Заштитете се од измамите
Најважно е да знаете дека проверката може да отскокнува откако ќе ја депонирате - дури и ако вашата банка ви дозволува да подигнете готовина од тој депозит.
Преглед на клиринг проверки
Процесот на чистењето на проверките подразбира движење на пари од сметката на чек-пишувачот до вашата сметка.
- Вие ја депонирате чек на вашата банка или кредитна задруга.
- Вашата банка бара пари од банка за проверка.
- Таа банка ги отстранува средствата од сметката на чек-пишувачот.
- Парите се движат кон вашата банка.
Откако овој процес ќе заврши, обично е (но не секогаш) безбедно да се трошат парите.
Дали навистина беше јасно?
За жал, терминот "јасен" понекогаш се користи прерано. Елементот навистина се расчистил откако вашата банка добила средства од банката на чекот на писателот. Но, вработените во банката може да ви кажат дека проверката е расчистена, а компјутерските системи на вашата банка може да покажат дека имате расположиви средства за повлекување . Тоа не мора да значи дека можете да ги потрошите парите без ризик.
Мешана терминологија: Во многу случаи, кога некој ви кажува исчистен предмет, тие велат дека можете да ги користите парите (со други зборови, вие можете да го сторите тоа на ваш сопствен ризик).
Можете да ги потрошите тие пари со вашата дебитна картичка, можете да подигнете готовина на банкомат, или можете да поставите плаќање преку плаќање преку интернет-сметка . Поголемиот дел од времето, оваа неформална терминологија е во ред - проверката не отскокнува, можете слободно да трошите, а средствата пристигнуваат без проблем.
Достапни средства: Поголемиот дел од конфузијата околу проверките доаѓа од банкарските политики и сојузните закони кои ви дозволуваат да потрошите пари, пред проверката навистина да се расчисти.
Банките се обврзани брзо да направат дел од вашиот депозит (обично првите 200 или 5.000 долари за одредени официјални проверки), и можеби ќе треба да ги ослободат преостанатите средства по неколку работни дена. Но, тоа само значи дека имате пристап до пари - тоа не значи дека проверката е исчистена (или дека средствата пристигнале од банката на чек писателот).
Еден чест пример за тоа како оваа конфузија може да предизвика проблеми е измамата на класичните касиери . Во таа измама, некој ви испраќа чек повеќе отколку што е потребно, и тие ве замолат да го вратите вишокот (пред да дознаете дека чекот се отфрла).
Што ако ги трошите парите?
Ако депонирате чек, подигнете средства или трошите пари - и чек одбиени - имате проблеми. Банката ќе го поврати депозитот на вашата сметка. Ако имате пари на сметката, вашиот салдо на сметката ќе се намали. Ако не, ќе имате негативен биланс на сметката и ќе почнете да бипате други исплати и да ги намалите надоместоците .
На крајот на краиштата, вие сте одговорни за депозитите што ги правите на вашата сметка, и вие сте на ризик. Вие сте заштитени од одредени видови на грешки и измами , но таа заштита не ги опфаќа лошите проверки што ги депонирате. За да ги вратите парите, ќе треба да појдете по оној кој ви даде лоша проверка.
Како да се заштитите
Постојат неколку начини за да се избегне отпуштањето (или да се плати за туѓа погрешна грешка). Прво, колку подолго чекате да ги потрошите парите, толку подобро вашите шанси. Во многу случаи, неколку недели до еден месец е доволно време да се чека - повеќето чекови од банките внатре во САД треба да отскокнат до тогаш, ако тие ќе отскокнат.
Но, може да се појават други видови проблеми. На пример, крадец може да ви плати со украдена проверка од легитимна сметка која има многу пари на располагање. Во тој случај, проверката нема да отскокнува поради недоволно средства - но сопственикот на сметката нема да го цени тоа што им украделе пари. Проверката всушност би можела да биде јасна, но на крајот би можеле да ги изгубите тие пари откако ќе се открие дека плаќањето е измама.
Кога некој ќе ви плати со лоша проверка, обично треба да понесете правни мерки против нив за да ги вратите вашите средства (или каква било вредност што сте ја дале на лицето кое ви платило).
Во многу случаи, тешко е или невозможно да се следи тоа лице. Ако тоа беше чесна грешка, можеби ќе можете да ја решите ситуацијата едноставно со барање за друго плаќање.
Поради ризиците и тешкотиите за враќање на пари, превенцијата на проблемите е од суштинско значење, а неколку црвени знамиња може да ви помогнат да ги избегнете проблемите.
Црвени знамиња
Секогаш внимавајте кога прифаќате проверки. Ако знаете со кого работите и редовно вршите плаќања без проблем, може да бидете во можност да ја оставите вашата стража (освен ако не ве тренираат да го направите тоа, како и со измамите за трансфер на пари ). Ако не знаете со кого работите, сторете се што можете за безбедно да платите:
- Пренос на жици на вашата сметка е најбезбеден, иако можеби ќе треба да го откриете бројот на вашата сметка.
- Други начини на плаќање понекогаш може да се променат (да бидат свесни за повратните трошоци на кредитна картичка , прашања за исплата на Venmo и PayPal спорови ).
Бидете особено внимателни во следниве ситуации:
- Ќе добиете чек од некој што не го знаете.
- Проверката е напишана за повеќе од износот што го побаравте.
- Испраќачот сака да ви ги врати вишокот на пари (или на деловниот соработник).
- Проверката е од странска банка или лице со сомнителен звук.
- Чекот доаѓа од некој кој не е локален (особено од банка во друга земја).
Се разбира, во одреден момент, само треба да одлучите дали некому му верувате или не му се чувствувате непријатно. Ставките погоре се само некои од најчестите елементи на проверка измами.
Кога се сомневате, јавете се на банката во која е направена проверката за да видите дали можете да добиете какви било информации за тоа колку веројатно е проверката да се исчисти. Не го повикувајте бројот на проверката, бидејќи може да оди на измамник. Побарајте го бројот на банката на официјалната веб страница на банката и наместо тоа го повикувајте тој број.