Бидете сигурни дека кризата во пензија не ви се случи

01 1/3 од Американците имаат 1.000 долари (или помалку!) Зачувани за пензионирање

За среќа, можете да ја избегнете судбината на повеќето Американци. Прво, знаеш ли колку нето вредност треба да се пензионираш? План за 10x годишна плата за последната работна година. Второ, не земајте пари од вашиот план, дури и во криза. Трето, придонесе повеќе од 3% минимум ... и спаси надвор од планот, како и. Четврто, користете Рот ИРА наместо редовна ИРА.

Пред да можете да заштедите за пензионирање, мора да излезете од затворот на должникот на кредитна картичка. Звучи толку едноставно - не купувајте работи, освен ако навистина им се потребни, не ги заменувајте становите додека не им е потребно, одете во колеџ од заедницата, наместо на повисоки цени. Но, 35 милиони Американци плаќаат само минимум секој месец на својата сметка, што значи дека тие плаќаат максимално за нивниот интерес.

Не паѓајте за аргументот дека Американците мора да излезат и да трошат за да го поттикнат економскиот раст. Дури и по 11 септември , претседателот Буш посочи дека е патриотска обврска да се потроши. Речиси 70% од БДП се заснова на потрошувачка. Сепак, економското здравје треба да се мери со нето вредноста на семејствата. Тоа е богатство на Американците, а не трошење, што најдобро ќе придонесе за здрава економија на долг рок. И тоа богатство е она што е потребно за да се овозможи плановите за пензионирање да бидат успешни.

02 Речиси половина од сите работници се принудени да рано пензионираат

Истражувачкиот институт за вработените покажа дека речиси половина (47%) од сегашните пензионери биле принудени на предвремено пензионирање. Половина од нив мораа да се откажат поради здравствени проблеми или попреченост (55%). Уште 23% морале да се грижат за својот брачен другар или други членови на семејството.

Всушност, здравствената заштита е втор по големина трошок во буџетите на повеќето пензионери. Покрај тоа, неверојатни 12 милиони постари Американци ќе треба долгорочна нега до 2020 година. Повеќето луѓе не сфаќаат дека овој трошок не е покриен со Medicare.

Изненадувачки, само 20% биле принудени да се пензионираат поради промени во нивните компании, како што се намалувањето или затворањето. Ќе мислите дека тоа ќе биде главната причина, благодарение на финансиската криза. Сепак, можно е дека многу луѓе тврделе дека имаат попреченост да добијат бенефиции кои ќе го надополнат нивниот приход.

Ова е значајно од 2007 година, кога само 37% од работниците беа принудени да се пензионираат. Во тоа време, 28% не можеа да работат поради здравствени проблеми, намалување (28%), грижа за член на семејството (25%) или им било кажано дека имале застарени вештини.

Само 7% од пензионерите успеале брзо да се пензионираат поради доброто планирање. Од нив речиси една третина го сториле тоа затоа што биле во можност да си дозволат претходно пензионирање, додека околу 1 од 5 едноставно сакал да направи нешто друго.

Предвременото пензионирање е голем шок за повеќето работници, бидејќи 73% не планираат да се пензионираат до 65-годишна возраст или подоцна. Тоа не е затоа што многу ги сакаат своите работни места, туку, наместо тоа, навистина не гледаат дека имаат избор. Според ЕБРИ, овие работници не се сигурни за нивната финансиска сигурност, се со помала веројатност да имаат пензии и се жени. (Извор: Истражување за доверливост на пензионирањето во ЕБРИ 2013)

03 мажи и жени и двајцата работат подолго во пензија

Бирото за статистика на трудот предвидува дека до 2022 година, бројот на работници над 55 години ќе порасне на 25% од работната сила, наспроти 15% во 2006 година. Овие работници ќе бидат на работните места во услужниот сектор, каде што најголем дел од Раст на работа ќе се случи. Многу од овие служби во секторот за услуги, како што се службеници за намирници, келнерки и наставници за замена, претходно одржани од млади луѓе, ќе ги чува работникот за старосна пензија. (Извор: БЛС 2004-14 проекции на пазарот на трудот)

Но, постарите работници нема да се пензионираат

БЛС објави дека, наместо да се пензионира целосно, над половина од постарите работници продолжуваат да работат на "мост" работни места. Овие работни места ги преземаат оние без пензии и оние кои се или пониски приходи или многу повисоки примања. Оние кои се на долниот крај ги преземаат мостовите бидејќи не можат да си дозволат да се пензионираат, а оние на горниот крај, бидејќи сакаат да ги истражуваат можностите за кариера кои се од поголем интерес за нив.

Прудентната анкета од 2009 година откри дека повеќе од половина од оние на возраст од 45-75 години се наоѓаат во планирањето за пензионирање. Истражувањето ги опфати само оние со средства од најмалку 100.000 долари. Поголемиот дел од тоа богатство беше во домашниот капитал, кој сè уште не се врати на нивоата од 2006 година за повеќето области во земјата.

Истражувањето ги остава оние со нето вредност помала од 100.000 долари - луѓе без доволно да се пензионираат. Економијата се менува кон слободна и договорна работа - работни места кои не обезбедуваат бенефиции. Иако 62% од анкетираните веруваат дека ќе ги надоместат своите загуби, промената на економските услови значи дека е поверојатно дека нема да успеат.

