Што е резервен акредитив?
Акредитивното писмо е аранжман во кој банката гарантира исплата на "корисник" ако нешто не се случи.
Банката издава документ во кој се опишуваат условите под кои писмото ќе се плати.
Акредитивните акредитиви, како стандардните акредитиви , се корисни за меѓународната трговија, како и за домашни трансакции, како што се локалните градежни проекти.
Акредитив дава ветување од банка, која веројатно е незаинтересирана трета страна. Ако клиентот на банката не успее да направи нешто (како што е плати на време, да заврши проект на време, или да ги задоволи одредени услови на договор), банката - не клиентот кој не успеал да го испорача - го плаќа корисникот. На крајот, средствата доаѓаат од клиентот кој аплицира за акредитивот, но банката е одговорна за плаќање на примателот.
Примери
Финансиски стенд LOC: Извозник продава стоки на странски купувач, кој ветува дека ќе плати во рок од 60 дена. Ако плаќањето никогаш не пристигне (и на извозникот се бара кредитна резерва), извозникот може да наплати од банката на увозникот.
Банката го проценува кредитот на увозникот пред издавањето на акредитивот, а банката смета дека увозникот ќе ја отплати банката. Понекогаш банките бараат колатерал за одобрување. Ова е пример за "финансиско " резервно акредитив.
Стенд за изведба LOC: изведувачот се согласува да го заврши градежниот проект во одредена временска рамка.
Кога ќе пристигне крајниот рок, проектот не е завршен. Со standby акредитив во место, клиентот на изведувачот може да бара плаќање од банката на изведувачот. Тоа плаќање би можело да функционира како казна за да се поттикне навременото завршување, да се финансира да се донесе друг изведувач за преземање на средниот проект или компензација за главоболки за справување со проблемите. Ова е пример за акредитивното писмо за "изведба " .
Како функционира процесот?
- Џек и Џил направија договор. Можеби Џек е увозник кој сака Џил да му испрати 10.000 додатоци на отворен кредит, или Џек би можел да биде изведувач кој ветува дека ќе го изгради мостот за градот Џил до следниот август.
- Џил не сака да го преземе ризикот Џек да не ги исполни своите ветувања, па затоа побара од Џек да добие акредитив како дел од нивниот договор.
- Џек ја прашува својата банка за резервни акредитиви. Бидејќи има доволно кредитни и колатерални средства, банката издава писмо.
- Банката на Џек го испраќа писмото до банката на Џил.
- Џил го разгледува акредитивот за да се осигури дека е прифатлив и одлучи да продолжи со договорот.
- Ако Џек не ги исполни своите обврски, Џил доставува документација до банката на Џек, како што се бара од акредитивот (обично со нејзината банка или други банки како посредници).
- Банката на Џек му плаќа Џил (повторно, можеби индиректно), а Џек ќе мора да ја врати банката.
За визуелна демонстрација на процесот, видете пример за движење на пари и документи .
Зошто подготвените акредитиви обезбедуваат безбедност
Со ставање на банка на кука за плаќање, корисникот може да биде посигурен дека таа всушност ќе се плати. Користејќи извозна трансакција како пример, постојат бројни причини кои купувачот не може да ги плати:
- Купувачот има криза на паричен тек и чека на плаќање од своите клиенти.
- Купувачот излегува од работа.
- Средствата на купувачот се замрзнати поради политичка нестабилност или немири.
- Купувачот не е задоволен со продавачот.
- Купувачот е нечесен.
Банката е финансиски постабилна од повеќето купувачи, а банката не се занимава со спорови меѓу купувачите и продавачите.
Акредиционо писмо мора да се плати се додека корисникот ги исполнува условите на писмото и банката сеуште е во деловна активност.
Доколку корисникот е загрижен за финансиската стабилност на банката-издавач, таа може да побара потврден акредитив. Во тој случај, банката со која располага корисникот гарантира исплата во име на друга, помалку доверлива банка.
Разлики помеѓу подготвеното писмо и други акредитиви
Акредитив со акредитив е сличен со стандарден (или "комерцијален") акредитив: Банката ветува дека ќе плати корисник се додека корисникот обезбеди документи и ги исполнува условите од акредитивот. Значи, она што го прави акредитивните писма на кредит единствени?
План за резервна копија: резервен акредитив е безбедносна мрежа. Како и повеќето безбедносни мрежи, целта е да не се користи. Кога некој ќе се исплати со кредитна картичка за чекање, тоа значи дека нешто не е во ред. Со комерцијално акредитивно писмо, од друга страна, сите вклучени се надеваа и очекуваат дека ќе се изврши исплата. На пример, тоа може да значи дека извозникот успешно испорачал пратка до увозникот.
Аспект на изведба: кредитни картички во режим на подготвеност се исто така уникатни, бидејќи тие можат да вклучуваат компонента за изведба или негативни перформанси, ако сакате. Доколку услугата не е извршена, корисникот добива плата.
Во земјата: почетни акредитиви често се користат за домашни трансакции. Тие може да вклучуваат сè, од градежни проекти до добивање на електрична енергија. Комерцијалните акредитиви се популарни за меѓународната трговија.
Во прилог на акредитивните акредитиви постојат и неколку други акредитиви .
Како да добиете подготвителен акредитив
Ако ви треба кредитно писмо за чекање, замолете ја вашата банка да издаде едно. Најверојатно треба да работите со некој во комерцијалната поделба на банката или одделот за меѓународна трговија. Бидете сигурни да земете доволно време за да разберете како функционира процесот и под кои околности ќе бидете одговорни за плаќање. Застапувајте ги документите со вас.
Ако сакате некој друг да користи резервен акредитив, побарајте го како дел од вашиот договор и инсистирајте на неотповиклив акредитив . Бидете сигурни дека тесно соработувате со вашата банка и вашите адвокати за да разберете што треба да направите за да се собере плаќањето. Акредитивите се познато сложени и исполнувањето на сите барања е тешко. Ако не ги исполнувате сите барања точно, нема да бидете платени.