Лично осигурување

Основи за да ви помогнеме да разберете како функционира осигурувањето

Разбирањето на осигурувањето може да биде незгодно, па затоа е од клучно значење да имате работно разбирање за вашето покривање и што ви треба. Ова може да направи голема разлика во цената што ќе ја платите, бидејќи ќе ви овозможи да разберете како вашиот избор на осигурување ќе го заштити вашиот животен стил, средства и личен имот.

Осигурување е за финансиска сигурност и заштита на вашата независност

Можеби изгледа како да треба да проучувате книги и информации за да го разберете осигурувањето, но во неговото јадро, принципот на осигурување е многу основен:

Кога имате нешто да изгубите, и знаете дека не би можеле да си дозволите сами да платите за загуба, осигурувањето ви обезбедува начин да ја заштитите вашата инвестиција, начин на живот и средства со плаќање на мала сума пари секој месец во замена за осигурување дека ако нешто тргне наопаку, друштвото за осигурување ќе го има грбот во форма на паричен надоместок.

Што е лично осигурување?

Личните линии за осигурување се видови на осигурување кои ги купувате за да ве заштитите од ризиците што би можеле да создадат финансиски загуби што не би можеле да си ги дозволите сами да ги покриете. Личното осигурување се однесува на ризиците со кои како лице може да се соочите, поради несреќи, болести, смрт или оштетување на имотот што го поседувате.

Како функционира осигурувањето?

Кога ќе купите осигурување, вообичаено ќе плаќате договорен износ - премијата - на друштвото за осигурување во замена за заштита од наведените ризици. Во замена за премијата што ја плаќате, тие се согласуваат да ви надоместат за загуби, ако се случи тоа. Личното осигурување се заснова на принципот дека ширењето на ризикот од економска загуба (на пример, пожар или кражба, на пример) меѓу многу луѓе го прави ризикот податлив за сите.

Многу луѓе плаќаат за заштита од загуба преку нивната премија за осигурителна полиса. Премијата се наплатува од осигурителната компанија и кога доаѓа време да се плати побарување, тие земаат пари од таа "колекција" за да му надоместат на носителот на полисата.

Дали секој треба да купи осигурување?

Секој не мора да купува осигурување, но добра идеја е да купите осигурување кога имате голем финансиски ризик или инвестиција на линијата.

Во зависност од видот на осигурувањето, некои осигурување е задолжително, додека другото осигурување како автомобилско осигурување , може да има минимални барања утврдени со закон .

Зошто Банката бара осигурување?

Иако некои осигурување не може да биде законски услов, тоа може да биде услов на заемодавачот или банка или хипотека компанија.

Во зависност од видот на осигурување, може да "морате" да купите осигурување за да добиете кредит. Осигурувањето е често барање за добивање финансирање за големи купувања како што се домови, бидејќи кредиторите сакаат да се осигураат дека сте покриени од ризици кои може да предизвикаат вредноста на инвестицијата да исчезне пред да ја платите.

Добивање подобра цена за осигурување

Премијата е износот на парите што ќе ви ги наплати осигурителната компанија (обично на месечна основа), во замена за финансиската заштита обезбедена од вашата осигурителна полиса.

За да ја намалите премијата, најдоброто нешто што можете да го направите при изборот на осигурување е да пазарувате со различни компании или да користите осигурителен брокер кој може да ви направи шопинг за вас и да видиш која осигурителна компанија може да ви даде најдобра стапка за вашето осигурување . Врз основа на искуството со побарувања и преземањето на осигурителната компанија, стапките ќе се разликуваат.

Некои осигурителни компании можат да имаат попусти насочени кон привлекување на нивниот профил на клиентот. Колку добро вашиот профил одговара на профилот на осигурувачот ќе се утврди колку е добра вашата стапка ќе биде.

На пример, ако осигурителот е заинтересиран да привлече помлади клиенти, тие можат да креираат програми кои нудат попусти за неодамнешните дипломирани студенти или млади семејства. За споредба, други осигурители можат да создадат програми кои им даваат поголеми попусти на стари лица, или на членови на професионален налог или на војската. Не постои начин да се знае без да се купуваат и да се споредуваат опциите.

