Преглед на постоечки имот план - Топ грешки и како да ги избегнувате
Грешка # 1 - Лични ефекти во вашиот Прелива преку волја
Технички гледано, треба да се проверат лични ефекти, како накит, уметнички дела и колекционерски предмети, дистрибуирани преку последната волја и завет , вклучувајќи ја и " Прелива преку волја" .
Сепак, во реалноста, овие предмети имаат тенденција да исчезнат на основа "прв дојден, прв пат служел", пред да започне некоја формална имотна спогодба или договор за доверба со адвокат. Но, ако има било какви аргументи меѓу вашите корисници во врска со вашите лични ефекти и распределбата на овој имот е наведена во вашата последна волја и завет, тогаш судија ќе треба да ги реши овие спорови откако вашата волја е прифатена да пробате . Ако целиот свој имот е правилно финансиран во вашиот отповиклив живот , тогаш ова ќе го победи една од главните цели на вашата доверба - за да избегнете проба! Наместо тоа, да ги финансирате вашите лични ефекти во вашиот Revocable Living Trust и да одредите кој треба да го добиете овој имот, а потоа да му дадете на Вашиот доверител наследник целосна дискреција за да ги реши сите несогласувања меѓу вашите корисници. Ова треба да ги задржи вашите корисници на доверба надвор од судскиот оддел.
Грешка # 2 - Оставајќи ги личните ефекти подеднакво на вашите корисници
Личните ефекти, вклучувајќи накит, уметнички дела и колекционерски предмети, често се тешки за вреднување, а камоли да се поделат "подеднакво". Јас еднаш имав клиент кој се бореше со својот брат речиси три години за тоа како да се подели "работи" што беа оставени во куќата на нивната мајка, бидејќи мајка Вил изјави дека нејзините работи мора подеднакво да се поделат.
Нештата вредеа околу 5.000 долари, а сепак браќата потрошија над 60.000 долари за судски трошоци пред да биде донесена резолуција.
Во крајна линија, парите лесно се делат, но "работи" не се. Ако вашата волја или отповиклива животна доверба наведува дека вашите лични ефекти мора подеднакво да се поделат меѓу вашите корисници, тогаш направете план за вашите лични ефекти.
Побарајте од вашиот адвокат за планирање на недвижности да го ревидира јазикот за да им дозволи на вашите корисници да ги разберат работите, како што се согласуваат, и ако тие не можат да се согласат, тогаш на вашиот личен претставник или доверител наследник апсолутен авторитет да одлучи кој добива што, продава работи и да дели пари, или едноставно донирајте работи во добротворни цели. Ова треба да ги задржи вашите најблиски надвор од судот.
Грешка # 3 - Планови за недвижнини без плаќање даноци за имот
Ова е она што често се случува: Една млада двојка има прво дете и веднаш пред нивниот прв голем одмор без нивното новороденче, двојката одлучи дека им треба волја. Значи, тие брзаат и да добијат еден од оние планови за недвижнини во последен момент. Она што обично го добиваат е наречено " Јас ќе те сакам" - тоа едноставно остава сè целосно едно од друго, а потоа ако двата родители умираат, билансот ќе влезе во едноставни верувања за новото бебе и сите деца што ќе се роди подоцна. Овој тип на план не вклучува планирање на данокот на имот. Потоа, дваесет и пет години подоцна, кога најмладото дете конечно ќе замине на колеџ, ќе се сретнат со мене и сосема се срамат да ги извадат примероците од нивната "Јас те сакам волја".
Друга работа што често се случува е двојката која има добар план за недвижнини изготвен во нивната држава што нема даноци на имот, но потоа се пресели во нова држава која има даноци на имот или обратно.
Во нивната нова држава, нивниот план за недвижнини нема да функционира како што планира, бидејќи или нивниот план беше изготвен само за да ги покрие само федералните даноци на имот, или нивниот план беше конкретно подготвен за да ги покрие државните и федералните даноци на имот.
Не дозволувајте тоа да ви се случи. Бидете сигурни да го надградите од "I Love You Wills" до план кој вклучува планирање на AB Trust и, доколку е применливо, планирање на даноците за државни намори со ABC Trusts , долго пред да се омажи вашиот најмлад студент на колеџ. И бидете сигурни дека ако се преселите во нова држава, вашиот план за недвижнини е разгледан од квалификуван адвокат за планирање на имот во вашата нова држава, во спротивно вашиот план можеби нема да функционира како што планиравте.
