Научете како да го најдете финансискиот советник кој е во право за вас
Разбирање на вашите потреби
Пред да можете дури и да почнат да бараат професионалец, мора да разберете што е тоа што сакате од финансискиот планер .
Дали ви треба сеопфатен совет за планирање? Дали ви треба само пензионерско прегледување на портфолиото? Дали работите со прашања за планирање на бизнисот?
Различни планери имаат различни области на експертиза, па затоа е многу важно да најдете некој кој може да одговори на вашата специфична ситуација. Кога ќе бидете вооружени со некои основни информации околу вашите специфични потреби, можете да ги намалите изборите надолу, без да морате да ги прелистувате десетици изгледи.
Разговарајте со другите
Еден од најдобрите начини да се најдат потенцијални планери е да разговара со другите. Ако веќе имате сметководител, прашајте дали знаат за какви било планери кои можат да помогнат во вашата ситуација. Проверете со пријателите и семејството или со некој друг на кого му верувате и за референции. Подобро е да добиете некои предлози од прва рака пред да го исчистите телефонскиот именик или интернетот.
Создавање смисла за ознаки
Во индустријата за финансиски услуги нема недостаток на сертификати, ознаки и акроними, но разбирањето што тие значи ќе ви помогнат да знаете малку повеќе за вашите потенцијални планери.
- Сертифициран јавен сметководител (КПД) - КПД е искусен сметководител кој ги исполнува строгите барања за образование и лиценцирање. КПД ќе биде добар избор за даночни прашања.
- Лични финансиски специјалист (PFS) - CPAs може да подлежат на дополнително финансиско планирање образование и по усвојувањето на средбата испит и барања за искуство може да го користат назначувањето CPA / PFS.
- Сертифициран финансиски план (CFP®) - CFP е една од најпочитуваните ознаки за финансиско планирање која бара минимум тригодишно искуство, следи строг етички кодекс и полага долга проверка. Овие лица ќе можат да обезбедат широк спектар финансиски совети.
- Финансиски консултант (ChFC) - Овие се типично осигурителни професионалци кои се специјализирани за некои аспекти на финансиското планирање преку исполнување на дополнителни барања за образование во економијата и инвестициите.
- Советник за планирање на пензионирање (CRPC) - ознака за CRPC се нуди преку Колеџот за финансиско планирање за да им се овозможи на планерите да се специјализираат во планирањето за пензионирање . Овие лица исто така мора да полагаат испит и да исполнат строг кодекс на етика.
Имајте на ум дека има повеќе од 50 ознаки во употреба, па ова е само краток преглед на најчестите со кои веројатно ќе наидете. Некои планери можат да имаат повеќе ознаки, додека други можеби немаат.
Интервјуирајте ги кандидатите
Откако ќе најдете неколку локални планери кои се чини дека ги задоволуваат вашите барања, време е да се сретнете со нив. Секој реномиран финансиски планер ќе одржи воведен состанок без трошоци. Овој прв состанок е од корист и за вас и за планерот.
Тоа дава можност да објасните што барате и да поставувате прашања, додека планерот може да определи дали се соодветни за работата.
Дознајте како се платени
Финансиските планери можат да се компензираат на повеќе начини. Ова е исклучително важно прашање да прашам; затоа што сакате да бидете сигурни дека тие ве советуваат со вашите најдобри интереси на ум, а не само правење на продажба.
- Комисија - Ова традиционално е најчестиот начин за финансиските професионалци да се компензираат. Ова значи дека кога ќе купите инвестиција, одреден процент од вкупната набавка ќе биде одземен и дел од тоа ќе оди директно до вашиот советник. Ова не е нужно лоша работа, но мора да бидете многу внимателни дека тие не ве принудуваат да инвестирате само за да можат да заработат пари.
- Стан Такси - Друг вообичаен метод на компензација е рамна такса. Некои ќе наплаќаат рамна стапка на час или може да наплаќаат рамна такса за составување на сеопфатен финансиски план. Вообичаено, постои мала загриженост за конфликт на интереси бидејќи тие добиваат плата дали купувате инвестиции или не.
- Провизија врз основа на средства - Иако не е толку честа како и другите две опции, иако стануваат сè попопуларни, некои планери наплаќаат годишен надоместок кој се заснова на процент од средствата што ги вложивте во нив.
Иако ова се трите најпопуларни методи на компензација, најверојатно ќе најдете многу планери со кои ќе се сретнете и ќе понудите комбинација од овие методи. Во секој случај, зависи од вас да се разбере како тие се компензирани и да се утврди дали тоа одговара на она што се обидувате да го постигнете со ангажирање на професионалец.
Стани удобен со вашиот планер
Откако сте ги утврдиле вашите потреби, побарале референци и упати, се сретнале со потенцијалните планери и, конечно, донеле одлука, мора да бидете сигурни дека се чувствувате пријатно со вашиот планер.
Професионалниот ке го одберете ќе треба да знаете многу за вас и вашите финансии. Мора да бидете доволно удобни за да ги споделите овие информации и да бидете вистинити колку што е можно повеќе. Ако не, може да ги ставите вашите финансии во опасност.