Дали ова пред да инвестирате вели дека сите истражувања
Еве еден пример.
Велат дека сте го наплатиле вашиот 401 (к) во 2005 година и го ставивте во куќа. Тоа нема да биде диверзифицирано, бидејќи беше 100 проценти во недвижен имот. Како резултат на тоа, до 2008 година ја изгубивте половина од вредноста како пад на цените на куќите. Ако наместо тоа, сте имале еднакви количини на вашето богатство во акции, обврзници и сопственички капитал, би загубиле само 30 проценти.
Модели за распределба на средства
Колку треба да го распределите на секое средство? Тоа зависи од три фактори:
- Вашите инвестициски цели: Дали планирате за пензионирање, веќе се пензионирате, или заштедите за долу на куќата?
- Временски хоризонт: Колку долго ќе биде пред да ви бидат потребни пари?
- Толеранција на ризик: Може ли да застанете да ги гледате вашите инвестиции да опаѓаат понекогаш знаејќи дека, на долг рок, ќе добиете повисок поврат?
Еве примери:
| Инвестициска цел | Време Хоризонт | Ризична толеранција |
|---|---|---|
| Пензионирање планирање | Долго | Високо |
| Заштеда за доплата | Кратко | Ниско |
| Пензиониран | Долго | Ниско |
Вашите цели, временски хоризонт и толеранција на ризик ќе го одредат моделот што треба да го користите.
Ако можете да толерирате висок ризик за да добиете високо враќање, ќе ставите повеќе во акции и взаемни фондови. Оние со ниска ризична толеранција ќе се држат со врски. Оние со нула толеранција на ризик, или на кои им требаат пари во текот на следната година, треба да имаат повеќе пари.
Ако имате долг временски хоризонт, тогаш можете да си дозволите да ставате повеќе во вашата куќа и да гледате како расте.
До финансиската криза во 2008 година , цените за домување ретко паѓаа. Ако имате краток временски хоризонт, тогаш ставете повеќе во обврзници или пари.
Класи на средства
Секоја класа на средства нуди различни степени на ризик и награда. Еве три најчести класи на имот, кои се рангирани од најмалку ризични за најризичните:
- Пари: Најмалку ризично, но враќањето е негативно откако ќе ги извадите трошоците за инфлација. Фондовите на пазарот на пари и сертификатите за депозит се во оваа категорија.
- Обврзници : Постојат многу видови на обврзници, но тие се сите фиксни приходи инвестиции . Најбезбедни се американските државни обврзници . Тие се 100 отсто гарантирани од федералната влада и нудат малку повисок принос од готовината. Државните и општинските обврзници нудат малку поголем ризик и награда. Корпоративните обврзници нудат поголемо враќање, но, исто така, имате поголем ризик дека ќе се стандардно. Тоа е особено точно за несаканите обврзници . Исто така, треба да ги разгледате меѓународните обврзници, вклучувајќи ги и пазарите во развој , како и домашните.
- Резерви : Овие се поризични од обврзниците, бидејќи можете да изгубите 100 проценти од вашата инвестиција. Со текот на времето, акции нудат најголемо враќање и ќе ја надминат инфлацијата. Во рамките на акции, постојат три поткатегории засновани на тоа колку голема капитализација е: мала капа , средна капа и голема капа . Како обврзници, треба да имате некои меѓународни и новите пазарни резерви, како и домашни.
Има и многу други класи кои исто така треба да ги земете предвид:
- Недвижен имот: Ова вклучува капитал во вашиот дом, кој повеќето финансиски советници не се бројат затоа што живеете во него. Но вредноста може да се влоши. Ќе ја изгубите целата ваша инвестиција ако ја исклучите. Таа, исто така може да вртоглаво се зголемува, принудувајќи да имате премногу во оваа класа на средства.
- Деривати : Тие нудат најголем ризик и се враќаат. Имајте на ум дека можете да изгубите повеќе од вашата инвестиција.
- Стока : Ризикот може да варира, бидејќи има толку многу видови. Сепак, повеќето инвеститори треба да поседуваат акции на заеднички фонд поврзан со нафта. Долгорочно треба да се зголемува, бидејќи набавките се намалуваат. Треба да имате не повеќе од 10 проценти од распределбата во злато .
- Валута: Додека вредноста на доларот опаѓа долгорочно, добро е да се имаат средства деноминирани во странска валута, како што е еврото. Тоа ве заштитува од опаѓање на вредноста на доларот. На пример, кога доларот е слаб, тогаш еврото е силно . Двете мешани економии се со иста големина, така што тие се натпреваруваат едни со други во девизниот пазар.
Стратешка наспроти распределба на тактички средства
Вашите цели, временски хоризонт и ризик за толеранција ја одредуваат стратегиската распределба на средствата . Откако ќе одлучите за вашата стратешка распределба, процентот на вашето портфолио во секоја класа на средства ќе остане ист. Вие не ја менувате вашата стратешка распределба освен ако не се менуваат вашите цели, временски хоризонт или толеранција на ризик. Секој шест до дванаесет месеци го прегледувате вашето портфолио. Можеби ќе треба да додадете или одземете различни класи на имот за да ја вратите планираната распределба на средствата. Доколку акциите се зголемат за 20 проценти, ќе имате прекумерна тежина во акции . Ќе треба да продавате и купувате обврзници.
Еве еден пример за тоа кога може да ја смените стратегиската распределба. Повеќето толеранции на ризик на инвеститорите паднаа по финансиската криза во 2008 година. Дотогаш, повеќето луѓе не ги доживеале катастрофалните загуби. Тие ветија дека никогаш повеќе нема да ги направат. Вашата стратешка распределба се менува како вашата возраст, и вашиот временски хоризонт станува пократок.
Тактичкото распределување на средствата е местото каде што повторно го приспособувате вашето портфолио како одговор на променливите пазарни услови. Потребна е поголема вклученост и е поризична. На пример, кога цените на нафтата паднаа во 2014 и 2015 година, тактички алокација на средства може да биде на прекумерна тежина на артикли. Инвеститорот очекуваше дека цените ќе се враќаат. Само искусни инвеститори треба да пробаат тактичка распределба на средствата.
Во Длабочина: Добивка од Бизнис циклус | Изберете добар заеднички фонд | Взаемни фондови наспроти акции? | Како индивидуалните инвеститори купуваат акции?