Грешка # 4 - Брачни двојки како единствени доверители на нивните отповикани трупи
Брачните двојки како единствен Доверители на нивните револуционизирани животни трудови претставуваат сериозен проблем ако еден брачен другар стане ментално онеспособен затоа што другиот брачен другар нема да има пристап до сметките насловени во името на онеспособениот брачен партнер на онеспособените брачни другари.
Во зависност од условите на договорот за доверливост на сопружникот на брачниот другар, добро брачниот другар ќе треба да добие сертификат за попреченост од членовите на семејството и еден или повеќе лекари или и двајцата или да одат на суд и да го пријават својот брачен другар ментално некомпетентен од страна на судија. Уште полошо, ако еден брачен другар е недостапен само затоа што тој или таа е во земјата во посета на семејството, тогаш другиот брачен другар нема да може да стори ништо со сметките насловени во името на довербата на патникот, додека тој или таа не се врати патувањето.
Додека ќе има одредени ситуации кога секој брачен другар ќе сака да служи како единствен повереник, како на пример во вториот или подоцнежниот брак, обично сум открил дека овие случаи се во малцинство. И ако сте загрижени за немирот на соработниците кои треба да дејствуваат заедно, не грижете се - отповикливи животни фондови може да се изготват со голема флексибилност, вклучително и да се прават ко-доверители на брачните другари, но секоја да им се даде можност да дејствуваат без согласност на другиот брачен другар. Ако вие и вашиот брачен другар служат како единствен доверител на вашите отповикани животни доверители и навистина немате никаква добра причина зошто тогаш побарајте вашиот адвокат за планирање на имот да ги измени вашите заложби за да го направи секој од вас ко-доверител на довербата на другиот брачен другар и вклучува јазик кој ќе им овозможи на секој од вас да дејствува сам во својство на повереник. На долг рок, ова ќе ви даде флексибилност која треба да ја направите за вашиот бизнис.
Грешка # 5 - Отповикаат доверба без јазик за пензионирање
Денес многу луѓе имаат значителен дел од своите имоти инвестирани во квалификувани планови како што се 401 (k) и IRA . Но, ако тие го назначиле својот Revocable Trust како корисник на овие сметки и довербата не е ажурирана некое време, тогаш шансите се дека не содржи соодветен јазик за да му дозволи на доверителот на наследник да се справи со пензиските сметки кои беше оставена на доверба. Доколку овој јазик недостасува, тогаш рацете на доверителот на следбеникот ќе бидат врзани, а ќе произлезат негативни последици од данокот на доход.
Ако сте го именувале вашиот Revocable Living Trust како корисник на вашите планови за пензионирање, тогаш проверете кај вашиот адвокат за планирање на имот да бидете сигурни дека вашата доверба содржи соодветен јазик за пензионирање и, ако не, тогаш побарајте од вашиот адвокат да ја измени вашата доверба веднаш .
Грешка # 6 - Јавни овластувања без пензиски план
Ако сте ги финансирале сите ваши средства во вашиот отстаплив живот, тогаш, генерално, вашето полномошно нема да биде потребно, бидејќи средствата во довербата може да бидат управувани од страна на повереникот. Но, бидејќи 401 (k) и IRAs не можат да бидат финансирани во вашата доверба (инаку средствата ќе бидат вклучени во вашиот приход што подлежи на оданочување за годината на трансферот), ќе ви треба полномошно со соодветен јазик за пензионирање дозволете му на вашиот адвокат всушност да управува со вашите 401 (k) и IRAs ако станеш оневозможен. Ова треба да вклучува моќ да се воспостават нови сметки; направи придонеси; бенефиции за превртување; одобрува проверки и прима дистрибуции; организираме директен влог на дистрибуции; избираат начини на плаќање и позајмуваат пари и купуваат средства.
Ако вашето полномошно не е ажурирано некое време, тогаш шансите се дека не содржи соодветен јазик за да му дозволите на вашиот агент да управува со вашите пензиски сметки. Проверете кај вашиот адвокат планирање на имот да бидете сигурни дека вашиот полномошно содржи соодветен јазик за пензионирање план, и ако не, тогаш побара од вашиот адвокат да нацрта нова која има соодветен јазик.
Грешка # 7 - Стари напред медицински лекови
Во 2001 година Конгресот донел правила со кои се регулира Законот за преносливост и одговорност за здравствено осигурување од 1996 година (или HIPAA ). Дел од законот се занимава со приватноста на медицинската евиденција и кој може и не може да има пристап до нив. Така, ако вашата напредна директива е напишана пред 2001 година, тогаш ќе ви треба нова која содржи соодветен јазик на HIPAA. И пазете се - исто така ги имам напредокот Директиви потпишани по 2001 година, кои сепак не го содржат потребниот јазик на HIPAA.