Кога треба да купите осигурување?

Треба да купите осигурување за околности кога финансиската загуба е над она што може да си дозволи да плати или да се опорави од лесно.

Разбирање на 5 основни типови на лично осигурување

Кога повеќето луѓе размислуваат за лично осигурување, генерално размислуваат за една од овие 5 главни категории, меѓу другото:

1. Резидентно осигурување, како што се осигурување за дом, кондо или кокошарник, застраховки за осигурување.
2. Автомобилско осигурување и друго осигурување на возила, како што се моторите за моторни возила, мотоцикли и мопеди.
3. Осигурување на пловидба , кое може да се покрие со осигурување во домашни услови во некои околности, и самостојно осигурување на брод за бродови со одредена брзина или должина кои не се опфатени со осигурување од дома.

1. Здравствено осигурување , осигурување на живот и инвалидско осигурување
2. Осигурување од одговорност

Иако сите овие категории го опфаќаат она што можеби го сметате за вашето лично осигурување, обично не можете да ги добиете сите од една личност. Осигурувањето бара лиценцирање и е поделено во категории. Ова значи дека пред некој да е овластен да ви продаде осигурување или да ви обезбеди совети за осигурување за вашите потреби за осигурување, тие мора да бидат лиценцирани од државата за да го застапуваат видот на осигурување кое го купувате.

На пример, вашиот домашен осигурителен брокер или агент може да ви каже дека тие лично не можат да ви понудат осигурување за живот или онеспособеност, но може да ве упати на колега со соодветно лиценцирање, како што е финансиски планер или советник.

Што прават различните типови осигурување?

Домашно осигурување ги опфаќа зградите на вашиот имот, вклучувајќи го и вашиот главен престој и сите дополнителни структури во просториите. Таа, исто така, ги покрива вашите содржини - подвижни предмети кои обично се чуваат во просториите за престој - како и дополнителни трошоци за живеење и одговорност.

Осигурување на закупувачите ја покрива вашата лична сопственост редовно во вашата изнајмена единица, како и дополнителни трошоци за живеење, како и лична одговорност во просториите и во целиот свет.

Кондо или Co-op осигурување е слично со застрахователното осигурување, но покрај вашиот личен имот, дополнителни трошоци за живеење и лична одговорност во целиот свет, исто така, опфаќа некои работи кои се многу специфични за сопственоста на една единица или акции во една зграда.

Осигурување на автомобили, Осигурување на бродови и друго возило за осигурување

Автомобил, брод и друго возило осигурување нуди различни опции во покриеност. Најосновните се осигурителното осигурување, покривајќи ја вашата одговорност за вашата сопственост или работење на возилото или бродот. Потоа, постојат опционални поклопувања што може да ги купите, како што се покриеност за физичко оштетување на возилото или самиот сад и неговите компоненти. Опциите за медицински исплати на други лица и придобивките од смртта поради смрт или повреда што резултираат од работењето на возилото, исто така, може да се вклучат како опција или задолжително во зависност од законите за финансиска одговорност на државата или минималните барања за осигурување на возилото .

Здравје, живот и инвалидско осигурување

Здравствено осигурување, осигурување на живот , инвалидско осигурување и покритие како долгорочна нега осигуруваат сите покриеност за финансиски надомест или надомест за настани поврзани со здравје, болест или смрт.

Здравственото осигурување вклучува многу различни видови на политики , од основни придобивки за здравјето, до дополнителни здравствени политики, како што е стоматолошкото осигурување или долгорочното осигурување . Постои широк спектар на осигурување покриеност на располагање за да одговараат на вашите потреби во зависност од тоа каков вид на финансиска заштита ви се потребни , можете да прочитате повеќе за изнаоѓање прифатливи совети за здравствено осигурување тука .

