Заштита за плаќања
- Заштита на продавачот: Ако купувачот не успее да плати продавач, банката која издаде акредитив ќе го плати продавачот ако продавачот ги исполнува сите барања во писмото. Ова обезбедува сигурност кога купувачот и продавачот се наоѓаат во различни земји.
- Заштита на купувачот: акредитиви исто така можат да ги заштитат купувачите. Ако платите некого за да обезбедите производ или услуга и тие не успеат да испорачаат, можеби ќе можете да ги платите со помош на кредитното писмо за чекање. Тоа плаќање може да биде казна за компанијата што не беше во можност да го изврши, и тоа е слично како рефундирање, што ви овозможува да платите некој друг за да го обезбедите производот или услугата што е потребна.
Ако сте запознаени со услугите за зачувување , концептот е сличен: Банките делуваат како "незаинтересирани" трети лица (тие не земаат ничија страна), и тие ослободуваат средства само откако ќе бидат исполнети одредени услови. Акредитивите се вообичаени во меѓународната трговија, но тие се користат и во домашни трансакции како градежни проекти.
Клучните точки:
- Акредитив обезбедува заштита за продавачите (или купувачите).
- Банките издаваат акредитиви кога бизнисот "се применува" за еден и има средства или кредити за да се одобри.
- Акредитивите се комплицирани, и лесно е да се направи скапа грешка кога се користи.
Пример
- Производителот добива нарачка од нов клиент во странство. Производителот нема начин да знае дали овој клиент може (или ќе) да плати за стоката откако ќе биде произведен и испорачан.
- За да управуваат со ризикот, продавачот користи договор кој бара купувачот да плати со акредитив веднаш штом се изврши пратката.
- За да се придвижи напред, купувачот треба да аплицира за акредитив во локална банка. Купувачот можеби ќе треба да има средства во рака во таа банка или да добие одобрение за финансирање од банката.
- Банката ќе издаде средства само на продавачот откако продавачот ќе докаже дека пратката се случила. За да го стори тоа, продавачот вообичаено обезбедува документи кои покажуваат како стоката била испорачана (со детали како точните датуми, дестинација и содржина). На некој начин, купувачот, исто така, ужива заштита под акредитив: Купувачите би можеле да претпочитаат да платат банка со голем правен оддел отколку да ги праќаат парите директно на непознат продавач.
- Ако купувачот е загрижен за нечесен продавач, постојат дополнителни опции за заштита на купувачот. На пример, некој може да изврши увид во пратката пред да се пушти плаќањето.
Концептот на акредитив може да биде комплициран. Најлесен начин да се справи со нештата е да видите визуелен чекор-по-чекор пример .
Парите зад акредитив
Банката ветува дека ќе плати во име на клиент, но од каде доаѓаат парите?
Банката ќе издаде акредитив само ако банката е уверена дека купувачот ќе плати. Некои купувачи треба да ја платат банката однапред или да дозволат банката да ги замрзне средствата што се чуваат во банката.
Други користат кредитна линија со банката, ефективно добивајќи заем од банката.
Продавачите мора да веруваат дека банката која го издава акредитивот е легитимна и дека банката ќе плати како што е договорено. Ако продавачите имаат било какви сомнежи, тие можат да користат "потврден" акредитив, што значи дека друга (веројатно поверодостојна) банка ќе гарантира плаќање.
Продавачите обично добиваат акредитиви потврдени од банките во нивната матична земја.
Кога се случува исплатата?
Корисникот добива само плати по извршувањето на конкретни акции и исполнување на барањата наведени во акредитив.
За меѓународната трговија , продавачот може да испорача стока во бродоградилиште за да ги задоволи барањата на акредитивот. Откако ќе се испорача стоката, продавачот добива документација со која се докажува дека извршил достава, а документите се доставуваат до банката.
Во многу случаи, акредитив сега мора да се плати - дури и ако нешто се случи со пратката. Ако кран падне на стока или бродот тоне, тоа не е нужно проблем на продавачот.
Документи е важно: За одобрување на плаќање на акредитив, банките едноставно ги прегледуваат документите за докажување дека продавачот ги извршил сите потребни активности.
Банката не се занимава со квалитетот на стоките или други предмети кои можат да бидат важни за купувачот и продавачот. Тоа не мора да значи дека продавачите можат да испратат пратка од ѓубре: Купувачите можат да инсистираат на сертификат за инспекција како дел од договорот, кој му овозможува на некој да ја прегледа пратката и да осигура дека сè е прифатливо.