Што ќе се случи ако вашата напредна директива не содржи никакви референци за HIPAA? Потоа, вашиот агент за здравствена заштита можеби нема да може да донесува информирани одлуки за вашиот медицински третман, бидејќи вашиот агент нема да има пристап до вашата медицинска евиденција. Ова е особено важно ако сте именувале некој друг, освен близок роднина како ваш агент, бидејќи на далечните роднини и на членовите кои не се членови на семејството ќе им биде одбиен пристап до вашата медицинска евиденција. Ако поминало некое време откако сте ја потпишале вашата напредна медицинска директива, проверете со вашиот адвокат за планирање на имот за да осигурате дека вашиот документ го содржи потребниот јазик и изданија на HIPAA.
Грешка # 8 - Оданочува средства оставени целосно на вашиот брачен другар
Дури и ако планот за недвижнини на брачна двојка не ја изврши третата заедничка грешка (планот за недвижнини без планирање на данокот на имот), многу планови оставаат оданочен дел од имотот на починатиот сопруг директно на преживеаниот брачен другар, наместо во брачен доверител . Со други зборови, наместо да има вистински AB Trust систем, планот само создава "Б Trust", а дел кој се оданочува, или "А" дел, ќе одат целосно на преживеаниот брачен другар, наместо во брачна доверба.
Зошто е ова проблем? Бидејќи постојат неколку бенефиции за тоа што даночниот дел се пренесува во брачен доверител во корист на преживеаниот брачен другар, наместо целосно. Прво, брачниот доверител е неотповиклива доверба и, ако е правилно структурирана, може да спречи да се грабнат средствата на доверба од доверителите на преживеаниот брачен другар. Оставањето на оданочливиот имот на преживеаниот брачен другар во брачен доверител, исто така, ќе ги штити средствата да бидат разведени во развод или да се земат како дел од изборниот удел ако преживеаниот брачен партнер повторно се омажи. Конечно, во вториот или подоцнежниот брак, употребата на брачен доверител може да осигура дека средствата што остануваат во довербата кога умрел преживеаниот брачен другар, ќе одат на децата на починатиот брачен другар, а не на оние на преживеаниот сопружник.
Ако вие и вашиот сопружник мислите дека вашиот план за недвижнини би можеле да имаат корист од вистинскиот AB Trust систем, а не само "B Trust", тогаш прашајте го вашиот советник за планирање на имот, ако вашиот план вклучува вистински AB Trust, и, ако не, Вашите верува соодветно.
Грешка # 9 - Неправилно потпишани документи за планирање на имот
Постојат две области каде што ова се случува: (1) Кога документите се исправени само не се потпишани во право; и (2) Кога документите кои биле соодветно потпишани во претходната состојба на престој на клиентот, треба да се потпишат поинаку во нивната нова состојба.
Поранешниот проблем најчесто е резултат на адвокат кој вообичаено не ги подготвува документите за плански имот и затоа не ги знае формалностите потребни за потпишување на вакви документи. Затоа е важно да работите со адвокат кој има неколкугодишно искуство во подготовка на документи за планирање на имот, со што ќе се осигури дека документите се тестирани од банки, болници и судски оддел.
Од друга страна, документите за планирање на недвижности кои биле правилно извршени во една држава, може да бидат целосно бескорисни во друга држава. На пример, во Флорида, полномошното мора да биде потпишано со исти формалности како дело за недвижен имот со цел да се употреби полномошното за пренос на недвижен имот во Флорида. Затоа е важно не само да го разгледате вашиот план за имот, ако се преселите од една во друга држава, туку исто така да ги прегледате вашите документи од страна на локален адвокат, каде што сте купиле недвижен имот надвор од вашата матична држава. Ова ќе осигура дека документите ќе работат во вашата држава, како и другите.
