Како работат тешки пари заем
Кога кредитите треба да се случат брзо, или кога традиционалните кредитори нема да одобрат заем, тешко може да бидат единствените опции. Ајде да видиме како функционираат овие заеми.
Што е тешко пари?
Повеќето кредити бараат доказ дека можете да ги отплатите.
Обично, заемодавачите се заинтересирани за вашите кредитни оценки и вашиот приход на располагање за да го отплати заемот. Ако имате солидна историја на задолжување одговорно и способноста да ги отплатите кредитите (како што се мери според вашиот долг кон приход сооднос ), ќе добиете одобрен за заем.
Добивањето одобрение кај традиционалниот заемодавач е болно бавен процес - дури и со големи кредитни резултати и со многу приходи. Ако имате негативни ставки во вашите кредитни извештаи (или приход кој е тешко да се потврди за задоволство на вашиот заемодавач), процесот трае уште подолго и можеби нема да добиете одобрение.
Застапниците на хард пари земаат поинаков пристап: тие позајмуваат врз основа на колатерал за обезбедување на заемот , и тие се помалку загрижени за вашата способност за враќање. Ако нешто тргне наопаку и не можете да го отплатите, кредиторите со тешки пари планираат да ги вратат парите со преземање на колатералот и продавање. Вредноста на колатералот е поважна од вашата финансиска состојба.
Кредитите од хард пари обично се краткорочни кредити , кои траат од една до пет години. Вие не би сакале да ги задржите многу подолго од тоа, бидејќи каматните стапки за тешки пари генерално се повисоки отколку што се за традиционалните заеми.
Зошто да ги користите тешките пари?
Ако тешки пари се скапи, зошто би го користеле?
Хард пари има свое место за одредени должници кои не можат да добијат традиционално финансирање кога им е потребно.
Брзина: бидејќи заемодавачот е претежно фокусиран на колатерал (и помалку загрижен за вашата финансиска состојба), заемите за тешки пари може да се затворат побрзо од традиционалните заеми. Заемодавателите повеќе не би сакале да го поседуваат вашиот имот, но не треба да трошат колку време минува преку апликација за заем со парична казна за чешање - потврдување на вашиот приход, проверка на извод од банка, и така натаму. Откако ќе имате врска со заемодавачот, процесот може брзо да се движи, давајќи ви можност да ги затворате зделките што другите не можат да ги затворат (тоа е особено важно во топлите пазари со повеќе понуди).
Флексибилност: договорите за тешки пари, исто така, можат да бидат пофлексибилни од традиционалните договори за заем. Заемодавателите не користат стандардизиран процес на преземање на ризик . Наместо тоа, тие ја оценуваат секоја договор поединечно. Во зависност од вашата ситуација, можеби ќе можете да ги менувате работите како распоредот на отплата. Вие би можеле да позајмите од поединец кој е подготвен да зборува - не е голема корпорација со строги политики.
Одобрување: најважниот фактор за заемните заемодавци е колатералот. Ако купувате инвестициски имот, давателот ќе позајми колку што вреди вредноста на имотот.
Ако треба да позајмите против друг имот што го поседувате, вредноста на тој имот е она за што се грижи заемодавецот. Ако имате во затвор или други негативни ставки во вашиот кредитен извештај, тоа е многу помалку важно - некои заемодавци можеби нема да го разгледаат вашиот кредит (иако многу заемодаватели ќе прашаат за вашите лични финансии).
Најголемиот дел од заемните пари ги задржуваат стапките на заем за вредност ( LTV односи ) релативно ниски. Нивната максимална стапка на LTV може да биде од 50% до 70%, така што ќе ви треба средства за да се квалификувате за тешки пари. Со сооднос на оваа ниска, заемодавците знаат дека можат брзо да го продадат својот имот и да имаат разумна застрела за враќањето на парите.
Кога тешките пари прават смисла?
Кредитите за тешки пари најмногу ја сфаќаат за краткорочни кредити. Инвеститорите со фикс и флип се добар пример за корисници на тешки пари: тие поседуваат имот што е доволно долго за да ја зголеми вредноста - не живеат таму засекогаш.
Тие ќе го продадат имотот и ќе го отплаќаат заемот, често во рок од една година или слично. Можно е да користите тешки пари за да влезете во имот и да останете таму, но би сакале да рефинансирате веднаш штом ќе добиете подобар заем.
Тешко пари недостатоци
Тешките пари не се совршени. Додека се чини едноставно - средството го обезбедува заемот, така што сите безбедно - тешки пари е само една опција. Тоа е скапо, па работите мора да работат според планот за добивката да се материјализира. Хард пари работи поинаку од заемите што можеби сте ги користеле во минатото: заемодавците може да користат поконзервативни методи за вреднување на имотот отколку што очекувате. Дознај повеќе за стапици со тешки пари .
Трошоци: заемите за тешки пари се скапи. Ако може да се квалификувате за други форми на финансирање, може да излезете со тие заеми. На пример, кредитите со FHA ви дозволуваат да позајмите дури и со помалку од-совршен кредит. Очекуваме да платиме двоцифрени каматни стапки на тешки пари, а можеби ќе плаќате и надоместоци за потекло од неколку точки за да ги финансирате.
Ако не можете да добиете одобрение за заем бидејќи вашиот имот има потреба од сериозни поправки, кредит од FHA 203k може да плати за рехабилитација по пониски трошоци.
Наоѓање на хард пари заемодавци
За да позајмите пари, ќе треба да се поврзете со инвеститори. Да го стори тоа, да дознаете кој во вашата област дава пари врз основа на колатерал. Локалните агенти за недвижнини и групите за инвеститори во недвижнини се добар извор за имиња. Дојдете до неколку заемодаватели, разговарајте за вашите потреби и развијте врска за да можете брзо и лесно да ги финансирате проектите кога ќе дојде време.