За трансакција со "изведба", корисникот (купувачот или кој ќе ја добие плаќањето) можеби ќе мора да докаже дека некој не успеа да направи нешто. На пример, еден град би можел да ангажира изведувач за да го заврши градежниот проект. Ако проектот не е завршен на време (и се користи кредитен акредитив ), градот може да му покаже на банката дека изведувачот не ги исполни своите обврски. Како резултат на тоа, банката ќе го плати градот. Тоа плаќање го компензира градот и го олеснува вработувањето на алтернативен изведувач за да ја заврши работата.
Што може да тргне наопаку?
Акредитиви овозможуваат намалување на ризикот додека продолжуваат да прават бизнис. Тие се важни и корисни алатки, но тие работат само кога ги добивате сите детали во право. Мала грешка или одложување може да ги избрише сите бенефиции од акредитив.
Ако се потпирате на акредитив за да добивате плаќање, осигурајте се дека:
- Внимателно разгледајте ги сите барања за акредитивот пред да се согласите со било каков договор.
- Разберете ги сите потребни документи. Ако не знаете што е нешто, прашајте ја вашата банка.
- Вистински ќе можат да ги добијат сите потребни документи за акредитив.
- Разбирање на временските рокови поврзани со акредитивот, и дали тие се разумни или не.
- Дознајте колку брзо вашите добавувачи на услуги (шпедитерите, итн.) Ќе ви дадат документи.
- Може да ги достават документите до банката на време.
- Направете сите документи што се бараат со акредитивот точно да се совпаѓаат со апликацијата за акредитиви. Дури и типографските грешки или заедничките замени можат да предизвикаат проблеми.
Меѓународната трговија
Увозниците и извозниците редовно користат акредитиви за да се заштитат себе си. Работа со странски купувач може да биде ризично, бидејќи навистина не знаете со кого соработувате. Купувачот може да биде искрен и да има добри намери, но деловните проблеми или политичките немири можат да го одложат плаќањето или да го стават купувачот надвор од бизнисот.
Покрај тоа, комуникацијата е тешка низ илјадници милји, различни временски зони и различни јазици. Акредитив ги опишува деталите, така што сите се наоѓаат на истата страница. Наместо да се претпостави дека работите ќе функционираат на одреден начин, сите се согласуваат на процесот напред.
Акредитив Линго
За подобро разбирање на акредитивните писма, тоа им помага да се знае терминологијата.
Подносител: Партијата која бара акредитивот. Ова е лице или компанија која ќе му плати на корисникот. Барателот е типично (но не секогаш) увозникот или купувачот кој го користи акредитивот за да купи.
Корисник: Партијата која прима плаќање. Ова е обично продавач или извозник кој побарал апликантот да користи акредитиви (затоа што корисникот сака поголема сигурност).
Издавачка банка: Банката која го создава или издава акредитивот на барање на барателот. Обично банка е онаму каде што апликантот веќе врши бизнис (во матичната земја на апликантот, каде што подносителот има сметка или кредитна линија).
Преговарачка банка: Банката која работи со корисникот. Оваа банка обично се наоѓа во матичната земја на корисникот и може да биде банка во која корисникот веќе врши бизнис. Корисникот ќе достави документи до преговарачката банка, а преговарачката банка дејствува како врска помеѓу корисникот и другите вклучени банки.
Потврдувачка банка: банка која "гарантира" исплата на корисникот се додека се исполнети условите во акредитивот. Банката-издавач веќе гарантира плаќање, но корисникот може да преферира гаранција од банка во нејзината матична земја (со која е позната). Ова може да биде истата банка како и преговарачката банка.
Советување на банката: Банката која го прима акредитивот од банката-издавач и го известува корисникот дека писмото е достапно. Оваа банка е позната и како банката која известува и може да биде истата банка како и преговарачката банка и банката која потврдува.
Посредник: компанија која ги поврзува купувачите и продавачите, а која понекогаш користи акредитиви за олеснување на трансакциите. Посредниците честопати користат кредитни буџетски кредити (или преносливи акредитиви).
Шпедитер: компанија која помага со меѓународен превозот. Шпедитерите често ги обезбедуваат документите што треба да ги обезбедат извозниците за да се платат.
Испраќач: Компанијата која превезува стока од место до место.
Правни советници: Фирма која ги советува апликантите и корисниците за тоа како да користат акредитиви. Од суштинско значење е да добиете помош од експерт кој е запознаен со овие трансакции.
Во прилог на горенаведените услови, може да слушнете за различни видови акредитиви , како што се акредитивните писма .
Добивање на акредитив
За да добиете акредитив, контактирајте со вашата банка. Најверојатно ќе треба да работите со меѓународна трговска служба или комерцијална поделба. Не секоја институција нуди акредитиви, но малите банки и кредитните унии често може да ве упати на некој кој може да ги задоволи вашите потреби.