Знаејќи како се пресметува вашиот кредитен рејтинг може да ви помогне да ја подобрите.
За да извлечете максимум од вашиот кредит, треба да знаете како се пресметува вашиот кредитен рејтинг.
Постојат пет компоненти на вашиот резултат. Некои носат поголема тежина од другите. Подолу е преглед на петте главни компоненти на вашиот кредитен рејтинг според ФИКО.
1. Историја на плаќање - 35%
35% од вашата кредитна оценка се базира на вашата историја на исплата. Плаќањето на време може да значи разлика помеѓу просечниот и исклучителниот кредит. Ако имате историја на плаќање на време во повеќето од вашите сметки и повремено се лизнете нагоре и плаќаат доцна, тоа нема да влијае на вашата кредитна резултат колку што порано.
Еве што треба да знаете:
- Неколку дена подоцна не се брои против вас. Плаќањето не може да се пријави доцна, освен ако не е застарено 30 дена или повеќе.
- Големата слика е важна сега. Со постариот систем пред 2009 година, еден голем проблем може да предизвика хаос со вашиот кредитен рејтинг. Сега, ако сите други сметки се во добра форма, едно сериозно прашање нема да биде важно.
- Мали проблеми болат помалку. Претходно, ако сте пропуштиле мала сметка (помалку од 100 долари), и таа отиде во колекции, ќе видите негативно влијание врз вашиот кредитен рејтинг. Сега вашиот кредитен рејтинг нема да страда толку многу од мало недоразбирање.
Бидејќи оваа категорија има толку големо влијание врз вашиот вкупен кредитен рејтинг, кога ќе одите преку затварање или кратка продажба, тоа не е само запленување кое влијае на вашиот кредит, туку и месеци на задоцнети плаќања што претходат на запленувањето.
2. Износ долг - 30%
Следната главна компонента, која изнесува 30% од вашиот кредитен рејтинг, е износот на револвинг долг што го должите во однос на вашите расположливи биланси.
Кредитни картички и кредитни линии се форми на револвинг долг. Оваа категорија се пресметува врз основа на индивидуална сметка и севкупна основа.
На пример, ако имате кредитна вредност од 5.000 долари и сте позајмиле 4.000 американски долари од тој заемодавач, тоа ќе покаже дека сте користеле 80% од вашиот достапен кредит на таа линија или кредитна картичка. За да ја задржите вашата кредитна рејтинг висока, сакате да позајмите не повеќе од 30% од достапниот кредит од кој било кредитор. Ова значи дека е спротивно на популарното верување, подобро е да се должи помала сума на неколку картички отколку на максимум една картичка до нејзината граница.
Точната тежина на овој фактор може да варира во зависност од тоа колку долго сте користеле кредит. Без разлика, вашиот вкупен износ на долг игра голема улога во вашиот кредитен рејтинг. Тоа би можело да заврши како да има големо влијание како вашата историја на исплата.
За да го подобрите овој дел од вас, можете да ги повикате кредиторите и да побарате од нив да го зголемат вашиот достапен кредит. Додека вие не позајмувате повеќе, ова зголемување на достапниот кредит ќе ви помогне во целокупниот кредитен рејтинг. Во кредитната индустрија, ова се нарекува кредитна употреба.
3. Должина на кредитна историја - 15%
Вашата должина на кредитната историја опфаќа околу 15% од вашиот резултат. Луѓето со кредитни резултати над 800 обично имаат најмалку три кредитни картички (со ниски салда) коишто ги имаат отворено повеќе од седум години.
Како што го отплаќате долгот, не ја затворајте таа кредитна или кредитна линија. Наместо тоа, размислете да го користите за да платите мала месечна сметка што ќе ја платите секој месец . Истражувањата покажуваат дека луѓето со најдобра кредитна историја исплаќаат кредитни картички секој месец, па мала количина на активност која е платена во целост секој месец може да помогне во зајакнувањето на вашата кредитна оценка.
4. Истраги и нови кредити - 10%
Прашања и новиот долг сметка за околу 10% од вашиот резултат. Добрата вест; ако купувате за куќа, сите барања за хипотеки во рок од 30 дена еден од друг ќе бидат групирани како едно истражување. За автомобили, тоа е граница од 14 дена, но различни системи за бодување надвор од FICO може да се разликуваат. Кога купувате за кредит, поднесете апликации во рок од неколку дена едни од други, така што истрагите ќе се соберат заедно.
5. Кредитен микс во употреба - 10%
Последните 10% од вашата оценка се заснова на видот на кредит; рата наспроти револвинг долг.
Долгот на рати, како што е авто кредит , се разгледува поповолно од долгот на револвинг (кредитна картичка). Покрај тоа, со промените во 2009 година, сега добивате поени за вашата способност успешно да управувате со повеќе видови долг; хипотека, авто кредит и кредитни картички, на пример.
Кога ќе го додадете сето ова што е "добар" кредитен рејтинг? Ако сакате најдобрите стапки на хипотека откако сте во пензија , пукајте за резултат од 780 или повисоко. Нешто над 750 се смета за одлично, но колку е повисоко, толку подобро. Добар кредитен рејтинг спаѓа во опсегот од 700-749, со 650-699 се "фер". Ако резултатот е 649 или почнете да преземате дејства кои можат да го подобрат.