FDIC осигурување, отповикани доверба и имот

Новото времено правило ја поедноставува пресметката на осигурувањето на FDIC за доверба

Со неодамнешниот осип на банкарски неуспеси, има голема конфузија околу износот на заштитата на осигурување понудена на банкарски сметки одржани во осигурените банки на FDIC. Заедно со ова, се прават збунувачки правила кои се однесуваат на доверливи и имотни сметки. Како одговор на тоа, на 26 септември 2008 година, Одборот на директори на FDIC издаде привремена нова правило што се однесува на покриеност понудена на " Откажи доверба сметки ." Заедно со ова ново правило доаѓа и долгоочекуваното постојано зголемување на покриеноста на осигурителниот фонд FDIC од 100.000 до 250.000 американски долари по депонент, по осигурена депозитарна институција за секоја категорија сопственост на сметката која беше вклучена во Законот за реформа на Вол Стрит и заштита на потрошувачите, потпишан од претседателот Обама на 21 јули 2010 година.

Дефиницијата на FDIC за "Revocable Trust Account"

Дефиницијата на FDIC за "Revocable Trust Account" вклучува неформални сметки за доверба, вклучувајќи ги и обврските за плаќање на смрт или сметките на ПОД сметки, сметки за доверба или ITF и сметките на Totten Trust, како и формални сметки кои се во сопственост на повереникот на традиционален отповиклив живот фонд.

Резиме на Стариот Правилник, кој управува со FDIC осигурување и отповикливи Траст сметки

Старото правило со кое се уредуваат отповикуваните сметки за доверба, го предвидува следново:

1. Сметките биле осигурени до 100.000 долари за "квалификувачки корисник" назначен од сопственикот на сметката.
2. Квалификуваните корисници беа дефинирани како брачен другар на сопственикот на сметката, децата, внуците, родителите и браќата и сестрите.
3. Сопствениците на повеќекратни сметки добија покриеност одделно за секој сопственик, по квалификувачки корисник.
4. Покриеноста на "квалификуваниот корисник" беше достапна на отповиканите трајни сметки одвоено од покриеноста понудена во врска со други сметки што се чуваат во други сопственички капацитети (како на пример во индивидуални или заеднички имиња) во иста осигурена банка FDIC.

1. Една сметка беше покриена само ако ги исполни три барања: (1) Насловот мораше да го вклучи терминот POD, или ITF или Revocable Trust, или сличен термин кој укажува на намера дека сметката ќе помине на корисниците на довербата по смртта на сопственикот; (2) Секој корисник мораше да биде "квалификувачки корисник" како што е дефинирано погоре; и (3) За сметките POD, корисниците мораа конкретно да бидат наведени во сметката на сметката, додека корисниците на формалниот Revocable Living Trust не мораше да бидат наведени.

1. При утврдувањето на покриеноста, неопходно е да се разбере корисен интерес на секој корисник во отповиканиот фонд, било да е паушален износ, доживотен имот или еднаков или нееднаков дел од резиденцијалната доверба.
2. Сите средства кои сопственикот ги чувал во двете формални сметки на Revocable Living Trust и POD-сметките именувајќи ги истите корисници беа собрани за цели на FDIC и осигурени само до максимално применливите ограничувања на покриеноста.

Резиме на новите Правила за управување со FDIC осигурување и отповикливи доверба сметки

FDIC има неколку цели во врска со прогласувањето на новото привремено правило:

1. За да се поедностави правилото за да им биде полесно на вработените во банката и на потрошувачите да ги разберат и применат.
2. За да се отстрани условот дека корисникот е "квалификувачки корисник".
3. За да се елиминира барањето да се разгледа вистинскиот корисник интерес на секој корисник на отповиклив фонд за сметки вредни 500.000 долари или помалку.
4. Да се ​​постават разумни ограничувања за покриеност на доверливи сметки кои имаат повеќе од пет различни корисници и имаат повеќе од 500.000 долари.

Како резултат на тоа, новото привремено правило ги задржува сите карактеристики на старото правило наведено погоре со три важни исклучоци:

1. Корисниците веќе не треба да бидат "квалификувани корисници". Наместо тоа, секој корисник именуван во отповиклив фонд, се додека корисникот е физичко лице или добротворна или друга непрофитна организација, се нуди покриеност.

1. За сметки со вкупен биланс од 500.000 долари или помалку, покриеноста се определува без потреба да се утврди корисен интерес на секој корисник во отповиканиот фонд (вклучувајќи ги и имотите што им се дадени на покриеност од 250.000 долари).
2. Покриеноста е ограничена за отповикливи фондови кои имаат повеќе од пет различни корисници и сметки со повеќе од 1.000.000 американски долари.

Колку FDIC осигурително покритие добиваат банкарски сметки во банка?

Ако сте личен претставник на имотна единица, тогаш вашата фидуцијарна должност е да разберете како се применуваат правилата на FDIC за имотните средства што се чуваат во осигурените банки на FDIC. Додека би помислиле дека, исто како банкарска сметка на доверба, банкарска сметка на имот ќе биде осигурана на основа на корисник, тоа не е случај. Наместо тоа, сметките на имотните сметки се осигурани само до сегашниот максимален износ од 250.000 долари.

Значи, ако имотот нема да се затвори во скоро време, а готовината во банката надминува 250.000 долари, тогаш треба да размислите за ширење на готовината кај неколку различни банки или користејќи ја програмата ЦД-РАС за целосно да ги заштитиме парите на имот.

Користејќи го "Edie the Estimator" на FDIC за да ја одредите вашата покриеност

Иако привременото ново правило ја поедноставува пресметката на покриеност за Revocable Trust Accounts во многу погледи, сфаќањето на сето тоа сè уште може да биде збунувачко. За да им помогне на потрошувачите да ја одредат нивната покриеност, веб-страницата на FDIC има алатка наречена "Edie the Estimator" која ќе пресмета покритие што ќе го добиете на индивидуални, доверливи и деловни сметки што се чуваат во осигурените институции во FDIC.