Што да направите кога непредвидени околности ве принудуваат да направите предвремени одлуки
За многу луѓе, пензионирањето е нешто за кое тие планираат и работат многу години. Многу размислувања и подготовки одат во планирање за пензионирање. Постојат бројни фактори кои се земаат предвид, вклучувајќи и на која возраст планирате да се пензионирате, колку пари ќе треба да ги зачувате и колку пари ќе треба да живеете. Но, што се случува кога имате солиден план за пензионирање и околностите кои не се под нивна контрола бараат да го направите вашиот пензиски план напред порано отколку што се очекуваше?
Според Институтот за истражување на вработените, речиси половина од пензионерите влегуваат во пензија порано отколку што планирале. Од оние рани пензионери, само една четвртина од нив одлучуваат доброволно да се пензионираат.
Што да направите кога ќе примите понуда за предвремено пензионирање?
Во нивното истражување, Институтот за истражување на вработените откри дека една од најчестите негативни околности што ги принудуваат луѓето да стават акциони планови во акција порано отколку што се очекуваше, се отпуштања на работа. Сепак, многу пати овие отпуштања на работното место може да потекнуваат од компании кои се обидуваат да ги намалат и им нудат атрактивни пензиски пакети на своите вработени. Ако спаѓате во оваа категорија и ви се нуди паушална сума наспроти пензија, дали знаете кои понуди да ги прифатите? За многумина, ова не е лесна одлука, а првиот чекор е да се направи математика за да се види дали месечната сума на пензија барем поминува "тест од 6%". Потоа, надвор од тестот од 6%, размислете како другите врвови скали кон месечен износ или паушал.
Дали вашата пензија помине 6% од тестот?
За да одредите дали вашата пензија ќе го помине тестот од 6%, земете месечна пензија и помножете се со 12. Потоа, подели го овој број со паушалната понуда.
На пример: 1.000 долари месечно за живот кој започнува на 65 или 160.000 долари паушално денес?
$ 1,000 x 12 = 12.000 $ поделено со 160.000 $ е еднакво на = 7.5%.
Во овој случај, ќе треба да направите приближно 7,5% годишно на 160.000 $ за да заработите постојан 12.000 долари годишно. Заработувајќи 7,5% годишно постојано и засекогаш е висока задача, така што ова ми кажува дека месечната сума може да биде подобар договор на долг рок (7,5% е поголем од 6%). Имај на ум, дел од она што го прави пензија е технички само да ви ги врати назад вашите сопствени пари. Самостојно, можете да повлечете 5% годишно од било кој паушал (дури и ако средствата заработуваат 0%), а парите треба да траат 20 години (5% x 20 години = 100% повлекување).
Други финансиски фактори кои треба да се земат предвид
Откако ќе ги направите пресметките, постојат неколку други фактори кои треба да се земат предвид пред да се одлучи дали паушален износ или пензија е вистински за вас:
- Вашата возраст за да започнете месечна пензија наспроти паушалната сума.
- Вашиот проектирано долговечноста. Колку подолго ќе живеете толку повредно, месечниот износ на пензија најверојатно ќе ви вреди.
- Видот на исплата на пензиите што ќе го одберете. Дали се базира само на твојот живот, а потоа застанува откако ќе умреш, или продолжува ли и за животот на твојот брачен другар?
- Солвентноста на компанијата "ви ветувам дека пензијата" за 20 плус години, и ако Фондот за пензиски бенефиции гаранција (PBGC) ќе ги поддржи вашите исплати ако вашата поранешна компанија која ја плаќа пензија излегува од работа.
- Ако во одреден момент ќе треба "паушал" сума на пари за итен случај.
Начини да го користите вашиот пакет за пензионирање
Само откако ќе одлучите дали да земете паушал или пензија, треба да ги земете предвид овие други опции или начини за користење на пензискиот пакет:
Дознајте дали вклучува здравствена заштита. Ако сеуште не се квалификувате за Medicare, треба да научите дали вашиот пакет за пензионирање вклучува здравствена заштита. Ако е така, ова е еден трошок за кој нема да мора да се грижите во вашето предвремено пензионирање.
Користете го откупот за покривање на трошоците. Вие би можеле да го буџет вашиот откуп и го користат како приход, додека не истекува, и држете го вашето заштеди во пензија за кога навистина ви е потребна.
Користете го откупот да го платите долгот. Ако сте добиле откуп, користејќи го овој неочекуван неочекуван настан за да ги исплатите долговите може да биде добар потег. Откажете ја вашата хипотека, вашиот автомобил или да се ослободите од оние месечни износи на кредитни картички за да можете да ги намалите вкупните трошоци.
Зачувај го откупот и најде нова работа. Непланирано пензионирање не значи дека мора да престанете да работите целосно. Ако можете да најдете работа во вашето поле или да склучите скратено работно време со нешто што го сакате, одете по него. На овој начин, вашиот пензионерски пакет едноставно е "најде" пари и може да се стави во вашите заштеди.
Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите. Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.