Шест средства што треба да ги поседувате сега
Во диверзифицирано портфолио, средствата не се поврзуваат едни со други. Кога некој се крева, другиот паѓа. Тоа го намалува севкупниот ризик бидејќи, без оглед на економијата, некои класи на имот ќе имаат корист.
Тие ги надоместија загубите на другите. Исто така има мали шанси целото портфолио да биде избришано од било кој единствен настан. Затоа, диверзифицираното портфолио е вашата најдобра одбрана против финансиската криза.
Пример за тоа како функционира диверзификацијата
Акциите се добри кога економијата расте. Инвеститорите сакаат највисок принос, така што ја предлагаат цената на акциите. Тие се подготвени да прифатат поголем ризик од пад, бидејќи се оптимисти за иднината.
Обврзниците и други хартии од вредност со фиксен приход добро се одвиваат кога економијата се забавува. Инвеститорите повеќе се заинтересирани да ги заштитат своите стоки во криза. Тие се подготвени да прифатат пониски приходи за тоа намалување на ризикот.
Цената на стоките, како што се пченицата, маслото и златото, се разликуваат со понудата и побарувачката. Тие не ги следат фазите на деловниот циклус колку што се акции и обврзници.
Вклучете ги овие шест класови на средства за да го проширите своето портфолио
Диверзифицирано портфолио треба да содржи хартии од вредност од следните шест класи на имот.
Американски акции . Тие вклучуваат мала капа , средна капа и голема капа .
Фиксен приход во САД . Најбезбедно се американските обврзници и обврзниците за заштеди . Овие се загарантирани од страна на сојузната влада. Општинските обврзници се исто така многу безбедни. Исто така можете да купите фондови за краткорочни обврзници и фондови за пари на пазарот кои вложуваат во овие безбедносни хартии од вредност.
Корпоративните обврзници обезбедуваат повисок принос со поголем ризик. Највисокиот принос и ризик доаѓаат со ѓубре обврзници .
Странски резерви . Тука спаѓаат компании од развиените и пазарите во развој. Можете да постигнете поголема диверзификација ако инвестирате во странство. Меѓународните инвестиции може да генерираат повисок принос, бидејќи земјите од новите пазари растат побрзо. Сепак, тие се поризични инвестиции, бидејќи овие земји имаат помалку заштитни мерки на централната банка, можат да бидат подложни на политички промени и се помалку транспарентни. Странските инвестиции, исто така, зависат од падот на доларот . Тоа е затоа што американските компании прават добро кога доларот е слаб, бидејќи го поттикнува извозот. Странските компании прават добро кога доларот е силен, а нивниот извоз во САД е релативно поевтин.
Странски фиксен приход . Тие вклучуваат корпоративни и владини прашања. Тие обезбедуваат заштита од пад на доларот. Тие се побезбедни од странските резерви.
СТОКИ. Ова ги вклучува природните ресурси, како што се златото, нафтата и недвижниот имот. Златото треба да биде дел од било разновидна инвестиција, бидејќи тоа е најдобрата хеџ против падот на берзата . Истражувањата покажуваат дека цените на златото драматично се зголемуваат 15 дена по падот.
За повеќе, видете Зошто да инвестирате во злато? .
Вие треба да го вклучите капиталот во вашиот дом во вашата стратегија за диверзификација. Ако вашиот капитал расте, можете да продавате други инвестиции во недвижнини, како што се REITS, во вашето портфолио. Вие исто така може да размислите за продажба на вашиот дом, земајќи профит и да се преселите во помала куќа. Ова ќе ве спречи да бидете богати во куќата, но сиромашните во кеш. Со други зборови, нема да ги имате сите ваши инвестициски јајца во вашата кошничка. Повеќето инвестициски советници не го сметаат капиталот во вашиот дом како инвестиција во недвижнини. Тоа е затоа што тие претпоставуваат дека ќе продолжите да живеете таму до крајот на вашиот живот. Со други зборови, тие го гледаа како потрошен производ, како автомобил или фрижидер, а не инвестиција. Тоа поттикна многу сопственици на куќи да позајмуваат во однос на капиталот во нивните домови за да купат други стоки за широка потрошувачка.
Кога цените за домување се намалија, тие должеле повеќе отколку што вредеше куќата. Многу луѓе си заминале од своите домови, додека други прогласиле банкрот.
Диверзификација и распределба на средства
Колку треба да поседувате од секоја класа на средства? Не постои една димензионирана инвестиција со една големина. Инвеститорите користат распределба на средства за да ја одредат точната комбинација на акции, обврзници и стоки. Тоа зависи од вашата удобност со различни нивоа на ризик, цели, и каде се наоѓате во животот. На пример, залихите се поризични од обврзниците. Ако ви треба пари во следните неколку години, треба да имате повеќе обврзници отколку некој што може да чека десет години. Затоа, процентот на секој вид класа на средства зависи од вашите лични цели. Тие треба да се развиваат со финансиски планер.
Исто така, треба да ребалансирате во зависност од тековната фаза на деловниот циклус . Во раната фаза на закрепнување, малите бизниси го прават најдоброто. Тие се првите кои ја препознаваат можноста и можат да реагираат побрзо од големите корпорации. Акциите со голем капацитет добро се одвиваат во вториот дел од закрепнувањето. Тие имаат повеќе средства за да ги продадат помалите компании.
Пазете се од средства меурчиња . Тогаш цената на која било класа на средства се зголемува брзо. Тоа се предлози од шпекуланти. Тоа не е поддржано од основните вистински вредности. Редовното ребалансирање ќе ве заштити од меури на средства. Треба да продавате било какво средство кое се одгледува толку многу што зазема премногу од вашето портфолио. Ако ја следите оваа дисциплина, нема да бидете премногу тешко кога меурот ќе пукне.
Во добро диверзифицирано портфолио, највредните средства не се во корелација со другите средства. Од финансиската криза, количините и стоковите се поврзани (0,6). Така се американските акции и развиените меѓународни пазари (0,93). Значи, ако имате американски акции, нема корист од диверзификација на развиените пазари во вашето портфолио. Тие се движат на ист начин како стоките прават.
Според истражувањето на Авангард , единственото средство кое не е во корелација со акциите е САД Treasurys (-0,3). Но, тоа не значи дека треба само да ги чувате американските резерви и САД Treasurys. Тоа ќе ве заштити од ризик, но тоа нема да ви даде најдобро враќање. Авангард откри дека диверзифицираното портфолио кое ги содржи сите шест класи на средства споменато погоре, обезбедува најдобар поврат со само малку поголем ризик.
Кога заеднички фонд или индексен фонд е диверзифицирана инвестиција
Фондот за взаемни фондови или индексот обезбедува повеќе диверзификација отколку индивидуалната сигурност. Тоа е затоа што тие следат пакет на акции, обврзници или стоки. Заеднички или индексен фонд би бил диверзифицирана инвестиција доколку ги содржи сите шест класи на имот. За да ги задоволат вашите потреби, исто така ќе треба да ги балансира тие средства според вашите цели. Потоа, тоа ќе се прилагоди во зависност од фазата на деловниот циклус.
Во Длабочина: 10 Буми и Бисти Од 1980 година Кога цените на акциите паѓаат: корекција или уривање?