Разбирање на Малиот печатење во осигурителните полиси

Страницата на вашата декларација за осигурување ги наведува основните ограничувања на покриеноста што сте ги купиле во политиката, но во формуларот на политиката можете да откриете како вашето осигурување работи во побарување. Повеќето луѓе не ги читаат малите букви во нивната полиса за осигурување, поради што луѓето често се збунети и фрустрирани во процесот на тврдење.

7 Дефиниции за да ги разберат условите за осигурителна политика

Следниве се некои клучни области кои се во мали букви, со објаснувања за да ви помогне да разберете зошто тие може да ви бидат важни.

1. Одбивот е износот на пари што ќе го платите во побарување. Тој го зголеми вашиот одбиено, толку повеќе ризик ќе ги преземе лично, а со тоа и помалку ќе плаќаат во премија. Некои луѓе ја користат изводливата како стратегија за заштеда на пари .
2. Исклучоците се работи кои не се покриени како дел од вашата полиса за осигурување . Навистина е важно да се запрашате за исклучувањата на било која политика што ја купувате, така што малиот печати не ве изненади во тврдењето.
3. Вид на политика: Осигурителните компании често нудат различни нивоа на покриеност. Ако добиете навистина ниска цена за понуда за осигурување, можеби ќе сакате да прашате каков тип на политика имате или што се ограничувањата на покриеноста и да ги споредите овие податоци со оние во другите цитати што ги имате.
4. Посебни ограничувања : Политиките за осигурување сите содржат одредени делови во кои се наведени границите на износите кои треба да се платат. Ова станува многу важно кога правите барање. Ова важи за сите видови на политики од здравствено осигурување за осигурување на автомобили. Прашај за тоа што се ограничува и што се ограничува. Честопати можете да побарате поинаков вид на политика која ќе ви понуди повисоки ограничувања ако сте загрижени за ограничувањата во политиката.
5. Периоди на чекање и специјални клаузули: Некои типови на осигурување имаат периоди на чекање пред да започне покриеноста. На пример, во стоматолошкото осигурување може да имате период на чекање , а во осигурувањето на живот може да бидете предмет на самоубиствена клаузула . Ова се само два мали примери, но секогаш сакате да прашате кога започнува покриеноста и ако има периоди на чекање или посебни клаузули кои би можеле да влијаат на вашата покриеност кога ќе купите нова политика.
6. Додатоците се дополнувања на политиката за да добиете поголема покриеност или во некои случаи поддршката може да ја измени политиката за намалување или ограничување на покриеноста. Дознајте повеќе за придружба овде.
7. Основата на Побарувањата на побарувањата ги претставува условите под кои ќе се плати побарувањето. Во осигурувањето за дом, на пример, може да имате замена или вистинска политика за парична вредност. Основата на порамнување на штети прави значајна разлика во тоа колку ќе се плати. Важно е секогаш да се прашувате како се платени побарувањата и каков ќе биде процесот на штети.

Како осигурителните компании платиле побарувања ?

Парите собрани од премии од страна на друштво за осигурување му овозможуваат на друштвото за осигурување да изгради средства од сите наплатени премии, така што кога имател на полиса или физички лица има загуба, има доволно пари за покривање на побарувањето.

Дали ги враќате парите назад ако не побарате осигурување?

Кога ќе плаќате осигурување многу години, можеби ќе почнете да се прашувате зошто сте платиле толку многу кога никогаш не сте имале побарување. Некои луѓе можеби дури и се чувствуваат како да ги вратат парите кога немаат побарување, но тоа не е како функционира осигурувањето. Осигурителните компании ги собираат вашите пари и го ставаат настрана за да платат кога постои побарување.

Пример за исплата на премија против побарувања

Замислете да платите 500 долари годишно за да го осигурате вашиот дом во вредност од 200.000 долари. 10 години плаќање на осигурување и не сте поднеле никакви побарувања. Тоа е 500 пати повеќе од 10 години, а сте платиле 5000 долари на осигурителната компанија. Почнува да се прашуваш зошто плаќаш толку за ништо. Во 11-тата година, имате големо тврдење . Друштвото за осигурување ви плаќа 50.000 долари.

