Што треба да знаете за различни видови на банкрот
Стечај е процес кој се обезбедува според федералниот закон кој им овозможува на поединци, брачни двојки, партнерства, корпорации, општини и одредени други субјекти да ја реорганизираат или отстранат одговорноста за долгови, со што ќе им овозможат или нов почеток или уредна ликвидација.
Нашите основни татковци ја препознаа потребата од закони кои ќе овозможат некој вид простување или реорганизација на долгот. Уставот, во членот 1, дел 8, клаузула 4, одобрува законодавство на "унифицирани закони за предметот на банкротства низ цела Соединетите Американски Држави". Требаше да се направи до 1800 година пред Конгресот да делува да стави систем за банкрот, а законите за банкрот се промени многу во текот на годините.
На пример, првото законодавство дозволувало само доверителите да поднесат приговор против трговец или трговец, и барале целосна ликвидација на имотот на трговецот. Оттогаш, Конгресот ги прошири и видовите на банкрот и видовите луѓе и ентитети кои можат да поднесат. Нашиот современ систем и судови континуирано функционираат од 1898 година, со големи ремонти во 1978 и 2005 година.
Секоја од 94-те федерални окрузи има стечаен суд кој е надгледуван од Окружниот суд на САД за таа област. За разлика од судиите во окружниот суд, кои ги номинира претседателот и назначен за живот, судиите за стечај се избираат од страна на апелационите судии во кругот во кој нивниот суд е лоциран и служи на 14 години.
Одделот за правда исто така е вклучен во процесот на стечај преку својата канцеларија на американскиот повереник . Според изјавата за мисијата на американскиот повереник, канцеларијата е одговорна за одржување на "интегритетот и ефикасноста" на стечајниот систем.
Тие го прават тоа преку надгледување на поединечни доверители, кои се назначени во повеќето случаи на банкрот и со директен надзор на подносителите во глава 11 случаи.
Видови на стечај
Во моментов, постојат шест различни видови на банкрот. Секој е дизајниран да постигне друга цел или е прилагоден на одреден вид на должник (лице или субјект што поднесува случај на банкрот.) Секој е назначен од страна на поглавјето на американскиот Стечаен законик кој го уредува.
Поглавје 7 : Овој тип е познат и како праволиниски или ликвидациски банкрот. Во глава 7 , должникот кој е физичко или брачна двојка, бара ослободување (прошка) на долгот во замена за предавање и ликвидација на средства кои не се неопходни за должникот да добие нов почеток.
За корпоративниот должник, нема отпуст. Наместо тоа, поглавјето 7 обезбедува уредна ликвидација на сите средства. Во секој случај, средствата се дистрибуираат до имателите на валидни побарувања. Процесот може да трае до четири месеци.
Поглавје 9 : Поглавје 9 е резервирано за општините. Општините може да вклучуваат земји, градови, градови и села. Но, исто така, може да вклучи и училишни области, комунални услуги, аеродроми и субјекти за оданочување како што се болнички области, општините не затвораат и не отишуваат како деловни должници во Поглавје 7. Наместо тоа, општината ќе го реорганизира својот долг со повторно преговарање со условите со своите доверители.
Поглавје 11 : Поглавјето 11 е исто така познато како стечај за реорганизација. Деловниот субјект (а понекогаш и поединец) може да поднесе под Глава 11 и да ја искористи заштитата на стечајниот суд додека преговара со условите на својот долг. Општо земено, должникот од Глава 11 ќе продолжи да работи во текот на овој процес и се нарекува должник во сопственост.
Целта на должникот од глава 11 е да формулира план за реорганизирање на својот долг кој ќе биде прифатлив за повеќето од неговите доверители. Планот, како што е прифатен од страна на доверителите и потврден (одобрен) од страна на судот, го заменува секој претходен договор со доверителите. Поединец кој поднесе глава 11, исто така, ќе предложи планот за реорганизација и може да поднесе тужба до судот за давање отпис на долгови. Во некои случаи, должникот ќе го користи Глава 11 за ликвидација на своите средства, слично на Глава 7, освен што должникот во глава 11 ја задржува контролата над процесот на ликвидација.
Поглавје 12 : Поглавје 12 е родено од борбата за мали земјоделски и риболовни операции во 1980-тите. Тој е дизајниран со елементи од Поглавје 11 и Поглавје 13 (види подолу), со пофлексибилни услови за отплата за да се потврди реалноста на сезонските рекорди.
Поглавје 13 : Поглавје 13 им овозможува на поединечен должник или брачен пар да предложи план за враќање на ненаплатлив долг во период од три до пет години. Овие долгови може да вклучуваат необезбедени обврски како што се кредитни картички или медицински сметки.
Таа, исто така може да вклучува и автомобилски кредити и хипотекарни исплати за достасани износи. Поглавјето 13 има некои одлуки предности во однос на случаите од Поглавје 7 за должниците кои се соочуваат со запленување или одземање или кои имаат значителни обврски или даноци за домашна поддршка за достасани доспевање. За разлика од Поглавје 7, кое нема одредба за плаќање на достасани обезбедени или приоритетни задолжувања под заштита на стечајниот суд, Поглавјето 13 дава уреден начин за лицата со редовни примања да ги надминат долговите и да ги ослободат необезбедените долгови.
