Ниту една изјава не ги подобри емоционалните и практични борби со кои се соочуваат просечните луѓе кои се обидуваат да изградат подобар живот за себе и за своите семејства, отколку една изрека што му се припишува на многу, многу успешен инвеститор, сега еден од најбогатите луѓе во светот со богатство се проценува на повеќе од 2 милијарди долари: "Првите 100.000 долари се кучка". Извинете што се однесува до јазикот, но зборувајќи од мое лично искуство, јас недвосмислено се согласувам и можам да го потврдам тој факт. Дел од ова е резултат на даночниот код. Дел од тоа е самата природа на мешањето - едноставната математика ви кажува дека 10% враќање на 1.000.000 $ е 100.000 $; со такви пари, таквото враќање е близу напор наспроти наставник кој би се борел да изгребе заедно 10.000 или 20.000 долари. Третиот дел е искуство. Замислете го времето, напорите и болката што би можеле да се спасите ако можете да се вратите назад и да зборувате со себе на возраст од петнаесет или шеснаесет години, пренесувајќи знаење за не само пари, туку и живот воопшто.
Во овој чекор-по-чекор, дел од Водичот за потполно почетници за заштеда на пари , ќе ви дадам некои општи прегледи кои ќе ви помогнат да започнете на патот да ги оставите настрана вашите први 100.000 долари во инвестициски капитал, слободни и јасни . Се разбира, законите и обичаите се разликуваат по држава, регион и земја, па затоа ништо од тоа не претставува инвестиција, даноци или правни совети и треба да се консултирате со вашиот соодветен професионалец за да се осигурате дека одредена стратегија, структура или правец на дејствување е соодветна ти. На крајот, мојата надеж е дека ќе го направи заштеда и инвестирање малку полесно .
01 Запознајте го даночниот законик
Тоа е за време на овој пат во еден живот - кога тие се борат да платат сметки и сеуште се предмет на плати даноци - дека е најтешко да се изгради богатство. Конгресот обезбеди неколку начини да се понапред во даночниот код, особено преку Рот ИРА , Традиционален ИРА и 401k планови . Во случај на последните две, парите платени за инвестиции се одбиваат од данок во моментот кога се инвестирани. На пример, ако придонесете со 5.000 долари на 401k и сте во заградата од 25%, нема да морате да платите 1.250 долари во федерални даноци за данок на тие пари, бидејќи, засега, што се однесува до владата, тоа никогаш не постоело. Тоа значи дека право надвор од портата, имате 1.250 $ работат за вас. Ако требаше да ги земете тие пари во вашата плата за да се обидете да ги платите вашите сметки, само ќе завршите со 0,75 $ на 1 $ поради залак од данок на доход.
02 Оди по бесплатни пари
Исто така, ако ви се случува да бидете во долг (што не е сосема идеално), осигурајте се да одите по нискобуџетни, даночни давачки, долгорочни, фиксна стапка. Каматата за лична кредитна картичка не се одбива од данок. Да речеме дека имате баланс од 15.000 долари и вашите картички ви наплатат 23% камата годишно. Ќе треба да излезете со околу 3.500 долари годишно само за да ги покриете плаќањата на каматата - тоа не е ни да се плати надолу на директорот! Овие пари не се одбиваат од даноците на доход или од даноците што се плаќаат од плата, што значи дека за повеќето Американци кои заработуваат помалку од 100.000 долари годишно, ќе морате да направите 5.200 долари пред оданочување за да ги покриете трошоците за камата! Тоа е 200 долари за период на исплата ако се плаќате двонеделно (26 пати годишно), или 433 долари, ако се плаќате месечно. Размислете за тоа - 433 $ месечно од вашиот приход само за да ги сервисирате каматните трошоци, без намалување на основната состојба. За некој кој работи 40 часа неделно, 52 недели годишно, тоа е $ 2,50 на час само за да се одржи нивниот долг оптоварување. Тоа е катастрофално за некој што прави 8 или 10 долари на час. Сега, зборувајте за обидот не само да го платите долгот, туку и да ги ставате настрана за подобар живот и да биде застрашувачки.
