Ако купувате автомобил 100 проценти во готово, вашиот кредитен рејтинг најверојатно никогаш нема да дојде во разговор. Меѓутоа, ако сте како повеќето Американци, веројатно не можете да си дозволите да направите таков голем купување во готово - и тоа е местото каде што вашата кредитна рејтинг стапува во игра.
Ако сте загрижени дека вашиот кредитен рејтинг е премногу низок за да ви овозможи да купите автомобил со финансирање, имам некои добри вести и некои лоши вести. Добрата вест е дека можете да дишете малку полесно, бидејќи бидете сигурни, речиси сигурно ќе најдете некој што е подготвен да го финансира купувањето на вашиот автомобил. Лошата вест е дека ако имате лоша кредитна оценка , тоа ќе ве чини многу повеќе за финансирање на таа набавка отколку ако би имале беспрекорна кредитна историја.
Вашиот кредитен рејтинг во основа е мерка за кредиторите за тоа колку е безбеден ризик да ви позајми пари. Ако имате совршен кредитен рејтинг, заемодавецот е речиси сигурен дека нема да мора да ве бркаат и повторно да го поминат автомобилот поради неисполнување на плаќањата . Како такви, тие најверојатно ќе прифатат ниска каматна стапка со оглед на нискиот ризик. Но, ако вашиот кредитен рејтинг е помал, веројатноста е дека ќе биде ризик за летање, и како таква, вашата каматна стапка ќе го заобиколи купувањето на вашиот автомобил многу поскапо на долг рок.
Значи колку лошо е лошо - и колку е добро добро?
Да почнеме со добро. Ако вашиот кредитен рејтинг е над 700, веројатно може да очекувате да добиете каматна стапка од 5 проценти. Како што вашиот кредитен рејти се намалува, вашите стапки ќе лази - и кога ќе достигнете 500 или пониски, вашата каматна стапка најверојатно ќе изнесува околу 15 проценти или повеќе; yikes!
Како можам да ја најдам мојата кредитна рејтинг?
Повторете по мене: никогаш, никогаш не плати за да го видите вашиот кредитен рејтинг! Вашиот кредитен рејтинг, како што е соопштено од главните агенции за кредитни известувања, е многу лесно достапен: само внесете " бесплатна кредитна оценка " во вашиот пребарувач. Многу компании за кредитни картички, исто така, им го покажуваат на членовите нивниот кредитен рејтинг како "перка" дека е член кој носи картички.
Што да правам ако мојата кредитна рејтинг е ниска?
Тоа зависи од тоа што се вашите опции. Ако апсолутно мора да имате нов автомобил токму сега (дали е тоа навистина навистина случај?), Тогаш ќе мора да се спогоди за повисока каматна стапка. Меѓутоа, ако имате опција, тоа е многу паметна идеја да се земе јавен превоз, автомобили, прошетки, велосипеди, па дури и позајми автомобил од пријател, наместо да купувате ново возило со помалку од ѕвездени кредити. Често бесплатните кредитни извештаи ќе ви покажат листа на неколку причини зошто вашиот резултат е начинот на кој е. Ако вашиот кредитен рејтинг е низок, бидејќи имате високи салда на вашите кредитни картички, поминат неколку месеци да го платите рамнотежата пред да помислите дека одите на автомобилот за да погледнете возила. Ако вашиот кредитен рејтинг е низок поради причини кои се потешко да се поправат на краток рок, тогаш треба да размислите да разговарате со овластен финансиски планер (оној со фидуциарна должност да ги стави вашите потреби пред профитот) и да дискутирате за вашите опции.
Ако апсолутно мора да имате автомобил и сакате да заштедите пари, најверојатно размислувате да купите искористено возило наместо нов. Настрана од очигледниот факт дека цената на налепницата ќе биде помала, ако вашата месечна исплата на автомобили е помала, тоа исто така ќе ви овозможи финансиската соба за да се фокусира на одредување на вашата лоша кредитна оценка. Но, треба да бидете свесни дека каматните стапки често се повисоки за користени автомобили отколку што се за нови автомобили. Намалете го вашиот кредитен рејтинг, толку е поголем диференцијалот помеѓу употребената и новата стапка. Иако најверојатно ќе биде уште подобар договор за купување на користен автомобил, вреди да се срушат броевите ако имате навистина низок кредитен рејтинг.
Како можете да го направите процесот полесен - дури и со низок рејтинг
Има разлика помеѓу послаб резултат, бидејќи немате многу кредитна историја и имате низок резултат, бидејќи сте претходно сте банкротирале или не сте го исполниле кредитна картичка.
Ако имате резултат помал од 700, вашата работа е да ги документирате, документирате, документирате. Особено ќе треба да го направите случајот кога вршите плаќања на време - и ако го направите ова успешно, може да видите дека вашите стапки се намалуваат со оние на оние со совршен кредитен рејтинг.
Бидете подготвени да ги поддржите вашите тврдења со докази: внесете изјава за кредитни картички, потврди за исплата на закуп и друго што ви покажува дека плаќате на време и во целост. Ако имате стабилна работа и можете да ги намалите најмалку 25 проценти од вредноста на автомобилот во аванс , ова исто така може да ви помогне да обезбедите пониска стапка.
Ако вашиот кредитен рејтинг е под 500, овие техники веројатно нема да функционираат толку добро за вас, иако тоа не значи дека не треба да се обидувате и треба да бидете подготвени за повисока каматна стапка.
Ако сè друго не успее, може да вреди да се побара роднина или многу близок пријател со ѕвездени кредити за да го потпишете заемот . Ако го направите ова, можеби ќе можете да обезбедите многу подобра каматна стапка. Само бидете свесни, сепак, дека неуспехот на вашата страна да вршат плаќања би значело дека тие ќе бидат на финансиската кука за целиот износ на заемот.
Што можам да направам откако ќе го потпишам мојот заем и процентот е високо?
Најважното нешто што можете да го направите е да плаќате навремени плаќања за наредните 6 до 12 месеци. Исто така, треба да се фокусирате на поправка на вашиот кредитен рејтинг. Не отворајте нови кредитни картички или не аплицирајте за други заеми: овие работи ќе бидат црвени знамиња на вашиот кредитен извештај. По истекот на 6 до 12 месеци, треба да ги разгледате можностите за рефинансирање на вашиот заем за автомобил .