Како да се одреди најдобриот приод кон инвестирањето во пензија
Придонесот кон сметките за пензионирање е важен чекор, но не е единствениот чекор во процесот на планирање на пензионирањето. Заштедата за пензионирање можеби не е доволно ако не инвестирате во вистинските видови на инвестиции врз основа на вашите цели и временски хоризонт.
Потребно е соодветно ниво на посакуван раст и приход и секој инвеститор има потреба од основен инвестициски план. Ако немате инвестициски план, може да ги повредите вашите шанси за постигнување важни животни цели како пензионирањето.
Започнете со разгледување на личноста на инвеститорот
Успешно планирање на инвестиции започнува со основно разбирање за себе. Оваа самосвест вклучува знаење како сакате да донесувате одлуки, без разлика дали ви се допаѓа совет или сакате да го направите тоа сами, и што најверојатно ќе направите кога ќе одите грубо и вашите инвестиции ќе се соочат со пречки како што е падот на пазарот. Важен прв чекор кога инвестирате за пензионирање е да ја разберете вашата толеранција за ризик, што во суштина е проценка на тоа колку сте удобни со агресивен, умерен или конзервативен пристап кон инвестирањето.
За да го поставите посакуваниот план за распределба на средства, мора да се запрашате за едноставно прашање - како сакате да бидете во секојдневното управување со вашето инвестициско портфолио?
Дали сакате повеќе од "рацете" или "рацете исклучување" пристап за инвестирање?
Рацете за инвестирање
Рацете на инвеститорите обично сакаат да бидат поактивно вклучени во процесот на дизајнирање инвестициско портфолио за пензионирање. Другите параметри обично вклучуваат поставување на тежини на целни распределби за различни класи на имот (акции, обврзници, пари, реални средства, итн.).
Други заеднички активности на кои треба да се фокусираат вниманието на инвеститорите, вклучуваат редовно следење и ребалансирање на инвестициското портфолио. На пример, практичните инвеститори може да имаат предност кон инвестирање во поединечни акции или активно управувани заеднички фондови или поставување на сопствени средства (мешавина на видови на инвестиции) на пасивни инвестиции како што се индексните инвестициски фондови.
Hands-On листата на инвеститори
- Редовно следи и прегледува ефикасноста на сметката
- Заврши рутинска анализа на плаќање
- Имајте доверба во сопствената способност да донесувате значајни одлуки за инвестирање
- Претпочитаат прилагодување на инвестициските алокации
- Редовно ги истражуваме деталите за поединечните акции, взаемните фондови, ЕФО или други инвестиции.
- Желба да се создаде портфолио што е даночно-ефикасно
- Ребалансирање на инвестициите на рутинска основа
Постојат многу опции за инвеститорите сами, вклучувајќи ги и самонаведените сметки за пензионирање, компаниите за попустни брокери и компаниите за финансиски услуги со ниски трошоци, каде што можете сами да инвестирате со или без советник.
Рацете инвеститори
Рацете инвеститори се обично бараат едноставни инвестиции решение. Размислете за тоа како предност за едношалтерски шопинг. Како резултат на тоа, повеќекратните инвеститори имаат поголеми шанси да бараат пред-мешани портфолија за распределба на средствата.
Популарни примери на инвестиции кои се вклопуваат во оваа категорија вклучуваат фондови за пензионирање на цел датум, фондови за распределба на средства, професионално управувани портфолија или користење на онлајн инвестициона платформа или т.н. " робо-советник ". Овие повеќе практични алтернативи за инвестирање се потпираат на професионални насоки за поставување на стратегија за инвестициско портфолио и автоматско повторно балансирање. Овој пристап има тенденција да биде добар костум за луѓето кои претпочитаат повеќе да го "постави и заборави" пристапот кон менаџирање портфолио на инвестиции и кои само планираат да направат само неколку мали промени во текот на времето. Пасивно управуваните индексирани инвестициски фондови или пензиски фондови со цел дата се популарни опции за инвестирање во рацете на инвеститорите, бидејќи тие не бараат редовно следење.
Hands-Off инвеститор листа за проверка
- Не редовно проверувајте ја вашата сметка
- Недостаток на доверба во вашата способност да изберете свои инвестиции
- Претпочитаат претходно измешано портфолио или да го поставите и да го следат пристапот
- Генерално не се запознаени со структурата на индивидуалните акции, взаемните фондови, ЕТФ или други инвестиции.
- Ретко се прават ажурирања на средства или промени
- Не ребалансирајте ја вашата сметка на редовна основа
- Не е загрижен за даночната ефикасност
За инвеститорот, размислете за користење на ниска цена, пасивна инвестициска стратегија која се фокусира на распределба на средствата (или како ја делите вашата сметка преку класи на имот како што се акции, обврзници, реални средства и пари). Ова обично ќе функционира подобро отколку само да се обиде да ги избере врвните изведувачи од претходните години или да ги подели вашите придонеси во секоја од вашите инвестициски опции во 401 (к) план . Уште еден практичен приод за да помогне во изнаоѓањето на диверзифицирано портфолио кое, исто така, обезбедува професионални упатства е да се избере фонд за распределба на средства, кој ќе одговара на вашата толеранција за ризик. Недостатоци на овој статички пристап е дека вашата толеранција за ризик може да се промени како цели како пензионирање во близина и можеби ќе треба постепено да ги прилагодувате вашите инвестиции со текот на времето. Како алтернатива, фондот за пензионирање на целниот датум обезбедува пристап кон инвестиции во движење кој автоматски се прилагодува за да станат поконзервативно инвестирани додека приоѓате на пензионирање.
Ако сакате да имате финансиски тренер, размислете да работите со ПЕРВИЧЕН ФИНАНСИСКИ ПЛАНЕР само за надомест, професионалец кој е платен само од клиенти, а не со провизии или провизии за брокерски услуги. Важно е да ја проверите позадината на вашиот советник со FINRA или со ДИК ако работат како регистриран инвестициски советник. Исто така, треба да проверите кај вашиот работодавец за да видат дали нудат програма за финансиска благосостојба која обезбедува насоки за инвестирање или совети.