Ако вашиот работодавец нуди 401k појавување, искористете го тоа. Во претходниот пример, ако требаше да се совпаѓаат долар-за-долар за првите, да речеме, 5% од вашите придонеси и сте направиле 30.000 долари годишно, ќе добиете 1500 долари во бонус натпревар депониран во вашата сметка. Веќе знаете дека сте заштедиле 1.250 долари во даноци, па сега, едноставно ставајќи 5.000 долари во вашата 401k, имате вкупно 6.250 долари капитал за вас - или 2.750 долари повеќе отколку што би имале, ако сте ја одбрале вашата редовна плата, ја плативте даноци и се обиде да пари на брокерска сметка! Тоа е речиси 79% повеќе пари на работа за вас!
03 Креирај кеш генератори само за инвестиции
Еден начин да додадете повеќе пари е да ја зголемите приходната пита, а не само да се обидете да намалите повеќе трошоци од вашиот постоен начин на живот. Ако имате талент или вештина, можеби можете да бидете хонорарни на страната да земате неколку стотици долари месечно, од кои сите може да добијат цена во долари во просек во акции со сини чипови. Можеби работите во фабрика; Можете ли да земате дополнителни часови? Со тоа што внесувате повеќе пари, ги финансирате вашите инвестиции без да го допирате вашиот обичен живот. Тоа е многу важно затоа што е поверојатно дека ќе бидете подготвени да останете на курсот, бидејќи нема да се чувствувате лишени.
Ова можеби не изгледа како многу, но ако успеете да ги отстраните дополнителните 10 долари дневно од нови деловни активности или проекти, на 10% над 40 години, зборувате за 1,6 + милиони долари! Луѓето не се обучени да размислуваат така, и нашиот образовен систем сигурно не изгледа дека им ги дава овие алатки. Не можете да се обидете да ги издвоите огромните суми - среќата се гради 1 или 3 долари истовремено. Овие пари соединенија, расте и гради. Тоа е само природата на нештата. Жар не стане силен даб во текот на ноќта, па дури и за неколку години. Треба време.
04 Поедноставување на твојот живот
Ова можеби не изгледа интуитивно, но верувајте во ова. За повеќето луѓе, нередот не е само неуреден, туку има финансиски трошоци. Поминувате време во потрага по нештата, просторот што го чувате, изгубите даночни одбивања, бидејќи немате каталогизирано вашите сметки или не можете да ги најдете документите на пошта-во попуст, барајте повеќе време за сметководителите и адвокатите за да ги соберете вашите работи кога нешто ќе тргне наопаку, или ќе ја пропушти гаранцијата на автомобилот, со што ќе платите за трошоците за поправка од џеб. Постои огромна финансиска цена за да се дезорганизира.
- Отвори сет од 26 виси датотеки, со јазиче на секоја означена за секоја буква од азбуката, AZ.
- Секој пат кога трошите пари, пополнете го насловниот лист, исечете го на копија од потврдата заедно со оригиналот и внесете го името на продавачот во соодветната датотека. Ако потрошивте $ 97,52 на "Вол-Март", ќе ги потенцирате елементите што се одбиваат од данокот на копија (некои термички сметки ќе предизвикаат исчезнување на буквата ако го означите документот) и поднесете го под "W". На крајот на годината, станува лесно да ги следите вашите трошоци и да ги завршите вашите датотеки за подготовка за данок.
- Фрли ги работите кои не ги користите. Сериозно. Вашиот живот ќе се чувствува почист откако ќе исчезне.
- Ако имате доволно средства за да добиете финансиска смисла, размислете за консолидирање на целиот финансиски живот со една фирма. Многу банки сега имаат целосни богатства услуги кои вклучуваат проверка, заштеда, пари на пазарот, брокерски, осигурување, дома хипотеки и капитал линии кредити, колеџ финансирање, кредитна картичка, недвижности планирање, и пензиски услуги. Во Wachovia, тие се под команда Asset програма, во УБС (Обединета банка на Швајцарија), тие се сметката за управување со ресурси, на Wells Fargo, кои тие ги продаваат како профил за управување со портфолија, само за да именува неколку.
