Опции Ако сте заборавиле да ја поднесете вашата IRA одбивање
Па што ако фрлиш во пешкир оваа година и одлучи да дозволи некој друг да се справи со тоа?
Заборавете на пенкалото и хартијата или понекогаш збунувачки даночен софтвер. Наместо тоа, ќе го превртите целиот на даночен професионалец. Потоа, даночниот стручњак гледа копии од вашите даночни пријави за претходните години и укажува дека никогаш не сте зеле одбитоци за годишните придонеси што сте ги направиле на вашата традиционална сметка на ИРА .
Дали шансата замина засекогаш? Не. Можете да направите неколку работи за да ја поправите ситуацијата во зависност од тоа како сакате даноците за пензионирање.
Дедуктивни наспроти неприфатени придонеси
Имате две избори кога станува збор за традиционалните индивидуални сметки за пензионирање или IRAs. Можете да направите придонеси кои се одбиваат од данок, што е она што го прават повеќето луѓе - тие бараат данок во даночното време за парите што ги внесуваат. Овие придонеси го намалуваат вашиот приход што се оданочува во годината кога ќе ги направите, се пензионира.
Кога ќе почнете да ги повлекувате парите од вашата ИРА, повлекувањата се вклучени во вашиот приход што подлежи на оданочување, бидејќи тие не беа оданочени за прв пат - сте ги побарале тие одбитоци за нив.
Луѓето кои очекуваат да бидат во пониска даночна заграда за време на пензионирањето, обично треба да направат одбивни придонеси за ИРА.
Исто така можете да направите непризнаени придонеси за традиционална ИРА. Овие придонеси не го намалуваат вашиот приход за даночни цели, но тие сé уште растат од данок до вашето пензионирање и кога ќе почнат да ги повлекуваат парите, не-одбиените придонеси ви се враќаат без данок.
Рот IRAs наспроти неразбирливи IRAs
Многу луѓе претпочитаат да придонесат за Рот ИРА, наместо да направат непризнаени придонеси за традиционална ИРА. Придонесите не се ослободуваат од данок со Roth IRA, и тие исто така растат без данок додека не се пензионирате. Кога ќе почнете да ги повлекувате парите од Рот ИРА, повлекувањата се целосно ослободени од плаќање на данок - дури и на пресметаниот интерес и растот - се додека сте ги исполниле сите барања.
Луѓето обично претпочитаат да даваат придонеси од Рот ИРА ако очекуваат да бидат приближно исти даночни загради или повисока даночна заграда кога ќе се пензионираат.
Одлуката што треба да ја направите сега
Ако сте заборавиле да барате одбивање на IRA во претходните години, првото нешто што треба да одлучите е како сакате вашата ИРА да се оданочува. Дали сакате сега да земете даночни олеснувања, да добиете дополнителни пари за враќање на данок, а потоа да го оданочите подоцна подоцна кога ќе се пензионирате? Или би сакал да заборавите за даночното одбивање сега и да ги земате парите бесплатно подоцна?
Вашиот даночен професионалец може да ви помогне да дознаете која опција е најдобра за вашите лични околности и ќе сакате да се консултирате со професионалец за да бидете сигурни дека имате целосно разбирање за сите резултати по ваш избор.
Што ако не правиш ништо?
Ако не донесете одлука, УЈП ќе ги третира вашите придонеси како да се одбиваат.
Кога ќе ги повлечете парите во пензија, средствата ќе се оданочат по втор пат. Вие ќе завршите со плаќање данок два пати на ист приход. Прилично сум сигурен дека не го сакате тоа, па тука е чекор по чекор:
- Ако сакате даночен одбиток сега: да поднесете изменети даночни пријави за какви било даночни пријави кои сеуште се отворени според ограничувањата на IRS, што обично се трите претходни години. Побарајте даночни олеснувања за придонесите на ИРА на вашите измени и дополнувања. Веројатно ќе добиете некои дополнителни даночни надоместоци за секоја од овие години. Поднесете ги вашите измени и дополнувања до датумот на достасување на данокот за тековната година или пак вашето повраток ќе го положи статутот на ограничувања и IRS нема да ви испрати чек.
- Ако сакате подигање без данок: Датотека IRS образец 8606 да ги пријави тие IRA придонеси како непризнаени . Ќе мора да поднесете Образец 8606 за секоја година, кога сте направиле придонеси кон вашата традиционална ИРА, но заборавивте да го одбиете. Потоа дадете инструкции за вашиот инвестициски брокер да ја претворите традиционалната ИРА во Рот ИРА. Конверзијата може да биде делумно оданочена или целосно ослободена од данок, во зависност од тоа колку се зголемиле вашите почетни инвестиции.
- Ако сте направиле придонеси пред повеќе од три години: Следете ја истата постапка за поднесување образец 8606 за секоја година. Не можете да добиете дополнителни наплата од УЈП за даночни пријави кои се постари од три години, така што нема да добиете никаква даночна корист со тоа што ќе побарате одбивање на придонесите за ИРА во овој момент. Едноставно поднесете Образец 8606 за да утврдите дека овие придонеси не се одбиваат, тогаш можете слободно да ги конвертирате средствата на Рот ИРА.
Ќе поднесе формулар 8606 доцна Подигне црвени знамиња со IRS?
Еве што за тоа треба да каже Џеси Велер, портпарол на УЈП:
"Иако форма 8606 нормално е поднесен со навремено доставен образец 1040, УЈП ќе обработи подоцна поднесено образец 8606, дури и оној што е поднесен по истекот на тригодишниот закон за ограничување за барање наплата. Форма 8606 може да се поднесе без образец 1040 или образец 1040X (изменета враќање) ако тие обрасци не се бараат поинаку. Ако образецот е поднесен сам по себе, истиот треба да биде потпишан на страницата два веднаш под jurat (писмена декларација која потврдува дека враќањето , декларација, изјава или друг документ е направен според казни за лажно сведочење).
Ова би било соодветно за даночните обврзници кои направиле неприфатливи традиционални придонеси за ИРА. Поднесувањето на формуларот ја утврдува вашата основа во ИРА, и тоа ќе помогне да се докаже дека данокот на доход не треба да се плаќа на тој придонес кога се примаат дистрибуциите. Како минимум, даночните обврзници кои не успеат да поднесат формулар треба да очекуваат да добијат истрага од страна на IRS со барање да се објаснат и потврдат непризнаените придонеси. Избегнувањето на таква истрага - или ревизија - е добра причина за поднесување на формуларот.
Во крајна линија
Можно е дека може да ви биде наплатено казна од 50 долари според условите на делот 6693 (b) (2) за внатрешни приходи, ако не поднесете образец 8606, освен ако неуспехот се должи на разумна причина. Тоа е уште една добра причина да поднесете форма.
Откако ќе поднесете Образец 8606 за да утврдите дека придонесите што ги вложивте не биле одбиени, тогаш можете да ги конвертирате вашите средства во даночна без Roth IRA. За враќањата поднесени во последните три години, можете да одберете дали да го одбиете и да добиете поврат или да ги пријавите придонесите како непризнаени.
ЗАБЕЛЕШКА: Даночните закони често се менуваат и горните информации можеби не ги одразуваат најновите промени. Ве молиме консултирајте се со даночен стручњак за најновиот совет. Информациите содржани во овој член не се наменети како даночни совети и не претставуваат замена за даночните совети.