11 совети кои ќе ве спасат време, пари и болка
- Пред да изберете фонд, мора да знаете кои се вашите инвестициски цели. Дали заштедувате за пензионирање ? Тоа значи дека можете да си дозволите да бидете трпеливи и да ги чувате средствата преку бикови и пазари . Дали заштедувате за аванс во нов дом? Тоа значи дека можеби ќе ви треба пари за неколку години, и мора да бидете повнимателни.
- Бидете сигурни дека средствата ќе одговараат на вашите навики за инвестирање. На пример, ако сакате да ги искористат предностите на секојдневните подеми и падови на пазарот, не можете да користите средства бидејќи тие само тргуваат на крајот од денот. Исто така, средствата се вршат врз основа на вештините на нивните менаџери, а не задолжително компаниите купени. Бидете сигурни дека ги разбирате предностите на взаемните фондови наспроти акции .
- Користете средства кои ја зголемуваат вашата диверзификација . Имањето повеќе средства не секогаш ја зголемува диверзификацијата. Многу фондови ги поседуваат истите акции . Проверете ги главните акции на секој фонд за да бидете сигурни дека тие не се преклопуваат.
- Изберете само средства кои се вклопуваат во вашата стратегија за распределба на средства . На пример, во раната фаза на деловниот циклус , фирмите со мала капа традиционално се најдобри. Можете да одберете десет од најуспешните фондови, но ако сите тие се мали капачиња , тогаш ќе претрпите повеќе загуби кога големите капа ќе се подобрат во подоцнежните фази.
- Бидете внимателни за таксите за заеднички фондови , кои може да го намалат вашиот приход насекаде од 0,5 проценти до 8,5 проценти. Надоместоците се скромен. Надоместоците за преоптоварување се одземаат веднаш од врвот, додека таквите надоместоци се одземаат ако ја повлечете инвестицијата во првите пет години (обично). Повеќето средства имаат надоместоци за управување со трошоци, трошоци за трошоци и 12b-1 такси. Некои експерти велат дека избираат само средства за оптоварување и оние со коефициентот на трошок под 1 отсто.
- Сега кога знаете каков тип на средства ви треба, како да ги идентификувате најдобрите во тие категории? Запомнете, се обложувате на стручноста на менаџерите на фондовите, па мора да ги следите нивните перформанси. Вие навистина барате менаџер кој може да го надмине пазарот . Во овој случај, тоа значи специфичен индекс поврзан со тој тип на фонд. На пример, мал фонд за фондови мора да ја надмине Расел 2000, а не Дау . Истражувањата покажуваат дека две третини од сите активно управувани фондови се полоши од нивните репер индекси. Затоа, одберете фонд менаџери кои се околу најмалку пет години.
- Обрни внимание на компанијата на фондот. Висококвалитетните фирми, како што се Американ, Авангард, Т. Роув Прајс и Доџ & Кокс, можат да си дозволат да ги најдат најдобрите менаџери и да ги третираат добро за да се држат наоколу.
- Дали средствата ќе бидат во портфолио одложено со данок, како што е 401 (к), ИРА или Рот ИРА? Тогаш не мора да се грижите за прометот. Тоа е колку од фондот се продава и се претвора во нови акции. Ако вашиот фонд е предмет на даноци за капитални добивки, останете со средства кои имаат 50% или помал коефициент на обрт . Инаку, ќе се оданочите на добивките на продадени акции, дури и ако вкупната вредност на фондот се намалува во текот на годината .
- Прво, можете сами да го направите со Морнингстар. Тие ги имаат сите информации и корисна мала рејтинг систем кој им помага да ги изберат најдобрите изведувачи.
- Да речеме дека сте погледнале во Морнингстар и се преоптоварени со изборот. Следниот чекор е да одбереме добар финансиски советник . Нека го избираат заедничкиот фонд.
- "Изминатите перформанси не се гаранција за иден успех". Ќе го чуете ова насекаде, но што значи тоа за вас? Тоа е едноставно изјава во која се вели дека гледа како добро фонд го правел во минатото, не значи дека ќе го стори истото и во иднина. Има многу истражувања кои покажуваат 99 проценти од средствата кои го надминуваат пазарот за една деценија паѓаат во просек следната деценија.