Дали фиксен ануитет прави добар колеџ заштеди инвестиции?

Недостатоци и правила за користење на фиксен ануитет за да заштедите за колеџ

За многу родители, колеџ сметка на детето е последното место каде што сакаат да преземат големи ризици на берзата. Оваа аверзија кон ризикот станува уште поизразена кога има уште неколку години додека пари не треба да се применат за школувањето. Последното нешто што некој би сакал да му го каже на своето дете, е тоа што тие не можат да одат во училиштето на своите соништа, бидејќи мама или тато избраа погрешни инвестициски фондови!

Ова остава многу родители да се борат за конкурентен принос на инвестиции со фиксен приход, како што се CD-а, обврзници и сметки на пазарот на пари во последните години пред колеџ. Така, природно, кога некој во коктел почнува да зборува за многу атрактивната каматна стапка, тие добиваат фиксен ануитет одложен на оданочување, ушите се обврзани.

Но, реалноста е, фиксната ануитет со сите свои правила едноставно не е во ред за секого. Пред да заработите пари на вашата сметка 529 и да купите фиксен ануитет, тука се и некои важни факти кои треба да се разгледаат:

Даноци и IRS казни на фиксен ануитет:

Ако сте под 59-годишна возраст кога ќе ги повлечете средствата од фиксен ануитет, сите добивки ќе се оданочуваат како обичен приход и ќе бидат предмет на дополнителна казна од 10%. Ако сте над 59-годишна возраст, тогаш нема 10% рана казна за повлекување, но приходот сè уште е предмет на обичен данок на доход.

Ова значи дека, во најлош случај, повеќе од 40% од вашата заработка ќе се врати на вујко Сем.

Тоа може да значи дека повисоките каматни стапки на фиксните ануитети изгледаат многу помалку атрактивни.

Фиксни ануитетни трошоци за предавање:

Практично секој фиксен ануитет на пазарот има надоместок за предавање кој се применува на сите повлекувања преземени пред крајот на договорот. Оваа такса за предавање често започнува околу 5% и се намалува секоја година како фиксна возраст на ануитет. Повторно, ширењето на таквото предавање во текот на само неколкугодишните заработки може да го направи целокупниот налог на фиксен ануитет многу помалку примамливи.

Фиксна ануитетна безбедност:

Додека фиксниот ануитет се користеше за да носи сигурна аура на сигурност, која во последно време е исчезна, благодарение на многуте друштва за осигурување кои банкротираа или беа поддржани од страна на владата. На крајот, фиксниот ануитет е само добра како друштво за осигурување кое го издава. Ако таа осигурителна компанија помине, вашиот фиксен ануитет многу добро може да оди со него.

Дали секој родител треба да користи фиксен ануитет?

Додека фиксниот ануитет најверојатно нема да биде солиден избор за повеќето родители, има мал процент од населението кое можеби ќе сака да му даде втор изглед. Во таа група ќе бидат вклучени родители или баби и дедовци, кои ќе бидат над 59-годишна возраст од времето кога нивното дете е на колеџ и кои, исто така, очекуваат да бидат во релативно ниска даночна заграда за време на колеџ годините. Во овој случај, заработката по данок по фиксен ануитет може малку да ги победи пониските (но потенцијално без данок) приходите од опциите со фиксен приход што се достапни на сметката Дел 529 или Coverdell ESA .