Само 3 типови на луѓе треба да поседуваат акции во пензија
- Оние кои можат да си дозволат да преземат ризик
- Оние кои преземаат ризик како дел од холистичкиот план за пензионирање
- Оние кои ги разбираат дејствата што треба да ги преземат доколку ризиците се материјализираат
Оваа статија објаснува како утврдувате дали ги исполнувате сите или сите овие критериуми.
Можеш ли да си дозволиш да ризикуваш?
Како што се наоѓате во пензија, ќе сакате да го пресметате минималното враќање што треба да го заработите за да ги задоволите вашите цели за живот.
На пример, да претпоставиме дека имате 200.000 долари зачувани. Вие одлучете дека е во ред да умрете со 1 $ во банката. Во меѓувреме, ви требаат 10 000 долари годишно за следните 30 години. Вашиот $ 200k би имал потребен минимален принос од 2,85% за да постигнете цел на вашиот животен стил од 10 000 долари годишно.
Ако може да ја постигнете оваа цел со нешто што е сигурно и гарантирано, како непосреден ануитет , тогаш зошто да ризикувате? Од друга страна, ако имате 300.000 $ заштедени, тогаш можеби првите 200.000 $ може да се искористат за да се обезбеди целта на вашиот животен стил, а остатокот може да се искористи за да инвестирате во акции - бидејќи во тој момент може да си дозволите да ризикувате со екстра $ 100k.
Ако ви треба вашето портфолио на акции да заработите просечни приноси за вашиот план да работите тогаш не можете да си дозволите да го преземете ризикот. Просечно значи дека половина од времето вашите акции ќе заработат повеќе и половина од времето ќе заработуваат помалку. Вашиот пензиски план треба да ги користи резерви како "екстра" поттик ако пазарот прави добро - но ако ви треба акции дел од вашето портфолио да се изврши тогаш немате солиден план.
Дали го користите ризикот како дел од сеопфатен план?
Друг начин за користење на акции како дел од планот ќе биде да се земе 200.000 долари и да се издвојат ЦД-а или обврзници, така што 10.000 долари ќе се созреваат секоја година во следните 20 години. Со потребата од паричен тек обезбеден 20 години, преостанатите 100.000 долари би можеле да се инвестираат во акции, со неверојатно голема веројатност дека двојно ќе се зголеми во текот на тие 20 години.
За време на тој 20-годишен период, доколку доброто работеше добро, може да се земе разумен дел од добивката за да се обезбедат дополнителни години на паричен тек или да се финансираат дополнителни средства на патот.
Оваа стратегија значи дека користите акции како дел од планот - тие треба да заработуваат околу 2,36% просечно враќање во текот на 20 години - што е далеку под историските 20-годишни резултати на враќање на пазарот дури и во лоши 20 години. Не барате акции да испорачаат нешто што се случува само 50% од времето.
Дали имате акционен план за следење на ризикот?
Што ако се задржи дел од вашите заштеди вложени во акции во пензија и акции не успеваат на сите? Мора да ги разберете реперкусиите.
Прво, не треба да имате пари во акции ако треба да го продадете и искористите тој дел од вашите заштеди во следните пет години. Вие никогаш не сакате да поседувате акции, освен ако имате флексибилност да не ги продавате кога пазарот е намален.
Второ, ако акциите го прават лошо во подолг временски период, можеби ќе треба да ги намалите трошоците. Ако сте планирале да потрошите 10.000 долари годишно од вашето портфолио, а акциите нудат нула враќање, можеби ќе треба да ја намалите потрошувачката на 9.500 долари или 9.000 долари годишно.
За некои пензионери, способноста да се трошат порано е доволна компензација за преземање на ризик - но тие знаат дали добиваат продолжен лош профит на берзата, можеби ќе треба да го намалат трошењето подоцна.
Тие ги користат акциите во пензија - но со акциски план во место. Тие ги разбираат можните последици доколку берзите не даваат позитивни резултати.
Како да поседувате акции во пензија
Ако ги исполнувате горенаведените критериуми, следното нешто што треба да се разбере е како да поседувате акции. Кога кажувам "акции", не мислам на тоа да се стават голем дел од вашите средства во една акција и не мислам на попрскување на вашите пари во неколку акции што ги истражувавте или читате (освен ако тоа не е мал дел вашите вкупни пензиски фондови и не барате тој дел да ви помогне да ги задоволите вашите потреби за пензионирање).
Што мислам значи е ставање соодветен дел од вашите пари во диверзифицирано портфолио на акции индекс средства . Со тоа добивате изложеност на речиси 15.000 компании со кои се тргува низ целиот свет и значително го намалувате износот на инвестициски ризик што го земате.
Добрите и лошите страни на сопствени акции (преку Индекс фондови) во пензија
Еве краток преглед на добрите и лошите страни на акциите како дел од вашето портфолио за пензионирање.
Добрите
- Врз основа на минатото враќање акции се поверојатно од другите инвестиции да им помогне на вашето портфолио и пензионирање приходи продолжат со инфлација .
- Акциите ви даваат можност за повисоки приходи, а со тоа и можност за поголем иден приход и можност да оставите поголемо наследство.
Конс
- Резервите се променливи и дека нестабилноста значи дека ако се пензионирате во временски период со пониски просечни поврат на берзите, ова може да ве присили во ситуација кога мора да потрошите помалку отколку што мислевте во пензија.
- Може да биде стресно да ги преброди опаѓањата на берзата. Ако не користите акции како дел од планот, емотивниот стрес може да предизвика да се продаде во погрешно време и со тоа трајно да се заклучи во загуба и да ве присили да живеете помалку во пензија.