05 Научете како да управувате со одговорноста на вашиот биланс
Честа грешка што инвеститорите често ги посветуваат е да се фокусираат само на страната на средствата од својот биланс на состојба. Страната на одговорност, каде што долговите се чуваат, е исто толку важна. Прашање кое често го добиваме е: "Треба ли да го платам мојот долг или да инвестирам?", А одговорот е едноставен: зависи. Дури и ако имате богатство од милион долари, ако имате доволно богатство за да имате основни консолидирани федерални студентски кредити кои се засновани на данок, заклучени на 5% за следните дваесет години, најверојатно ќе биде грешка да се фокусирате на плаќање на оние што се должат на цената на капиталот. По факторингот во инфлацијата, даночните заштеди, како и опортуните трошоци за инвестирање во атрактивни средства, како што е наплата на акции со ситен чип, со отплата на овој долг на сметка на инвестирањето, би можеле да резултираат со милиони долари помалку богатство во долги временски периоди.
На другата страна од монетата Јанус, апсолутно нема смисла да се инвестира во редовна брокерска сметка ако плаќате 20% на кредитна картичка поради долгови што сте ги собрале во минатото. Ме восхитува да ги слушнам луѓето да зборуваат за одмори, да купуваат божиќни подароци, да извадат нова кошула или да одат на вечера кога пливаат во море со високи трошоци.
06 Важно е да ги реинвестирате сите дивиденди
За оние од вас во инвестицијата знаат, ова е повторено ad naseum. Единствениот најважен фактор во намалувањето на долгорочниот ризик кога поседувате колекција од висококвалитетни акции со сино чип е да ги реинвестирате дивидендите. Професорот Џереми Сигал во својата работа и книги покажа дека ова не само што го намалува времето потребно за да се здобијат со загуби во намалените пазари, туку како резултат на просечниот ефект на вредноста на доларот , многу инвеститори имаат подобри резултати, бидејќи не се доведени во искушение да дојде време на пазарот . Како што истакна во својата книга:
Помеѓу 1950 и 2003 година, ИБМ оствари раст од 12,19% по акција, дивиденда на 9,19% по акција, заработка по акција 10,94% и раст на секторот од 14,65%. Истовремено, "Стандард нафта Њу Џерси" (сега дел од "Ексон мобил") оствари раст од само 8,04%, пораст на дивиденда по акција од 7,11%, пораст на заработката по акција од 7,47% и пораст на секторот од негативни 14,22% .
Знаејќи ги овие факти, кои од овие две фирми би имале повеќе сопственост? Одговорот може да ве изненади. Само 1.000 долари инвестирани во IBM би се зголемиле на 961.000 долари, додека истиот износ инвестиран во Standard Oil би изнесувал 1.260.000 долари - или скоро 300.000 долари повеќе - иако акциите на нафтената компанија се зголемиле само за 120 пати во овој временски период, а IBM контраст, зголемен за 300 пати, или речиси тројно зголемување на профитот по акција. Разликите во перформансите доаѓаат од оние навидум безначајни дивиденди: И покрај многу подобрите резултати на IBM, акционерите кои купиле Standard Oil и ги реинвестираат своите парични дивиденди, ќе имаат повеќе од 15 пати повеќе од бројот на акции што ги започнале, додека акционерите на IBM имаа само 3 -изминат оригиналниот износ. Ова исто така важи и за да се докаже тврдењето на Бенџамин Греам дека иако оперативните перформанси на бизнисот се важни, Цената е Парамаунт.
07 Одржувајте ниски трошоци и земајте предвид индексирање
Кога почнувате мали, имате голем недостаток во тоа што вашите економии на обем едноставно не се присутни. Вие не може да си дозволите да платите комисија од 12 или 25 долари секој пат кога имате 500 долари за да инвестирате; тоа ќе го уништи вашето главно значење за вас има помалку пари на работа. Тоа е една од причините што вообичаено го прави многу повеќе смисла, малиот инвеститор едноставно долар чини просечно во фонд за индекс на трошоците за скапи трошоци понуден од индустриски гигант, како што се Vanguard или Fidelity.
Потпишувањето за овие планови може да се направи на веб-страницата на секоја компанија и се што треба да направите е да го одберете фондот во кој сте заинтересирани (повеќето советници претпочитаат фондови со ниски цени кои ги имитираат S & P 500), а потоа ја поврзуваат со проверка или штедна сметка, така што автоматски, редовни повлекувања се вршат на претходно определени датуми. Ова ги зема Нивни од управувањето со вашето портфолио како што во суштина сте купување "Америка АД"
За повеќе информации, прочитајте:
Како да изберете Победнички взаемни фондови: десет Водич за нови инвеститори