Поглавје 15 : Кога странски субјект има постапка за несолвентност надвор од САД, но има потреба или сака пристап до стечајните судови во оваа земја за да управува со средства под јурисдикција на САД, ќе поднесе постапка по Поглавје 15 . Поглавје 15 случаи често се користат за да се заштитат средствата во САД од напад од страна на доверителите или да се осигура дека страните во САД се обврзани со договори направени во главниот случај за несолвентност.
Избор на типот на банкрот на досие
Двете најзастапени видови на банкрот поднесени во САД денес се Глава 7 директно банкрот и Поглавје 13 планот за отплата стечај.
Иако Поглавјето 11 е достапно за поединечни должници, како и за бизнисите, тоа е скапо да се администрира и само соодветно за луѓе со многу долг и голем имот за заштита. Повеќето поединечни должници и двојки ќе поднесат или Поглавје 7 или Поглавје 13.
Постојат многу варијабли кои треба да се разгледаат при изборот на видот на банкрот што ќе му помогне на должникот да се олесни. Не секој тип на банкрот е достапен на секој должник. На пример, бизнисите не можат да поднесат случај од Глава 13, но поединечен должник кој има сопственост на поединецот може да поднесе случај од Глава 13.
Друг фактор е целите на должникот. Планот за отплата на Поглавје 13 може добро да функционира за должникот кој има потреба од време за да ги надмине достасаните исплати на хипотеки, даноци или обврски за домашна поддршка. Во некои случаи, Поглавјето 13 исто така може да се користи за да се принудат подобри услови за заем за автомобил.
При изборот помеѓу Поглавјето 7 и Поглавје 13 за поединечни должници, одлучувачки фактор често е формула наречена Тест на средства , пресметка според која приходот на должникот е спореден со средниот приход за државата на должникот, земајќи ги предвид плаќањата на должникот за обезбедените долгови како хипотека и автомобил плаќања и други разумни и неопходни трошоци. Преостанатиот износ се нарекува расположлив приход. Доколку износот на расположливиот доход е висок, постои претпоставка дека должникот го злоупотребува стечајниот систем со поднесување на случај од Поглавје 7 наместо случајот од Глава 13. Во отсуство на посебни околности, овој должник ќе поднесе поглавје 13 случај и ќе го искористи расположливиот доход за финансирање на три до петгодишен план за плаќање на барем дел од ненаплатениот долг.
Некои концепти се важни за разбирање како системот на стечај им помага на поединците и на претпријатијата да добијат олеснување или да го реорганизираат долгот. Тука спаѓаат улогата на повереник, автоматскиот престој, изземањето на имотот и ослободувањето на долгот.
Повереникот и стечајната маса
Кога е поднесена стечајна постапка, се создава друг субјект кој се нарекува стечајна маса. Сите имоти на должникот одат во имот. Стечајниот суд назначува повереник за застапување на имотот.
Во случајот од Глава 7, примарна улога на управникот е да се пронајде и ликвидира неизвршен имот и да се дистрибуира приносот кон доверителите кои имаат валидни и правилно поднесени барања. За извршување на оваа мисија, повереникот често е должен да поднесе тужба против должникот или против трето лице кое поседува имот што му припаѓа на должникот. Доверители често се вклучени во судски постапки за да се утврди износот или валидноста на побарувањето на доверителот.
Во случаите од Поглавје 12 и Поглавје 13, од должниците се бара да извршат месечни исплати на повереник за период од три до пет години. Повереникот ги распределува тие исплати на доверителите кои поднеле валидни и целосни побарувања според планот за исплата предложен од должникот и одобрен од судот. Стечајниот код бара должникот да го посвети целиот расположив доход на должникот за финансирање на планот . Долговите што се третираат во планот може да вклучуваат хипотека и плаќања за автомобили, долгови што се должат на куќата или автомобилот, други обезбедени долгови како што се мебелски кредити, приоритетни долгови како алиментација, детска поддршка и неодамнешни даноци на доход и сите видови необезбедени долгови како кредитни картички и медицински сметки.
Повереникот обично не се назначува во случај на реорганизација по глава 11 или постапка по општината поглавје 9, освен ако судот не е убеден дека на должникот му е потребно надзор и насока, обично по претставка поднесена од заинтересирана страна.
Автоматско престојување
Знак за стечајниот процес е тоа што секој случај се спроведува под заштита на стечаен суд. Најмоќната алатка во арсеналот на судот се нарекува автоматски престој , налог кој забранува на доверителите да преземат акција за наплата на долгови. Автоматскиот престој може да запре запленувања, враќање, украси, тужби, повици, писма и други мерки. Автоматскиот престој прави веројатна уредна и правична постапка. Без него, моќните доверители би можеле да му го одземат должникот чистото закрепнување од страна на помалите, послаби кредитори тешко да се невозможни.