Ако осигурителната компанија им даде на сите да ги вратат своите пари кога немало побарување, тие никогаш немале да изградат доволно средства за да ги платат побарувањата. Дури и 5.000 долари што ги плаќате повеќе од 10 години не ги покрива загубите од 50.000 долари. Една загуба и стануваш непрофитабилна за осигурителната компанија, но за среќа, бидејќи осигурувањето е засновано врз ширење на ризикот кај многу луѓе, тоа е акумулираниот пари на сите луѓе кои плаќаат осигурителни премии кои му овозможуваат на осигурителната компанија да изгради средства и да ги покрие побарувањата кога тие се случуваат.

Она што го прави осигурителното претпријатие цени да одат нагоре или надолу?

Осигурувањето е бизнис, и иако би било убаво за осигурителните компании постојано да оставаат стапки на исто ниво, реалноста е дека како бизнис тие имаат одговорност да направат доволно пари за да се осигураат дека ги имаат парите за покривање сите потенцијални тврдења што сопствениците на полиси може да ги направат.

Кога една осигурителна компанија собира колку тие платиле на побарувања на крајот на годината, наспроти колку тие собраа во премии, тие мора да ги ревидираат своите стапки за да останат профитабилни. Измените во осигурувањето и зголемувањето на стапката, или понекогаш дури и намалувања, се резултат на реалните резултати што ги има осигурителната компанија во претходните години.

Агенти, заробеници и брокери за осигурување

Лицата на фронтот со кои се занимавате кога купувате осигурување се агентите и брокерите кои ја претставуваат осигурителната компанија. Тие ќе ве преставуваат во осигурителната компанија, како и да ги објаснат колажите и производите што ги имаат на располагање.

Во зависност од она што осигурителна компанија го купи од осигурување, може да се занимавате со застапник или застапник за осигурување кој може да претставува неколку осигурителни компании.

Која е разликата помеѓу заробениот агент во осигурувањето и брокерот или независниот или непотребниот агент?

Агентот за заробеници е застапник за осигурување кој претставува само една осигурителна компанија. Тие се запознаени со производите или понудите на осигурителната компанија, но не можат да зборуваат за други политики на осигурителната компанија, цените или понудата на производи.

Осигурителен брокер, независен или не-заробеник агент може да се справи со неколку осигурителни компании во ваше име. Тие ќе имаат пристап до повеќе од една осигурителна компанија и мора да бидат запознаени со опсегот на производи понудени од различните компании што ги претставуваат.

Како да одредите каква осигурителна покривка ви треба

Постојат неколку клучни прашања што можете да си запрашате кои би можеле да ви помогнат да одлучите кој вид осигурително покритие ви е потребно.

• Колку ризик или финансиска загуба може да се претпостави самостојно?
• Дали имате пари за покривање на вашите трошоци или долгови ако имате несреќа или ако вашиот дом или автомобил е уништен?
• Дали имате заштеди за да ве покриете ако не можете да работите поради несреќа или болест?
• Можете ли да си дозволите поголеми одбитоци за да ги намалите трошоците за осигурување?
• Дали имате посебни потреби или размислувања во вашиот личен живот за кои можеби сакате да обезбедите финансиска заштита?
• За што сте најмногу загрижени? Политиките за осигурување може да бидат прилагодени на вашите потреби и да се идентификуваат она што најмногу сте загрижени за заштита, што може да ви помогне да го стесните видот на осигурување кое ви треба и да ги намалите трошоците.

Избор на осигурување врз основа на вашиот тековен начин на живот и живот-сцена

Осигурувањето што ви треба ќе се разликува во зависност од тоа каде се наоѓате во вашиот живот, каков вид на средства имате, и кои се вашите долгорочни цели и одговорности. Затоа е важно да одвоите време за да разговарате со вашиот претставник за тоа што сакате од осигурувањето. Наоѓањето на вистинските осигурителни производи претставува добар дел од силна финансиска стратегија која ќе ве заштити и ќе ви помогне да останете финансиски независни дури и кога имате финансиска загуба.