Како да се изберат најдобрите взаемни фондови за да се инвестира за краток рок
Повеќето инвеститори имаат повеќе краткорочни штедни цели и финансиски потреби отколку што прават долгорочни цели за инвестирање. Некои од општите причини за инвестирање во краток рок вклучуваат заработка поголем интерес од традиционалните банкарски сметки или обид да се постигнат добивки кои можат да продолжат со инфлацијата.
Посебните краткорочни цели може да вклучуваат итни фондови, одмори или аванс за купување на возило.
Што точно е краткорочно инвестирање?
Кога читате или слушате за краткорочно инвестирање , терминологијата обично се однесува на инвестирање за период помал од три години. Важно е да се има предвид дека многу инвестициски хартии од вредност, вклучувајќи ги и акциите, взаемните фондови, како и некои обврзници и обврзувачки инвестициски фондови, не се соодветни за инвестициски периоди помали од 3 години. Поради оваа причина е важно да се знае и да се разбере кои инвестиции се погодни за краткорочни периоди и кои не се.
Општо земено, акции и фондови не се соодветни за краткорочно инвестирање. Ова е затоа што шансите за губење на вредност во тој временски период се премногу големи за инвеститорите да ризикуваат во замена за повисоки приноси. Повеќето обврзници се соодветни за краткорочно инвестирање. Меѓутоа, ако постои некој предвидлив ризик од зголемување на каматните стапки, инвеститорите можеби ќе сакаат да избегнат долгорочни обврзници поради нивната чувствителност на каматните стапки.
Заеднички фондови погодни за краткорочно инвестирање
Некои инвеститори и штедачи може да претпочитаат фондови за пари на пазарот за нивната ликвидност и релативна сигурност, но обврзувачките средства генерално ќе обезбедат најдобри приноси и добивки за краткорочни периоди од една година до три години.
Еве некои од оние типови на обврзници кои треба да ги разгледате за вашите краткорочни финансиски цели:
- Средствата со ултра-краткорочни обврзници може да бидат паметен избор за инвеститорите кои сакаат да добијат повисоки приходи од фондовите на пазарот на пари, но помалку ризик од каматни стапки од обврзниците со подолг период на траење. Во некои средини, како што се периоди на зголемување на каматните стапки, можно е средствата со ултра-краткорочни обврзници да не ги надминуваат фондовите на пазарот на пари. Затоа инвеститорот ќе треба внимателно да избере помеѓу двете. Општо земено, фондовите со ултра-краткорочни обврзници може да создадат просечни годишни приноси од 2% до 3%, особено во период од повеќе од две или повеќе години.
- Средствата од краткорочни обврзници првенствено вложуваат во обврзници со рок на достасување помал од 4 години. Конзервативните инвеститори имаат тенденција да сакаат краткорочни обврзници бидејќи имаат пониска каматна чувствителност . Сепак, средствата за краткорочни обврзници имаат пониски релативни просечни приноси во текот на времето од средните и долгорочните обврзници. Разумната просечна стапка на поврат што треба да се очекува во период од три години е околу 3% до 4% за фондови за краткорочни обврзници. Оваа стапка на поврат е доволна за да одговара на стапката на инфлација.
- Средствата за среднорочни обврзници првенствено вложуваат во обврзници со рок на достасување од четири до 10 години, иако овие обврзници се уште се соодветни за период помал од три години. Овие обврзници обезбедуваат комбинација од разумни приноси во просек од околу 5%. Сепак, имајте на ум дека ризикот од каматна стапка е повисок за средствата за среднорочни обврзници од оние со пократко траење. Затоа, ако се очекува дека каматните стапки ќе се зголемат во блиска иднина (и за време на проектираниот временски период на инвестирање), инвеститорите можеби ќе сакаат да избегнат фондови за среднорочни обврзници.
Како последен збор за краткорочно штедење и инвестирање, инвеститорите треба да запаметат дека толеранцијата за ризик игра улога тука, исто како и при инвестирање подолго време. На пример, ако инвеститорот не е задоволен од можноста за губење на главнината во текот на периодот на инвестирање / заштеда, може да биде посоодветно тој инвеститор да користи побезбедни, повеќе течни возила, како што се фондови на пари, сертификати за депозит или банка штедни сметки за нивните потреби.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.