Неговата 90/10 стратегија
Не е тешко да се најдат луѓе подготвени да даваат совет за пари, но ако Ворен Бафет понудил совет за пензионирање, дали би слушал? Со нето вредност од повеќе од 90 милијарди долари, неговиот совет може да има повеќе тежина отколку повеќето, но дали ќе работи за вас?
Бафет 90/10 стратегија
Во писмото од 2014 година до неговите акционери, Бафет рече:
Мојот совет до повереникот не може да биде поедноставен: Ставете 10% од готовината во краткорочни државни обврзници и 90% во многу ниски трошоци за S & P 500 индекс фонд. (Предлагам Vanguard's [time stock-symbol = VFINX].) Верувам дека долгорочните резултати на оваа политика ќе бидат подобри од оние што ги постигнале повеќето инвеститори - без разлика дали се пензиски фондови, институции или поединци - кои вработуваат менаџери со високи примања .
Ајде да го скршиме ова. Прво, индексен фонд е фонд или фонд со кој се тргува со хартии од вредност што следи по извршувањето на некој индекс. Во овој случај, Бафет сугерира индексен фонд кој ги следи перформансите на S & P 500. Кога се зголемува S & P 500, така и индексот е фонд. Тој предлага да инвестирате 90 отсто од вашите пари во индексен фонд со акции.
Бафет сугерира другите 10 отсто да одат во краткорочен фонд за државни обврзници. Финансиските советници препорачуваат користење на обврзници за безбедност и доследност на приходите. Доколку целокупните финансиски пазари достигнаа тежок облик, фондовите за обврзници честопати нема да страдаат колку што е фондот.
Избегнувајте надоместоци за фондови
Конечно, Бафет нагласува, "ниска цена". Инвестирањето не е бесплатно. Ако имате финансиски советник, тие често ќе ви наплаќаат надоместок и ако инвестирате во заеднички фондови, ЕТФ или некои други инвестициски производи, тие доаѓаат со такси. Некои потрошувачи се наоѓаат удрени со двојни трошоци бидејќи платат финансиски советник и такси за фондови.
Таксите се додаваат брзо. Размислете за 25-годишен човек кој има сметка за пензионирање со баланс од 25.000 долари. Тие додаваат 10.000 долари секоја година и заработуваат 7 отсто стапка на поврат и ќе се пензионираат за 40 години. Ако ова лице плаќа 1 процент во такси, тоа ќе ги чини речиси 600.000 $ во надоместоци над 40 години.
Инвестирањето во средства со пониски трошоци како што е Бафет, би можело да го спаси ова лице повеќе од 200.000 долари во такси што ќе му овозможи да се повлече речиси 340.000 долари побогато.
Спротивно на Конвенционалната мудрост
Планот за пензионирање на Бафет нема да добие блескави препораки од некоја од финансиските советници. Конвенционалната мудрост вели да се прошири користејќи мешавина на акции, обврзници и меѓународни фондови. Портфолијата за пензионирање често се полни со мешавина на средства - многу повеќе од 2, за да се избегне ризикот од една област на пазарот која е нецелосна.
Многу финансиски советници, исто така, би се посомневале во пондерот на Бафет. Тие ќе тврдат дека особено за клиентите подоцна во животот, неговата стратегија става премногу тежина врз ризичните фондови базирани на акции, каде 1 рецесија може да ги избрише пензиските заштеди во годините што доаѓаат.
Еден добро познат правило вели дека инвестира процент од вашето портфолио во фондови за обврзници еднаков на вашата возраст. Ако сте 50 години, инвестирајте 50 проценти во обврзници или обврзници. Финансиските советници генерално се согласуваат дека тоа е премногу конзервативно и претерано поедноставно, но би рекле дека советот на Бафет е премногу ризичен.
Конечно, тие најверојатно ќе тврдат дека кога сте во вредност од 90 милијарди долари, вашата стратегија за инвестирање е различна од некој кој има најмногу стотина илјади долари во вкупните заштеди.
Што треба да направите?
Вие не можете да контролирате со инвестициските пазари ќе направите во иднина, но можете да ги контролирате надоместоците што ги плаќате.
Повисоките надоместоци ретко се изедначуваат со подобри резултати, така што кога избирате средства за вашиот 401 (к) или друг пензиски фонд, одберете индексни фондови со ниски трошоци. Ако користите финансиски советник, прашајте ги за нивните надоместоци. Ако вкупните надоместоци се многу над 1 отсто, може да плаќате премногу, но како и било што, проценете што добивате за таксите што ги плаќате.
Генерално, колку е покомплексна финансиската ситуација, толку повеќе има смисла да плаќате повисоки надоместоци. Рано во животот кога имате релативно ниска рамнотежа, робо-советниците можеби вреди да се размислува.
Второ, не падне за идеја дека може да победи на пазарот . Истражувањата покажуваат дека со текот на времето, вашите перформанси во голема мера ќе ги отсликуваат перформансите на целокупниот пазар. Плаќањето високи такси за инвестициски професионалци кои се обидуваат да го победат пазарот веројатно нема да се исплати.
Тоа е за Едноставност
Тезата за инвестирање на Бафет отсекогаш била за едноставност. Креирајте стратегија која е евтина, едноставна за разбирање и се базира на она што децениите студии покажуваат како да е вистина. Најдобро е да се најде финансиски советник во кој верувате и да креирате план скроен за вас, но план за пензионирање на Бафет беше успешна игра за пензионирање не само за себе, туку и за многу други со години.