на SIPC.
Планови за пензионирање на работодавачите
Ако сте како многу, вашата најголема инвестициска предност е во планот за пензионирање на вашиот работодавач (како што е 401k или 403b план). За да дознаете за вашата заштита, почнете со проверка за да проверите дали вашата сметка е осигурана од осигурувањето на FDIC - што не е веројатно - или покриено од SIPC.
Што ако вашиот работодавец банкротира? Повеќето средства за пензиски планови не ги поседува вашиот работодавец - тие често се во посебна доверба на која работодавачот не може да се повлече. Меѓутоа, ако вашиот работодавач падне во тешки времиња, добра идеја е да ги следите вашите сметки: осигурете се дека не се извршуваат повлекувања, и дека вашите придонеси всушност влегуваат во планот за секој период на плаќање.
Ако учествувате во неквалификуван план (како што е планот за 457f или топ-шапка), може многу добро да изгубите пари ако вашиот работодавец банкротира. Овие средства се сметаат за средства на вашиот работодавец и може да бидат достапни за доверителите.
Што ако вашата 401k губи пари во паѓање на пазарот - дали може да се осигурате од тоа? Генерално, не. Повеќето 401k планови не се осигурени од FDIC (некои планови нудат една или две инвестициски опции во рамките на планот кои се осигурени од FDIC - но повеќето опции за инвестирање не се осигурени).
Некои планови на работодавачите нудат производи од осигурителни компании кои би можеле да ви помогнат во паѓањето на пазарот, но не се надевате. Осигурување заштита (често во форма на ануитет ) за 401k салда не е нешто што поголемиот дел од работодавците нудат. Овие гаранции се само толку силни колку што осигурителната компанија ја дава гаранцијата, па сметате на финансиската сила на таа компанија (нема поддршка од американската влада, со други зборови). Што повеќе, таа заштита доаѓа со дополнителни трошоци, трошоци и ограничувања, па затоа ќе треба внимателно да ги прочитате обелоденувањата пред да почнете да ја користите.
На крајот на краиштата, најблиску што може да се дојде до сигурно е депозит (под границите) на осигурената банкарска сметка на FDIC или NCUSIF осигурената кредитна унија. Улов е дека преку долги временски периоди, инфлацијата може да влијае на вашите заштеди .