Акредитивите често се наоѓаат во меѓународната трговија, но тие исто така може да се користат за домашни трансакции. Деталите за секој договор не се толку важни како концептот на банка која ветува дека ќе плати "корисник" откако нешто ќе се случи.
Тоа може да биде: извозникот испорачува стоки, клиентот не успева да плати на време, изведувачот не го заврши проектот, или некој, некако, не врши каква било обврска за која се согласи.
Кога работите со некој во странство (или дури со сосема нов клиент или продавач во вашата земја), мора да им верувате до одреден степен. Можеби никогаш не сте го сретнале лицето со кое се занимавате, и можеби не знаете многу за нивната компанија.
Ако продавате нешто на таа компанија, дали некогаш ќе платат за тоа? Ако купувате нешто и испраќате пари, дали некогаш ќе ја испорачаат стоката? Без некој вид на гаранција, правењето зделки е ризично. Неотповикливи акредитиви можат да ги намалат ризиците и за купувачите и продавачите.
Целта на неотповикливото акредитивно писмо
За да се разберат неотповикливи акредитиви, важно е да се разберат две компоненти: тие се акредитиви и тие се неотповикливи , што значи дека тие не можат да се менуваат или откажат, освен ако сите не се согласат. Да ги испитаме двете компоненти, да ги разгледаме некои предности и недостатоци и да се погледне примерот на акредитивот.
Акредитиви
Ако веќе знаете што е акредитив, прескокнете напред. Ако не, накратко ќе разговараме за концептот, и можете да прочитате преглед за повеќе информации. Акредитиви се договори помеѓу купувачот (честопати увозник) и банката на купувачот. Банката се согласува да му плати на продавачот (извозникот) штом ќе се исполнат одредени услови.
За да се исполнат овие услови, продавачот вообичаено само треба да ја испрати навремена стока на купувачот и да ги исполни сите други барања наведени во писмото. Овој договор обезбедува сигурност за двете страни - купувачот и продавачот: Купувачот знае дека нема да плати ништо додека стоката не е испорачана или услугите се извршени, а продавачот знае дека ќе се плати се додека таа не прави се што е наведено во писмото. Сепак, акредитивите не ги елиминираат целосно проблемите. Купувачите и продавачите секогаш преземаат ризици - дури и со неотповиклив акредитив.
За продавачите, акредитиви се особено корисни бидејќи продавачот добива да се потпре на силата на банката - не силата на купувачот. Кога продавате нешто, како да знаете дека ќе се плаќате - особено ако никогаш порано не сте работеле заедно (и колку клиенти во странство сте спремни да платите однапред)? Дури и ако верувате дека вашиот купувач има намера да плати, лошите работи може да се случат и вашиот купувач можеби нема да има пари кога ќе дојде време за да се плати.
Со неотповиклив акредитив, не мора да се грижите за финансиската состојба на купувачот. Откако писмото е издадено, имате ветување од банката која ја издала.
Банката ќе ви плати штом ќе докажете дека сте ги исполниле условите наведени во договорот, така што само треба да оцените колку е стабилна и реномирана банката (наспроти оценувањето на секој потенцијален купувач во секоја земја) . За повеќе дискусии, видете Акредитиви против отворена сметка.
Сепак, мора да ги исполнувате барањата на писмото (со согласност од 100%) за да добиете плата. Ако нешто е исклучено, банката може да одбие плаќање. Тоа вклучува сè од големите проблеми (испраќање на пратката рано или доцна) на навидум помали проблеми (типографски грешки во договорот или замена на зборот "Suite" за "Единица" во вашата адреса). Банката е во бизнисот на проверка на документи, и тие не се грижат за ништо друго.
За купувачите, акредитивите можат да помогнат да се осигури дека нешто е направено.
Продавачот не само што го прифатил вашето плаќање и леташе со копра - тој всушност испратил нешто. Сепак, неотповикливото акредитив е за документи и нема никаква врска со квалитетот на испорачаната стока. Вашата банка ќе изврши плаќање откако вашиот продавач ќе обезбеди документи кои покажуваат дека пратката е направена. Вие нема да знаете што е во пратката додека не пристигне (и парите ќе исчезнат). За управување со ризик, може да побарате сертификат за инспекција да биде еден од потребните документи.
