Ова не треба да биде изненадување. Според зборовите на легендарниот инвеститор Бенџамин Греам, повеќе пари се губат, достигнувајќи малку повеќе од било кој друг финансиски грев. Кога зборувате за пари што навистина не можете да ги направите без - без разлика дали треба да го финансирате покривот над главата, медицинските трошоци, поправката на автомобили или фондот за итни штети во случај да ја изгубите работата, треба да запомните што што се обидувате да постигнете.
Овие "резервни" фондови треба да бидат достапни за вас најмногу за неколку дена. Таа претставува пари што не треба да генерираат поврат, бидејќи имаат единствена цел и не сакате да преземете ризик. Вашиот главен град е одговорен за растечкото богатство.
(Во едноставни термини, "капитал" е парите што ги издвоиле со цел да ги направите парите да работат за вас, без разлика дали купуваат акции во акции, тргнуваат со сопствена компанија дома или инвестираат во обврзници за приход.
Парите што ќе ги заштедите на работа преку 401 (к) или 403 (б) план , на пример, ќе се сметаат за пензиски капитал.)
Многу финансиски трагедии произлегуваат од навидум невини одлуки да прифатат поголем ризик отколку што можете да си ги дозволите. Често, почнува со оправдување на одлуката за себе по линиите: "Знам дека тоа е делот, но веројатно ќе излезе добро". Може да биде точно девет пати од десет, но кога работите одат на југ, последиците може да бидат разурнувачки, и финансиски и емоционално.
Каде да ги инвестираме Вашите пари за исплата
Тоа сè уште го остава прашањето: Што треба да направите со парите што ги заштедувате за аванс? Има само неколку соодветни места за безбедно складирање на тие пари се додека не дојде време за купување на вашиот имот. Тие вклучуваат:
FDIC загарантирани банкарски сметки
Тие вклучуваат проверка на сметки и штедни сметки кај банките членки на FDIC. Не само што може да пристапите до вашите пари за време на редовните банкарски часа без никаква казна, ако вашата банка не успее, владата ќе ви ги надомести до 100.000 долари (ова привремено се зголеми на 250.000 долари по депонент до 31 декември 2013 година). За оние кои остануваат под границите, ова ги прави сметките за побарувачка, како што се познати во индустријата, практично без ризик.
FDIC осигурени сертификати за депозити (ЦД-а)
Понудени од страна на FDIC финансиски институции како што се многу банки во заедницата, сертификат за депозит е во основа посебен вид на договор каде што позајмуваат пари на банката за одреден временски период, да речеме три месеци или две години, во замена за гарантирана стапка на враќање . Типично, колку подолго се согласувате да ги врзете своите пари во банката, толку повеќе ќе ви платат.
Ако не ви требаат средствата подолго време, тоа може да биде во ред.
Ако ви требаат пристап до вашите пари порано од рокот на достасување на CD-то, тогаш банката може да ви наплати колку што е казна од шест месеци како казна. За итни сметки за кои можеби ќе треба да пристапите на краток рок, ова ги прави лош избор. Ако знаете дека нема да купите дом за, да речеме, најмалку шест месеци, може да добиете поповолни услови со купување ЦД.
Американски државни записи
Ова се обврски на Владата на Соединетите Држави кои созреваат за една година или помалку. Тие се сметаат за еден од, ако не, најбезбедно од сите места за паркирање на готовината. Тоа е затоа што секој Бил за финансии е поткрепен со целосна даночна моќ на владата, така што, во теорија, стандардно е невозможно. Ќе ги купите државни записи со попуст и кога ќе созреат, добивате целосна "номинална вредност". Овие само имаат смисла ако имате добра сума пари веќе зачувани за аванс на вашата куќа.
Би требало најмалку 10.000 долари или 20.000 долари за да биде практично.
Сметки за пазарен пазар - но не и пари за пари
Сметка за пари на пазарот во вашата локална банка може да биде одличен начин да ги заштити вашите пари додека заработувате многу повисоки каматни стапки врз основа на тоа колку треба да се депонираат. Овие сметки се често осигурени од FDIC, кои ве заштитуваат од потенцијалните проблеми што произлегуваат од тоа дали вашата банка ќе пропадне.
Фондот за паричен пазар , од друга страна, е покомплексна инвестиција во висина на инвестициски фондови со која се купуваат сите видови парични средства. Овие обично не се осигурени од FDIC. Секогаш, секогаш, секогаш - не сум секогаш споменувам - прашајте го вашиот банкар дали вашата сметка на пазарот на пари е осигурена од FDIC. Ако е така, треба да биде безбедно место за паркирање на вашите заштеди во исплата. Ако не е така, дури и не размисли за тоа.
Заштеди во САД
Американските заштедички обврзници доаѓаат во два основни типа: обврзницата за Серија I за заштеда и обврзницата за заштеда на серијата ЕЕ . И двете имаат единствена корист. Ако сте повеќе од една година од потребата од исплата на пари, тие обезбедуваат огромни придобивки бидејќи инвеститорите се загарантирани никогаш да не губат пари. Тоа ниво на заштита е од витално значење кога се занимавате со пари што ви се потребни, како што се плаќање пари за недвижен имот.