Ова е одлична алтернатива на 50/30/20 буџетот
Јас предлагам алтернативен план: 80/20 буџет. Зошто? Тоа е многу поедноставно од 50/30/20 буџетот.
Еве како тие се споредуваат:
50/30/20 План
Буџетот на 50/30/20 беше предложен од економистката Харвард Елизабет Ворен и нејзината ќерка, Амелија Варен Тијаги.
Дуото вели дека треба да го базирате вашиот буџет на приходот "земете дома" - вашиот приход по даноци, премии за здравствено осигурување и други трошоци кои се извадени од вашата плата.
Половина од вашиот приход од дома треба да одат кон потреби како домување, електрична енергија, бензин, намирници и сметка за вода, велат тие.
Уште 30 проценти можат да одат на дискрециони предмети како ресторан за јадење, купување на нов мобилен телефон, пиење пиво или добивање на билети за спортска игра.
Конечно, 20 проценти треба да одат кон заштеда или отплата на долгот.
Две се однесува на 50/30/20 буџет
Сега, верувам дека ова е добар совет. Но, постојат два аспекти кои ме загрижуваат.
Прво, може да биде тешко да се спознае што е желба и каква е потребата.
- Насловна интернет е потреба ако работите дома од дома, но сакате ако не.
- Облека, до одредена точка, е потреба, но по тој момент, повеќе облека станува желба.
- Леб и млеко се потреби, но сладолед е желба.
Колку ќе го земете ова? Дали ќе одиш на вашата ставка со цел да ја разделиш колачињата од Орео од спанаќ? Се разбира не.
И тоа води кон мојата втора загриженост: некои луѓе не сакаат да ги класифицираат и следат нивните трошоци.
За да знаете колку пари сте потрошиле за намирници, комуналии, концерти и iPads, треба да ги следите трошоците.
Тоа не е секогаш зделка - некои луѓе уживаат да ги следат нивните трошоци во Quicken или да користат онлајн алатки како Mint.com - но многу луѓе немаат желба да ги следат парите. "Буџетирање" звучи како ужасно збор.
Планот 80/20
Значи, што замена за управување со парите би им препорачал на тие луѓе? А блиска алтернатива: 80/20 буџет.
Според овој буџет, ставате 20 проценти кон заштеди и трошете ги останатите 80 проценти на сè друго.
Убавината на овој план е тоа што вие не морате да правите БЕЗ СЛЕДЕЊЕ на трошоците. Вие едноставно ги земате вашите заштеди од врвот и потоа поминуваат остатокот.
Како овој план функционира во реалниот живот
Како би се случило тоа во реалниот живот? Ви препорачувам да поставите автоматско повлекување од вашата сметка за проверка на вашата штедна сметка. Осигурајте се дека ова повлекување се случува секој ден на исплата (или 1-2 дена по ден на исплата, во случај кога вашата плата е одложена).
На овој начин, парите што ги погодува вашата сметка за проверка е ваша за трошење. Останатите пари се застојат во заштеди.
Се разбира, зачувувањето на парите во истата штедна книшка која е поврзана со вашата сметка за проверка може да биде примамлива. Лесно е да ги префрлите тие пари во вашата сметка за проверка и потоа да го потрошите. Препорачувам да ги повлечете парите на штедна книшка што е во друга банка.
На овој начин, нема да видите рамнотежа кога ќе влезете во вашата сметка. Од видно место, надвор од умот.
(Јас особено се допаѓа SmartyPig, онлајн банка која ви овозможува да креирате различни "заштеди цели" и насочи вашите пари во секоја од овие цели.Вие можете да прочитате сите за SmartyPig тука.Само избегне искушението да се користат пари за да купат подарок картички, кој SmartyPig се обидува да ве поттикне да го направите. Тоа е најнегативен аспект на SmartyPig, според мое мислење.)
Не сите заштеди мора да одат на традиционална сметка за заштеда. Можете да пренасочите дел од парите во брокерска сметка, како Vanguard или Schwab, во која сте поставиле сметка за заштеда во пензија како што е Roth IRA.
Всушност, ако заштедувате со стапка од 80/20, јас препорачувам огромното мнозинство од вашите заштеди да одат во пензија . Експертите советуваат заштеда помеѓу 10 и 20 проценти од вашиот приход кон пензионирање, во зависност од возраста во која ќе почнете да заштедите.
Ако започнете да штедите 10 проценти од вашиот приход во пензија на возраст од 21 година, инвестирајте во мешавина на акции и обврзници, ребаланс на годишно ниво и придржувајте се кон редовни пензиски придонеси, можеби ќе можете да заштедите со заштеда на само 10 проценти од вашиот приход кон пензија.
Но, ако чекате до 30-тиот или подоцна, можеби ќе треба да заштедите 15 или повеќе проценти за да имате доволно .
Не застанувај со 20 проценти
Една крајна белешка: Предлагам 80/20 како минимум што треба да го зачувате. Секогаш е одлична идеја да заштедите повеќе. Откако ќе постигнете 80/20, можете ли да се придвижите кон стапка на заштеда од 70/30? Како за 60/40?
Запомнете: колку повеќе ќе заштедите, толку поголема флексибилност и можност ќе имате. Ќе можете да изградите поголемо портфолио за пензионирање, да се пензионирате неколку години порано, да купите имот за изнајмување, да започнете мал бизнис, да ризикувате во кариерата или да уживате во дополнителни одмори.