Оние кои се на долниот крај не можат да си дозволат да се пензионираат, бидејќи социјалното осигурување се соочува со недостаток, што значи помали бенефиции, особено за оние кои се пензионираат порано.

Компаниите нудат 401 (k) s наместо пензии, со што се зголемува ризикот за работниците. Ризикот е затоа што многу работници не придонесуваат за нивните 401 (к) планови и оние кои не го разбираат ризикот својствен на берзата. Тие може да откријат дека нивните инвестиции се исчезнати ако пазарот преземе значителен пад кога тие се подготвени да се пензионираат.

Покрај тоа, приватните заштеди се на најниско ниво од Големата депресија . По падот на акциите во 2000 година, многу луѓе кои биле запалени од берзата ги ставиле своите пари во своите домови. Многу бумери ги загубија своите заштеди во пензија и нивните домови за време на финансиската криза во 2008 година. Оние кои ги загубија своите работни места, немаа друг избор освен да преземат што да можат за да преживеат.

БЛС предвидува дека, како што продолжува овој тренд, "традиционалните пензионирања ќе бидат исклучок отколку правило".

04 Зошто работите потешко, но чувствувате како да заработувате помалку

Голем дел од зголемената продуктивност е затоа што интернетот и другите технолошки решенија им овозможуваат на работниците да произведат повеќе со истиот износ на напор. Работната сила во САД мора да го зголеми производството побрзо отколку што нивните приходи се зголеми за да останат конкурентни со странските работници. Ова води до понизок животен стандард во САД на долг рок додека платите се изедначуваат.

05 Нееднаквоста на приходите е влошена

А шокантни 80% од Американците воопшто не можат да си дозволат да се пензионираат. Една од причините е дека платата на извршниот директор сега е 208 пати поголема од онаа на просечниот работник. Ова се зголеми од 1980 година. Тоа е кога извршниот директор плати беше "само" 42 пати повеќе од просечниот работник. Со други зборови, нееднаквоста во приходите стана полоша. Помеѓу 2000 и 2006 година просечните плати останаа рамни и покрај зголемувањето на продуктивноста на работниците од 15%, додека корпоративните профити се зголемија за 13% годишно.

Втората причина е, за време на бумскиот дом, Американците го користеа својот дом како банкомат, користејќи домашен капитал за купување автомобили и мебел. Сега кога бумот е завршен, половина од сите Американци се под некој вид хипотекарен стрес. Покрај тоа, недвижниот имот "бум и биста" исто така уништи многу работни места - половина од работните места создадени помеѓу 2000 и 2005 година беа поврзани со недвижен имот.

Третата причина е дека повеќето работници сега се потпираат на 401 (к), наместо на пензии за нивно пензионирање. Во 1974 година, 44% од работниците имале пензиски план. До 2004 година, само 17% имале еден. Повеќето работници не ги ставаат доволно во нивните 401 (k). Бизнисите трошат многу време објаснувајќи ги различните видови на средства, но всушност не им помагаат на работниците да одредат колку треба да придонесат за постигнување на целта за пензионирање. Освен тоа, бизнисите не придонесуваат колку што е тоа во другите земји.

06 Четири чекори за да не се принудуваат во непланирано пензионирање

Дури и без ставање молив на хартија, може да се заштитиш од четирите главни причини поради кои луѓето рано се пензионираат:

1. Здравје - Зачувување на вашето здравје. (Види Топ десет работи за здрав живот)
2. Грижа за другите - Погледнете во долгорочна нега за нив. (Видете LongTerm Осигурување)
3. Намалување - Погледни го своето планирање во кариерата. (Види како да преживее отпуштање)
4. Застарени вештини - Бидете сигурни дека вашите вештини се ажурираат. (Види како да се здобијат со нови вештини)

07 6 чекори за креирање на пензиски план

1. Дознајте колку ви требаат приходите по пензионирањето. Ако навистина не знаете, користете само 80% од вашиот тековен приход.
2. Извлечете ја вашата најнова Изјава за социјално осигурување, или одете на Моја социјална сигурност и дознајте колку ќе добиете од Сојузната влада.
3. Одземете го вашиот годишен надоместок за социјално осигурување од приходот кој ќе ви треба во пензија.
4. Земете она што останало и го делите со .04. Тоа е колку треба да си заштедите пред да се пензионираш. Тоа е затоа што повеќето експерти велат дека треба само да извлечете 4% од вашето гнездо јајце секоја година. Тоа е најдобриот начин да не остане без пари.
5. Сега, кога имате своја цел, побарајте повеќе начини за зачувување. Со текот на времето, ќе можете да заштедите повеќе и повеќе. Добра цел е 10% од вашиот бруто приход.
6. Разговарајте со финансискиот планер за да поставите добро диверзифицирано портфолио за да го заштитите вашето гнездо јајце.

Американците трошат повеќе време за избор на ресторан или телевизор со рамен екран од планирање за пензионирање, според неодамнешната анкета на давателот на финансиски услуги ТИАА-КРЕФ. Не биди тој човек. Одвојте време за овие шест чекори и планирајте го вашето пензионирање.