Пример
Најлесен начин да се разбере акредитив е да се погледне на пример. Можете да видите визуелен пример за процесот или прочитате го примерот подолу. Ова е општ пример за да го илустрираме концептот, и сите договори што ќе ги направите сигурно ќе изгледаат поинаку. Може да има повеќе чекори (и посредници) кои се вклучени.
- Сали, во Земјата X, сака да купи додатоци од Џорџ, во Земјата Z
- Сали не сака да плати однапред, а Џорџ не сака да ги гради графичките контроли додека не биде убеден дека ќе плати
- Сали и Џорџ се согласуваат за цена, количество, датум на испорака и други услови
- Сали ја прашува својата банка за акредитив и дава детали за нејзиниот договор со Џорџ со банката
- Банката на Сали го препраќа писмото до банка во земјата Ж (ние ќе ја наречеме банката на банка Џорџ)
- Банката на Џорџ го дава акредитивното писмо до Џорџ, кој го разгледува за да се осигура дека тој може да ги исполни условите
- Џорџ ги произведува графичките контроли и ги испраќа до Сали
- Џорџ обезбедува документи до својата банка за да докаже дека направил пратка
- Банката на Џорџ ги разгледува документите за да осигури дека ги исполнуваат условите во акредитивот и ги испраќа документите во банката на Сали (во овој момент, Џорџ би можел да се плати или можеби ќе мора да чека)
- Банката на Sally ги разгледува документите за да се осигура дека ги исполнуваат условите, а доколку го сторат тоа, банката на Sally испраќа исплата на банка на Џорџ
- Банката на Sally ги обезбедува документите на Sally, вклучувајќи ги и документите што ќе треба да ги побараат пратката кога ќе пристигне во Земја X
- Банката на Џорџ го плаќа Џорџ
Кога Сали ја плаќа банката? Зависи од. Таа можеби ќе мора да ги обезбеди средствата однапред (но таа не ги испраќа парите на Џорџ - таа само им дозволува на банката да го држи до документите да пристигнат). Или, ако има доволно кредит и колатерал , нејзината банка може да чека и да побара пари откако акредитивот се враќа со потребните документи. Конечно, банката на Сали може да издаде заем на Сали како дел од акредитивот, и таа ќе го отплати кредитот со текот на времето.
Неотповикливото акредитив
Акредитивите, генерално, работат како што е опишано погоре. Но, што е со неотповикливи акредитиви?
Неотповиклив акредитив е едноставно акредитив што не може да се промени или откаже без дозвола на сите вклучени: купувачот, продавачот и сите вклучени банки.
Исклучително е тешко да се најде акредитив кој не е неотповиклив. Сепак, секогаш вреди да се провери дали имате неотповиклив или отповиклив документ. Очигледно, тешко е да се планира кога работите можат да се променат во секое време.
Продавачите обично сакаат акредитиви да бидат неотповикливи затоа што можат да се изгорат ако произведуваат и испорачуваат стоки без никаква гаранција за плаќање. Но, купувачите, исто така, можат да посакуваат работи поставени во камен: тие не сакаат продавачите да ги испраќаат стоките доцна или да ги менуваат количините на нарачки, без да ги разгледуваат работите прво. На крајот на краиштата, најголем ризик паѓа на продавачите, и треба да избегнете продажба на нешто со отповиклив акредитив.
Како да се добие неотповикливо акредитив
Ако треба да добиете акредитив, разговарајте со вашата банка. Најверојатно ќе треба некој во одделот за меѓународна трговија (или слично). Не обидувајте се сами да креирате акредитив и не "прилагодувате" акредитив што некој друг го користел. Што е голема работа? Ако некој детаљ е исклучен, ризикувате скапа правна битка (можеби во странство, каде што законите може да се разликуваат од она што сте навикнати), и можеби нема да ви платат за пратки што ги испраќате. Можете да заштедите неколку долари со тоа што го правите сами, но ризиците се значајни.
За продавачите, добра идеја е да ги разгледате алтернативите на акредитиви, вклучувајќи осигурување од трговски кредити, кои може да бидат помалку скапи и разни видови акредитиви .