Грешка # 10 - Оставање на средства целосно на вашите корисници
Исто како што грешката # 8 ги посочи придобивките од држење на имот во брачен доверител во корист на вашиот сопружник, доверителите за живот, исто така, можат да обезбедат слични бенефиции за вашите други корисници. Како? Бидејќи користењето на доверител за живот ќе го изолира наследството на корисникот од нивните други средства, вклучувајќи ги и нивните индивидуални средства, како и брачните и другите заеднички средства. Така, ако корисникот е тужен, средствата на доверба ќе бидат заштитени. Или, ако корисникот стапи во брак и подоцна се разведува, средствата на доверба ќе бидат заштитени. Или, ако корисникот е сеуште малолетен или ментално онеспособен, тогаш средствата за доверба можат да бидат инвестирани и управувани од некој друг и ќе бидат заштитени. Од друга страна, ако го оставите наследникот на корисникот на нив целосно или дури и во одредени возрасти (како што се 25, 30 или 35 години), тогаш кога ќе им биде во рацете, нивното наследство ќе стане ранливо за судски постапки, доверители, разведени сопружници, лоши инвестициски одлуки и, во најлош случај, судско надгледувано старателство ако корисникот е малолетник или ментално онеспособен.
Наместо тоа, размислете за поставување на доверители за живот за сите ваши корисници. Можете дури да го направите корисникот единствениот повереник на одредена возраст (на пример, 25 или 30). На тој начин, кога корисникот е помлад, нивното наследство може да биде управувано од некој друг, но кога тие стареат, тие можат да ја преземат контролата над својот фонд и да донесуваат свои одлуки. Ова ќе им даде на вашите корисници шанса за борба да го задржат своето наследство за своја корист, а не во корист на нивните доверители, брачните другари што се разведуваат, владата или старателството и судовите за старателство.
Грешка # 11 - Неоправдани доверливи доверба
Веројатно најчестата грешка во која наидувам кога разгледувањето на постојните планови за недвижнини е Отстаплив Жив фонд кој не е целосно финансиран. Ова обично доаѓа во две крајности: (1) доверба која воопшто не е финансирана, и (2) доверба која речиси, но не е целосно финансирана.
Во претходната ситуација, проблемот најчесто произлегува од адвокат за планирање на имот кој едноставно не обезбедува никаква помош или упатство за нивните клиенти со финансирање на нивните заложби. (Да, за жал, постојат некои адвокати таму, кои ќе избегнат да им помогнат на клиентите да ги финансираат своите заложби, така што средствата на нивните клиенти мора да поминат низ провизија под надзор на адвокат.) Во втората ситуација, дури и ако клиентите ја разбираат важноста на финансирањето на нивните верува и успева да добие дел од своите средства во нивните верувања, многумина ќе отстапат или едноставно ќе бидат фрустрирани или преоптоварени од целиот процес на финансирање.
Не можам да истакнам доволно колку е важно да го добиете вашиот имот во вашиот Revocable Living Trust и да ги ажурирате корисниците на вашите животни осигурувања и сметки за пензионирање. Без да го преземете овој важен чекор, вашиот "Revocable Living Trust" едноставно ќе биде празен ковчек кој чека да ги пополните вашите средства по долгиот и скап процес на пробна постапка.
Грешка # 12 - Незападнат од државна недвижност
Кога ги разгледувате постојните планови за недвижнини, најчестата грешка што ја гледам е # 11 - неслободни Отповикани животни трустови. И оваа вообичаена грешка води директно во последната вообичаена грешка - од државниот недвижен имот кој не е финансиран во отповиклива животна доверба.
Ако не земете време да го финансирате вашиот имот од државна сопственост во вашиот Revocable Living Trust, тогаш вашите најблиски ќе се соочат со две или повеќе пробни имот. Зошто? Бидејќи преносот на недвижен имот по смртта е регулиран со законите на државата каде што имотот се наоѓа преку постапка на "дополнителна проба". Така, недвижниот имот во вашето индивидуално име во времето на вашата смрт ќе треба да се провери во државата каде што се наоѓа. И што ако имате недвижен имот во две, три, па дури и четири различни држави? Тогаш вашите најблиски ќе се соочат со две, три, четири или повеќе пробна постапка, и ќе додадете значително време и трошоци за решавање на вашата доверба, бидејќи вашите најблиски ќе треба да платат за повеќекратни постапки и повеќе адвокатски адвокати .
Особено ако вашиот од државен имот е насловен во вашето индивидуално име или како станари заеднички со некој друг, земете ја сопственоста во вашата доверба. И немојте да бидете измамени да мислите дека ако имате недвижен имот заеднички со некој друг, тоа ќе помине со право на преживување до другиот сопственик и ќе го избегнете проба откако ќе умрете. Повеќето држави обврзуваат на станарите во заедничка сопственост ако делото не ги обезбедува посебно правата за преживување и затоа вашиот дел од имотот треба да биде пробуван. Проверете со адвокат во државата каде што се наоѓа имотот за да бидете сигурни дека тоа е насловено како што сакате, и ако не сте подготвиле нов запис.