Работи што треба да се земат предвид ако купувате странски инвестиции
Обрнете внимание на стапките на задржување на дивидендата и двојните класи на акции, бидејќи некои ќе платат повисоки дивиденди на вашата Рот ИРА
Многу големи меѓународни компании одржуваат двојни огласи во повеќе земји. Ова им овозможува на глобалните инвеститори да го изберат оној што е најмногу корисен за нивните посебни даночни барања, бидејќи некои земји задржуваат 0% во даноците за дивиденди на странските инвеститори (на пример, Обединетото Кралство), а некои ги задржуваат значително повеќе (на пример, 30% во Франција) .
Совршен пример е гигант за нафта и природен гас, Royal Dutch Shell. Компанијата има две класи на акции - акции од класа А и акции од класа Б. Актуелните специфики се комплицирани и вклучуваат меѓународни договори за данок, но најважно е ако сте американски државјанин, веројатно ќе направите многу подобро од поседувањето на акциите на Класа Б, бидејќи нема да се укинат никакви даноци за дивиденди, што ќе резултира со далеку повисока дивиденда приноси .
За да дадам конкретни бројки, врз основа на трговските цени кога првично го објавив овој член во 2012 година, 100.000 Roth IRA инвестирани целосно во акции на Royal Dutch Shell Class A ќе добијат 4.700 долари во дивиденда за готовина годишно. Истите 100.000 долари Roth IRA инвестирани во акции на Royal Dutch Shell Class B ќе добијат 5.300 долари во дивиденда за готовина годишно.
Тоа е екстра 12,77% готовински принос за поседување на она што ефективно изнесува исти имоти. Со оглед на неколку децении, како што беа реинвестирани дивидендите, нето-разликата во богатството помеѓу акционерите од Класа А и од Класа Б коишто го задржаа својот удел преку Рот ИРА ќе пораснат со множители сè додека акционерот од Класа Б немаше многу, многу пати вкупната инвестиција како Акционер од класа А.
Ако, пак, сте сакале да купите акции на Total, SA, францускиот нафтен гигант, истите 100.000 долари би генерирале 5000 долари во дивиденда, но француската влада би зела 1.500 долари од тоа и ќе ја испрати својата Рот ИРА останатите 3.500 долари. Ако сте имале акции чувани на брокерска сметка, можете да поднесете странски даночен кредит со IRS и повторно да го повратите поголемиот дел од тие пари.
Ако акциите биле одржани во вашата Рот ИРА, ќе бидете без среќа. Тоа го намалува дивидендниот принос од вкупно 5,00% на 3,50% и го прави многу помалку атрактивен од компанијата како Royal Dutch Shell Class B акции или ConocoPhillips. Вашата внатрешна вредност пресметка ќе мора да вклучува некоја форма на даночни прилагодување, бидејќи секоја земја ви овозможува да задржите различен износ на профит во зависност од видот на сметката во која сте го задржале сопственички удел.
Разбирам дека флуктуациите на валутата може да ја направат вашата Рот ИРА далеку полабилна од акциите на основните бизниси
Замислете дека ова е почеток на јануари 2008 година. Имате 100.000 долари кои седат во Рот ИРА. Вие одлучете дека сакате да купите акции на Нинтендо. Ги конвертирате сите долари во вашата Рот ИРА во јапонски јен, што резултира со 11.415.000 ¥. Вие сте во можност да купите 200 акции за ¥ 57.075 по акција.
Седиш назад и не правиш ништо за вашите акции на Nintendo. Во 2008 година добивте дивиденда од 252.000 ¥, во 2009 година добивте 288.000 ¥ дивиденда, во 2010 година сте собрале 186.000 ¥ во дивиденди, во 2011 година сте собрале 90.000 ¥ во дивиденди, а во 2012 година сте собрале 20.000 ¥ во дивиденда.
