Доминираат фондови со капитал, фиксен приход и пари
Многу инвеститори ќе го диверзифицираат своето портфолио со вклучување на мешавина од трите.
Фондови за акционерски капитал
Фондовите фондови, исто така наречени фондови за капитал (инвестирање во јавно тргувани, за разлика од приватни компании), се најстариот нестабилни од трите, со нивната вредност понекогаш зголемувањето и падот нагло за краток период.
Но историски резерви имаа подобри резултати на долг рок од другите видови на инвестиции. Тоа е затоа што акциите се тргуваат со очекување дека идните резултати на компанијата ќе вклучуваат проширен удел на пазарот, поголеми приходи и поголем профит. Сето тоа ќе ја зголеми вредноста на акционерите.
Општо земено, акциите флуктуираат поради проценката на инвеститорите за економските услови и нивното веројатно влијание врз корпоративните приходи. Социјално одговорните инвеститори, исто така, ги земаат предвид и другите ризици за заработката, како што се изложеност на парични казни или тужби за загадување на економијата или дискриминација на одредени вработени.
Не сите акции фондови се исти. Некои општи средства вклучуваат:
- Развојните фондови, кои нудат потенцијал за поголемо зголемување на капиталот, но не можат да платат редовна дивиденда.
- Приход средства кои инвестираат во акции кои плаќаат редовни дивиденди.
- Индексни фондови, кои се обидуваат да ги отсликуваат перформансите на одреден пазар индекс, како што се S & P 500 Композитен берзански индекс.
- Средствата на сектор обично се специјализирани во одреден индустриски сегмент, како што се финансиите, здравството или технологијата
Фондови со фиксен приход
Средствата од обврзници, познати и како фиксни приходи , вложуваат во корпоративниот и државниот долг со цел да обезбедат приходи преку исплата на дивиденда. Средствата од обврзниците често се вклучуваат во портфолио за да се зголеми вкупниот принос на инвеститорот, преку обезбедување стабилен приход кога фондовите ќе ја изгубат вредноста.
Исто како што фондовите можат да бидат организирани по сектор, така и средствата за обврзници може да се категоризираат. Тие можат да се движат во ризик од ниски, како што е државната обврзница поддржана од САД, на многу ризични во форма на обврзници со висок принос или немири, кои имаат понизок кредитен рејтинг од корпоративните обврзници од инвестициски одделенија.
Иако обично се побезбедни од фондовите, обврзниците се соочуваат со сопствени ризици, вклучувајќи:
- Можноста издавачот на обврзниците, како што се компаниите или општините, да не ги врати своите долгови.
- Причината дека каматните стапки ќе се зголемат, што предизвикува намалување на вредноста на обврзниците
- Можноста дека обврзницата ќе се исплати рано. Кога тоа се случува со обврзници, постои шанса менаџерот да не може да ги реинвестира приходите во нешто друго што плаќа како високо враќање.
Фондови за пари на пазарот
Фондовите на пазарот на пари имаат релативно ниски ризици, во споредба со другите взаемни фондови и повеќето други инвестиции. Според законот, тие се ограничени на инвестирање само во специфични висококвалитетни краткорочни инвестиции издадени од американската влада, американските корпорации и државните и локалните власти.
Фондовите на пазарот на пари се обидуваат да ја задржат својата "нето вредност на средствата" (NAV) - што претставува вредност на една акција во фонд - со константна 1 $ по акција.
Но, НАВ може да падне под 1 $, ако инвестициите на фондот слабо.
Историски гледано, враќањето на средствата за пари на пазарот е пониско отколку за фондовите или фондовите, оставајќи ги ранливи на зголемената инфлација. Со други зборови, ако фондот за паричен пазар плати гарантирана стапка од 3 отсто, но во текот на инвестицискиот период, инфлацијата порасна за 4 отсто, вредноста на парите на инвеститорите би била уништена со тоа 1 отсто.
За време на глобалната финансиска криза, една од поголемите загрижености беше на потенцијалните недостатоци во фондовите на пазарот на пари, но овие загрижености во голема мера исчезнаа во последниве години.
Меѓународни фондови
И средствата за капитал и обврзници, исто така, можат да се специјализираат или во домашни (американски компании за оние читатели лоцирани во САД) или меѓународни фондови.
Една листа на меѓународни фондови може да се најде тука.
Глобалната диверзификација може да биде како да не е поважна од диверзификацијата помеѓу капиталот, фиксниот приход и пазарите на пари, особено со оглед на неодамнешниот пад на пазарната вредност на САД. Другите држави можат да закрепнат посилно и да напредуваат, па затоа зачувувањето на вистинската рамнотежа меѓу странските и домашните фондови може да биде добра стратегија за разгледување.
ЕФО (или фондовите со кои се тргува со размена) се исто така растечки сегмент на инвестициски опции за просечниот инвеститор - ова се разменувачки верзии на фондови и покриваат сите области погоре и повеќе.