Подолу се дадени неколку можности.
Вашата банка оди под
Вашите депозити во банката се покриени од страна на владата преку осигурување на FDIC . Постои ограничување на тоа колку е покриено. Обично првите 250.000 $ по сметка, по институција, е осигурано. Пред 2008 година, оваа граница изнесуваше 100.000 долари, но за време на финансиската криза границата беше зголемена и тоа зголемување беше постојано. Ако имате средства што ги надминуваат границите на покриеност, постојат неколку начини за да добиете дополнителна покриеност:
- Работајте со вашиот банкар за да креирате повеќе наслови на сметка, како што е една сметка насловена како име на сопругата, една во името на мажот, оној што е заеднички насловен итн.
- Ширење на вашите средства во повеќе институции. Некои банки дури и ќе го направат тоа за вас со учество во програма која ќе им овозможи да ги стават вашите пари во сертификати за депозит со други банки.
- Користете брокерска сметка и внатре во неа купувајте ЦД-а од различни банки. Имате 250.000 $ покриеност во секоја институција, па ако имате четири ЦД-а од четири банки, од кои секоја вреди 250.000 долари, ќе имате покриен милион долари.
Фондот за пазари на пари загуби вредност
Фондови на пазарот на пари сопствени краткорочни инвестиции; некои од овие инвестиции, како што се комерцијални хартии, се многу краткорочни заеми помеѓу компаниите. Тие се сметаат за безбедни, бидејќи шансата што една компанија ќе излезе од бизнисот во 30-120 дена пред да замине заемот е многу мала.
Во септември 2008 година, безбедноста на овие средства беше доведена во прашање, бидејќи финансиското здравје на многу компании беше под лупа. За да се олесни загриженоста, Министерството за финансии издаде привремена гаранција за луѓето кои имаа депозити во фондовите на пазарот на пари. Институцијата која издава фонд на пазарот на пари мораше да плати за да учествува во оваа гарантна програма. Таа програма веќе не е на место.
Фондовите на пазарот на пари се наменети да одржат стабилна цена од 1,00 долари за акција. Покрај тоа, тие плаќаат камата, иако во сегашната ниска каматна стапка, многу фондови воопшто не плаќаат никаков интерес.
Вашето друштво за осигурување го става банкрот
За осигурителните компании се бара со закон да задржат значителни износи на капитал кои остануваат достапни за да платат побарувања. Колку е повисоко рејтингот на друштвото за осигурување, побезбедно нивната финансиска состојба, а со тоа и подобра нивната способност да плати побарувања.
Ако компанијата поднела политика за фиксна ануитет, Националната организација на здруженија за гаранции за животно и здравствено осигурување (NOLHGA) обезбедува осигурителни полиси да се пренесат на здравствениот осигурител. Додека се случува овој процес, вашиот ануитет може да биде замрзнат, а приходот и главницата може да ви бидат недостапни додека не се заврши преносот на средствата на новата компанија.
Средствата со варијабилен ануитет се сметаат за средства на осигуреникот, а не средствата на друштвото за осигурување, а со тоа и средствата со променлив ануитет не се достапни на доверителите на осигурителната компанија во случај на стечај на осигурителна компанија .
Губење на куповната моќ поради инфлацијата
Кога ќе одлучите да направите безбедна инвестиција, тоа значи дека вашата главна инвестициска цел е зачувување на главницата, дури и ако тоа значи дека инвестицијата ви обезбедува помалку приходи или раст. Ако има мал приход од камата, може да ја изгубите куповната моќ со текот на времето.
На пример, ако вашата сигурна инвестиција заработува 2% годишно, а инфлацијата изнесува 4% годишно, иако вашиот директор е безбеден, кога ќе ги потрошите тие пари, нема да купи толку многу добра и услуги како што се користи за . Ова значи дека всушност губиш купувачка моќ.
Повеќето луѓе сметаат дека ризикот од губење на главнината е најголем ризик. Меѓутоа, ако имате долг временски период, губењето на куповната моќ поради инфлацијата може да работи како ерозија и да предизвика исто толку штета. Ако имате подолг временски период, за да се избегне губењето на куповната моќ, размислете за преместување на некои од вашите долгорочни инвестиции во избори за раст или за приходи.
Неликвидност - Плаќање казна за да стигнете до вашите пари
Многу безбедни инвестиции содржат давачки за предавање , што значи дека ќе плаќате плаќање ако сакате да пристапите до вашите средства пред датумот на достасување. Колку подалеку од датумот на достасување, толку помалку се ликвидира инвестицијата.
Во случај на сертификати за депозит (ЦД), казната за рано одземање може да биде мала, како што е надомест од три месеци во вредност од интерес. Во случај на фиксни ануитети, казната за рано одземање може да биде голема, како што се плаќање за предавање високо како десет или петнаесет проценти од вашата инвестициона сума.
Една од предностите на банкарските штедни сметки и фондовите на пазарот на пари е дека парите остануваат течни, што значи дека тие се достапни во секое време, без казна. Ако сте подготвени да ги врзете парите за подолг временски период, можеби со користење на CD или ануитети, обично ќе заработите повисока тековна каматна стапка отколку што ќе заработите во течни, сигурни инвестиции како што се заштедите или пазарите на пари.