Примачот на ануитет, ИРА или смртта
Корисниците генерално се достапни само за одредени видови сметки, како што се:
- Ануитетни договори
- Индивидуални сметки за пензија (IRAs) и други сметки за пензионирање
- Политики за осигурување на живот
Зошто има корисник?
Дали вие или не изберете корисник е лична одлука. Истражете ги сите опции со вашиот финансиски планер и советник за планирање на имот.
Јасност: со назначување на корисник, ви е јасно кој треба да го прими вашиот имот во случај на смрт. Ова ги елиминира сите прашања или спорови меѓу останатите членови на семејството и пријателите кои би можеле да тврдат дека покојникот би сакал некој друг да го прими активата.
Брзина: изборот на корисник, исто така, ги забрзува работите за избраниот корисник - често е побрзо и полесно да се бара имот како назначен корисник. Нема потреба да се чека процес на пробна работа (кој може да трае со месеци или подолго и бара чекање за други средства да се решат). Наместо тоа, именуваниот корисник обично може да побара средства веднаш штом ќе биде документирана смртта на починатиот, обично со обезбедување на документи како што се потврда за смрт и заверено живеалиште.
Освен тоа, назначувањето на корисникот обично ги надминува (или ги надминува) упатствата во волја - така што волјата ќе се однесува само на средствата што немаат именуван корисник.
Видови на корисници
Постојат два основни вида на корисници:
- Примарни корисници
- Контингент корисници
Примарни корисници се првиот избор на сопственикот на сметката за корисникот.
Во случај на смрт, прво лице кое може да побара средства е примарен корисник. Забележете дека во некои случаи може да имате повеќе примарни корисници. На пример, може да имате три примарни корисници, од кои сите добиваат 33,3% од средствата (под претпоставка дека се уште живеат за време на вашата смрт).
Контингент корисниците се користат како резервна копија. Во случај да нема живи примарни корисници, корисникот на контингентот го бара тоа средство. Чест пример е ова:
Сопственикот на сметката ја зема својата жена како примарен корисник. Таа ќе ги добие сите средства по неговата смрт. Сепак, сопругот и сопругата се убиваат заедно (во исто време) во сообраќајна несреќа. Затоа, нема жив примарен корисник. Како резултат на тоа, средствата ќе одат на контингентен корисник (ако има).
Државниот закон диктира како се постапува со средствата кога нема контингентен корисник или кога ниту еден од потенцијалните корисници не ги бара средствата.
Во рамките на овие две основни категории, постојат и други избори кои можат да се направат (повторно, разговарајте со локален адвокат и финансиски планер пред да донесете одлуки). Можете да ги именувате индивидуалните корисници, или можете да користите други методи, вклучувајќи:
- Именување организација или ентитет како ваш корисник
- По означувањето на мешањето
- Ознака по глава на жител
Особено кога размислувате за деца, повеќе генерации или за можноста корисниците кои ве предупредуваат, важно е да разберете како функционираат корисничките ознаки и кои се вашите опции. Оваа страница не може да ги внесе доволно деталите за да ве води - но, се надевам, ќе добиете идеи за тоа што треба да се дискутира со вашиот финансиски планер.
Никогаш не претпоставувајте дека знаете како ќе се дистрибуираат вашите средства. Различни финансиски институции користат различни пристапи, и тие може да се поклопуваат со одредена опција, дури и ако не ја побарате таа опција во корисничка форма за означување.
Ако одите да оставите пари на малолетници, уште поважно е да разговарате со адвокат за планирање имот. Малолетниците (честопати лицата на возраст под 18 години) не смеат да поседуваат одредени сметки самостојно .
Сепак, постојат начини да се осигура дека парите одат кај малолетни лица или се трошат за нивна корист - дури и ако возрасните ги извршуваат парите.
Редовно разгледувајте
Поставувањето на корисници не е еднократна работа. Бидете сигурни да ги разгледате вашите кориснички имиња на секои неколку години - особено по животните настани како што се браковите, разводите, раѓањата и смртните случаи. Работите можеби се променија за вас или за вашите корисници, и може да има смисла да се прават промени.
Некои видови сметки не ви дозволуваат да го промените вашиот корисник, но многумина прават.