Автоматскиот престој не е апсолутен. Тоа може да биде одложено или изменето, или воопшто да не се наметнува.
Автоматско престојување Не важи за секоја акција што може да ја преземе кредиторот. На пример, повеќето судски постапки за стечај нема да ги применуваат пресудите за семејно право во врска со развод или старателство над деца, иако стечајниот суд често ќе го има последниот збор во сите прашања што вклучуваат имот на должникот. Престојот нема да го спречи гонењето за кривични дела, и тоа не важи за одредени даночни постапки.
За повеќето случаи на банкрот, автоматскиот престој влегува во сила веднаш кога предметот е поднесен до судот. Но, за другите, престојот воопшто не е автоматски, особено оние кои постојано ги поднесуваат предметите, оние кои имале случаи поднесени против нив (наречени присилни претставки) и Глава 15 од страна на странски лица. Во случаите за кои престојот не е автоматски, должникот може да побара од судот да го наметне.
Престојот, исто така, може да се менува или да се укине целосно. Ова се случува често кога должниците не успеваат да платат осигурени доверители како автомобилски кредити и хипотекарни заеми. Исто така, може да се укине за да се овозможи постапка надвор од стечајниот суд што беше во тек кога бил поднесен банкрот, доколку тоа би било најдобро искористување на судските ресурси.
Исклучоци во сопственост
За поединечни должници, стечајниот систем е дизајниран да овозможи "нов почеток". Признавајќи дека должниците не можат да останат без пари и сиромашни, им се дозволува на поединечни должници да изземат одредени видови имот од дофатот на судот. Стечајниот код има листа на исклучоци , но во некои случаи, должниците можат да ги користат исклучоците дефинирани од државата во која живеат. Повеќето држави, исто така, имаат шема за изземање која ќе ги спречи судските доверители да не наплатуваат од виталните средства за да ги задоволат побарувањата. Конгресот даде секоја држава да има можност да одлучи дали нејзините жители мора да ги користат државните изземања, федералните изземања или да изберат помеѓу двете.
Видовите на имотот што може да се изземат и максималните вредности за ослободената сопственост варираат во зависност од тоа која шема за изземање е во употреба. На пример, должниците кои ги користат исклучоците од Тексас можат да ослободат лична сопственост до вкупна вредност од 50.000 долари за едно возрасно лице без семејство. Лична сопственост вклучува предмети за домаќинството, мебел, облека, книги, накит, огнено оружје, спортска опрема, животни и други предмети. Во Кентаки, должникот може да ги изземе "облеката, накитот, предметите за украсување и мебел" до вкупно 3.000 долари, плус "маска" до 1.000 долари што може да се примени на било кој имот.
Спротивно на тоа, сојузните исклучоци, кои должниците во Тексас или во Кентаки можат да изберат да ги користат, вклучуваат ослободување од 12.625 долари за стоки за домаќинство, облека, книги итн. Има посебен исклучок од 1.600 долари за накит.
Шемите за државни и федерални изземања вклучуваат други видови имот во различни износи, вклучувајќи готовина, салда на банкарска сметка, недвижен имот, плати, парична вредност за осигурување, алатки за трговија, здравствени помагала итн.
Без оглед која шема за изземање должникот ќе избере или треба да го употреби, ако должникот има имот што не може да се изземе или кој вреди повеќе од максималната дозволена вредност што може да му се бара од должникот да го претвори тој имот на повереник назначен од судот или да ја пресмета вредноста на тој имот при пресметување на износот на плаќањата на Глава 13 од должникот.
Испуштање на долгови
Кога должникот е ослободен од обврската за долг, велиме дека должност на должникот да го плати долгот е отпуштена . Во повеќето случаи на банкрот, целта на должникот е да се ослободи што е можно поголем долг.
Но, не сите долгови се потрошени . Некои долгови генерално не се испуштаат освен во ретки и посебни околности. Тие вклучуваат:
- Даноци на доход настанати во текот на трите години пред стечајниот случај
- Алименска и детска поддршка
- Кривични парични казни, казни и реституција
- Долгови кои произлегуваат од смрт или повреда предизвикана од должникот при возење затруени
- Долг што должникот не му го открил на стечајниот суд
- Студентски кредити
Некои долгови се испуштаат, освен ако доверителот не поднесе тужба до судот за да ги изјасни за неисправност. Некои примери:
- Надоместоци за луксузни стоки и услуги направени непосредно пред поднесување на банкрот
- Износите кои произлегуваат од измама, проневера, краж или прекршување на должнички давачки на должникот, или произлегуваат од намерните и злонамерни дела на должникот
Одрекување од одговорност
Оваа статија не е наменета да служи на каков било начин како правен совет. Тоа е само за информативни и едукативни цели. Вие околностите се единствени. Ако имате финансиски проблеми и размислувате за банкрот, посетете квалификуван адвокат за стечај на потрошувачи, кој ќе ја анализира вашата ситуација и вашите цели и ќе ве извести за тоа. Можете да ги добиете имињата на квалификувани адвокати од вашата локална адвокатска комора или преку организации како Националната асоцијација на адвокати за стечај на потрошувачи.