Општо земено, ако имате повеќе од 5000 долари, можете да го оставите вашиот 401 (k) каде што е. Исто така може да имате можност да го превртите вашиот стар 401 (k) во вашиот нов.
Размислете за видот на сметката што сакате да ја отворите
Прво, треба да ги разгледате вашите опции. Сакате да го претворите во традиционална ИРА, така што не ја земате даночната казна поврзана со Рот ИРА. Имате опции за тоа каде ќе одберете да ја отворите вашата ИРА сметка. Можете да го отворите преку банка, која може да ја стави во ЦД-а (сертификати за депозит) или можете да ја користите инвестициската куќа и да ја ставите во ИРА која ги користи взаемните средства за да ги зголеми вашите пари. Банките можат да понудат инвестициски услуги во кои можете да изберете ИРА фонд, но тие пари не се осигуруваат преку FDIC. Изборот на инвестициски фондови е поумно во вашите дваесетти години, бидејќи стапката на враќање е многу подобра.
Изберете инвестициска фирма
Изберете која компанија ќе сакате да ја инвестирате вашата ИРА со.
Ако веќе имате финансиски планер, можеби ќе сакате да разговарате со неа за тоа. Ако немате, прашајте и добивате препораки. Можете исто така да се јавите и да прашате за конкретни услови, такси и услови кои ги нудат различни фирми во врска со нивните IRA сметки. Најдете време да најдете фирма која ви е пријатна за користење.
Одредување на инвестициите што сакате да ги направите
Треба да го изберете типот на заеднички фонд во кој ќе инвестирате. Некои фирми може да ви дозволат да направите слична инвестициска стратегија што сте ја имале со вашата 401 (к). Најголем дел од неа може да инвестирате во поагресивни инвестиции, а потоа остатокот во побезбедни, побавни инвестиции. Можете да разговарате со вашиот советник за тоа како да го направите тоа. Можете исто така да разговарате со претставник на сметка во вашата нова фирма.
Завршете ги документите за пренесување на 401 (k)
Отворете ја сметката и испратете ја документацијата така што вашиот 401 (k) ќе биде префрлен. Треба да имате фирма која вашата ИРА е со пополнување на документацијата и испратете ја на вашиот поранешен работодавач барајќи износот да се пренесе на вашата нова ИРА. Ова е нешто што фирмата треба да може да ви помогне.
Совети:
Не внесувајте пари во вашата 401 (к). Ова е глупаво, бидејќи вашите пари ќе продолжат да растат ако го оставите инвестирано. На крајот од годината исто така ќе ви биде наплатено плаќање и даноци за подигнување. Парите што ќе ги извадите ќе се зголемат значително ако го оставите сами. Тоа е како земајќи пет долари сега и изгуби 100,00 долари за неколку години.
Ако го направите готовина, сега издвојте пари за данок. Вие не сакате голема даночна сметка за која не сте подготвени да платите.
Бидете сигурни да се превртувате на традиционалната ИРА, така што нема да морате да ги плаќате даноците за повлекување на крајот на годината. Ако не одлучите да се превртите во Рот ИРА, тогаш треба да започнете да одложувате пари за да платите за даноците на крајот на годината.
Најдете финансиски планер или консултант во кој верувате да зборувате за вашите опции на заеднички фонд ако сметате дека е збунувачки. Ова се твоите пари и треба да разберете што го вложувате и ризиците поврзани со тоа. Исто така, можеби ќе сакате да размислите за самонасочена ИРА .
Важно е да продолжите да придонесувате кон вашите заштеди во пензија за да не морате подоцна да ги надградувате придонесите за пензионирање . Не користете изговори за да го оправдате ограничувањето на придонесите за пензионирање , наместо да бидете сигурни дека редовно придонесувате за пензионирање.