Старт капитал за конверзија хипотека за набавки
Многу пензионери имаат значителен капитал во своите домови. Домашниот капитал е потенцијално средство кое може да се искористи за да се подобрат изгледите за пензионирање или начинот на живот.
Околу 65% од луѓето на возраст од 65 години или постари се без хипотекарни долгови. Постојат различни методи за да се приклучат на капиталот во домот. Обратна хипотека е еден од тие методи, но постојат многу добрите и лошите страни на хипотека за конверзија на домашниот капитал (HECM).
Користење на обратна хипотека за купување дом
Една потенцијална употреба на обратна хипотека која не била толку широко објавена до неодамна вклучува користење на обратна хипотека за купување дом. Ова може да им користи на пензионерите кои бараат рентабилен начин да ги намалат трошоците за сместување, да најдат посоодветен дом за оваа сезона на животот или да се преселат на пензионерска локација.
Што е обратна хипотека?
Обратна хипотека (или Home Equity Conversion Mortgage) е тип на хипотека која им овозможува на сопствениците на куќи да позајмуваат во однос на капиталот во нивниот примарен престој. Заемопримачите мора да бидат 62 или повеќе години за да се квалификуваат и не е потребно отплата на хипотеката додека не се продаде домот или заемопримачот умира или не се повлече од домот.
Износот што може да го позајмите зависи од возраста на заемопримачот и / или брачниот другар, тековните каматни стапки, вредноста на домот врз основа на проценка и првичната премија за осигурување на хипотека.
За разлика од традиционалната хипотека, не се потребни месечни плаќања со обратна хипотека. Каматата се акумулира и мора да се отплати заедно со оригиналниот износ позајмен кога куќата се продава, заемопримачот умира или се движи 12 месеци или повеќе.
Користење на обратна хипотека за купување имот
Реверсните хипотеки често се користат за стратешки да им помогнат на пензионерите да останат во своите домови како што стареат и да го подобрат нивниот паричен тек. Home Equity Conversion Mortgage for Purchase обезбедува заемопримачот со фиксна стапка, паушален заем кој се применува за купување на дом. Потребно е аванс и поради тоа во суштина треба да платите околу половина од цената на домот со користење на сопствени пари и заштеди. Пензијата може дури да дојде во форма на подарок од пријатели и семејства. Вие не мора да поседувате постоечки имот или да го продадете вашиот постоечки дом за да се квалификувате. Но, домот што го купувате преку HECM за набавка мора да ви биде основно живеалиште.
Заемопримачите мора да ги исполнат следните услови со цел да се квалификуваат за почетен капитал за реализација на хипотека за набавка:
- Минималната возраст за да се квалификува е 62.
- Домот мора да ви биде основно живеалиште.
- Мора да бидете во можност да продолжите да плаќате за данок на имот, осигурување, членарина или други трошоци за одржување на имотот.
- Не смеете да имате никакви сојузни должнички обврски
Ризици и придобивки
За разлика од традиционалните хипотекарни производи, нема потреба од месечни плаќања со обратна хипотека. Ова овозможува можност за купување на куќа без потреба од одмрзнување на пензиските заштеди за редовни месечни плаќања.
Исто така, пензионерите или пред пензионерите им пружа можност да купат дом кој може да биде во пожелно место за пензионирање или подобро да одговараат на нивните променливи потреби без да ја изгубат куповната моќ на целото нивно пензија.
Една од најголемите недостатоци на обратна хипотека обично е поврзана со цената. Друг потенцијален ризик е дека интересот на крајот ќе го изедат во вашиот капитал. Колку подолго живеете и останете во сопственост, толку поголеми се шансите вашиот капитал драстично да се намали или да исчезне. Друг е стравот дека може да го изгубиш својот дом или вашето семејство нема да може да го преземе имотот откако ќе поминат. Пензионерите со загриженост за паричните текови би можеле на крајот да откријат дека даноците на имот, осигурувањето и други трошоци може да станат тешки за одржување.