Така, Вашиот Рот ИРА собрал 836.000 ¥ во дивиденди пред даноците во текот на годините што ги чуваа акции. Кога првично го објавив овој напис во декември 2012 година, Nintendo се тргуваше за 9.070 ¥ по акција, давајќи ја вашата вкупна позиција во вредност од 1.814.000 ¥, плус дивиденда за вкупно 2.650.000 ¥.
Тоа значи дека за трпеливо чекање речиси шест години, изгубивте 8.765.000 ¥, или 76,78% од вашата почетна инвестиција. Сакате да ги измиете рацете на целиот договор, за да ја продадете и да гледате на 2.650.000 ¥, што седат во вашата Рот ИРА. Вие го нарекувате вашиот брокер и преведете го назад во американски долари и се најдете со 30.789 долари.
Во почетокот тоа нема смисла. Вие изгубивте 76,78% од вашата инвестиција, но сепак сте со загуба од 69,21%. Каде што другите 7,57% потекнуваат, неутрализирање на некои од вашите црвени мастило? Тоа беше поврзано со стапките на превод на валути. Соединетите Американски Држави се соочуваат со огромни дефицити и го видоа својот долар да изгуби вредност во споредба со јенот. Во 2012 година, можете да купите повеќе долари за секој јен отколку што можевте да го направите во 2008 година.
Оваа ситуација може да функционира и на друг начин. Во погрешни околности, би можеле да имате инвестиција што ќе ја цени во вредност во локална валута, но кога ќе ја преведете назад во САД, резултираше со загуба. За да се заштитиш против ова, можете да платите такса за заштита од вашата валута изложеност или можете да ги задржите парите во локалната валута и всушност да одите во таа земја за да го потрошите готовината. Ако, на пример, имавте одмор дома во Токио, девизниот курс немаше да ви е важен онолку колку што можете, бидејќи можете да живеете, да јадете и да пазарувате со вашиот јен.
Разбирам дека геополитичките ризици можат да ги повредат вашите Рот ИРА инвестиции
Тоа е долго време откако една светска војна избувна и ја конзумира планетата. Кога тоа ќе се случи, сите облози се исклучени, бидејќи војската на одредена земја, најверојатно, ќе ги национализира некои средства заради безбедност. Замислете дека сте имале значителни инвестиции во автомобилска компанија во Кина.
Ако САД отишле во војна со Кина, кинеската влада многу веројатно ќе маршира во фабриката, ќе го промени името на бизнисот и ќе издаде нови акции на локалните инвеститори. Сега немате сопственост. Тоа се случило во минатото, и сигурно ќе се случи и во иднина.
Ова беше вообичаено низ цела Европа за време на Првата светска војна, кога инвеститорите забележаа дека нивните холдинги на портфолиото на крос-кантри испаруваат преку ноќ, бидејќи различни фракции се усогласени еден со друг. Тоа не значи дека меѓународните инвестиции во Рот ИРА не вреди. Тоа само значи дека треба да обрнете внимание на светот.
При изборот на глобални инвестиции за вашата Рот ИРА, остварете ги различните земји користете различни сметководствени правила
Сметководствените правила за Мексико не се исти како и во САД. Сметководствените правила во САД не се исти како и во Јужна Кореја. Ако правите глобални инвестиции преку вашата Рот ИРА, треба да знаете како да ги анализирате броевите за да не се разбудите за да откриете дека сте направиле ужасна грешка.
Да ви дадам пример од реалниот свет: Во Мексико, билансот на состојба , билансот на успех и извештајот за паричните текови се прилагодени на минатите стапки на инфлација поради високата инфлација што ја претрпе економијата. Ова им овозможува на инвеститорите да добијат идеја за тоа што се случува со претпријатието, со што се отстрануваат ефектите од валутата. Тоа е многу супериорен метод од оној што се користи во САД, каде што една компанија може да покаже зголемување од 4% во добивката кога инфлацијата исто така изнесуваше 4% во дадена година.