Дали некогаш сте се обиделе да "време" на берзата? Дали купивте дом пред да бидете навистина подготвени, бидејќи сопственоста на домот е добра инвестиција? Дали одржувате рамнотежа на вашата кредитна картичка за да го подобрите вашиот кредитен рејтинг?
Ова се обични парични потези, и ако сте направиле некоја од нив, можеби сте помислиле дека ја следите обидената и вистинската лична финансиска мудрост. Но, како многу конвенционална мудрост, тие не се скоро толку паметни колку што звучат.
Еве некои глупи пари потези што треба да се откажат од вашиот арсенал, без разлика колку тоа може да изгледа да има смисла.
Глупав потег: Немам кредитна картичка, бидејќи тоа ќе доведе до долг.
Тоа е речиси осум години од Големата рецесија, а повеќе од две третини од луѓето на возраст меѓу 18 и 29 години немаат кредитни картички, според истражувањето на Банкатат. "Се чини дека е паметна, бидејќи не сте изложени на ризик од долг, но тоа не е паметно, бидејќи не сте го градите вашиот кредит", вели Сара Њукомб, авторка на "Натоварено: пари, психологија и како да се оди напред без напуштање Вашите вредности зад себе. "Многу од овие милениуми - како и луѓе во други генерации кои немаат кредитни картички во нивните сопствени имиња - имаат она што се нарекува" тенки кредитни фајлови ". Тоа е кредитна индустрија зборува за тоа што има малку без никаков кредит историја , и може да ве држи назад кога сакате да аплицирате за хипотека или за заем за автомобил. Тоа може да значи и плаќање повеќе од потребно за сопствениците на куќи и авто осигурување.
Паметен потег: Ако мислите дека може да биде неодговорно со тоа прво парче пластика, побарајте од банката-издавач да го одржува кредитното ограничување вештачки ниско. Потоа ставете една или две автоматски сметки на картичката и закажете автоматски исплати од вашата сметка за проверка за да ги покриете. Вие никогаш нема да задоцни, и вашиот кредит ќе се подобри.
И ако ти беше одбиен за картичка? Обезбедена картичка - каде што ќе направите мал депозит со банката-издавач - е картичката со тркала за обука која може да ве стави на патот кон силна кредитна историја.
Глупав потег: Одржување на рамнотежа на кредитна картичка за да се изгради кредит.
Еден од најголемите учесници во вашата кредитна оценка е искористувањето на кредитите. Вашето искористување е процентот на кредитниот лимит што го користите, а тој изнесува околу 30 проценти од вашиот резултат. Ако имате лимит од 1.000 долари и вашата сметка е 550 долари, користите 55 проценти. Тоа е превисоко - најдобро е за вашиот резултат ако не користите повеќе од 30 проценти од кредитниот лимит во секое време. И пренесувањето на рамнотежа од месец до месец и плаќањето на камата воопшто не им помага на вашиот резултат, но тоа го повредува вашиот паричник: Просечната каматна стапка на кредитна картичка е околу 15 проценти. На рамнотежа од 3.000 долари, тоа ќе ве чини 450 долари годишно.
Паметен потег: Идеално ќе ги исплаќате вашите кредитни картички во целост секој месец, поштедувајќи ги сите каматни исплати. И ако вашата типична употреба го надминува ограничувањето, можете да го решите проблемот на два начина: можете да побарате зголемување на кредитниот лимит, а потоа да не го користите дополнителниот капацитет или да ја плаќате сметката повеќе од еднаш месечно .
Глупав потег: Преплатување на студентски кредити при скицирање на придонеси за пензионирање
Имате студентски кредити и сакате да ги отплаќате што е можно побрзо, така што сите дополнителни пари што ги имате на крајот од месецот се движат кон плаќање над и над вашите месечни сметки и одземање на главница. Вашата итност е разбирлива; не би било ли животот да биде подобар ако тие едноставно исчезнале? Но, предвременото плаќање на студентски кредити не е мудар потег, ако тоа доаѓа по цена на вашата долгорочна заштеда, како што придонесувате за вашата 401 (к) (особено ако добивате работодавач за појавување на долари) или плаќате долг со висока стапка на кредитна картичка, вели Њукомб .
Паметно движење: исплаќајте ги студентските кредити полека и постојано додека ја градите својата иднина и ги искористувате враќањата на берзата. Можеби дури и да биде подобро да се одлучите за планови за отплата на приходите (со што се намалуваат месечните исплати), иако плаќањето на камата за повеќе години значи да се плаќа повеќе интерес во целост.
Погледнете ги трошоците за вашиот долг за студентски кредит, одземете го даночниот одбиток и споредете го со враќањето што ќе го добиете со ставање на парите за работа на други начини.
Глупав потег: Прво да ја добиете работата, а подоцна да се подигнете.
Дали ја преговаравте вашата плата за вашата моментална работа? Ако не, не сте сами. Околу 41 процент од луѓето не, според Salary.com. Многумина стравуваат дека тргувањето со почетната плата ќе ги изведе целосно од работа за работа. Но, не преговарање за конкурентна плата на почетокот на новата работа ќе започне на погрешна финансиска основа, бидејќи секој бонус и подигнување ќе се движат напред најверојатно ќе биде процент врз основа на таа почетна бројка.
Паметен потег: Не ја земајте првата понуда. Имате најмногу потпора кога те сакаат, но сеуште не сте - и важно е да го препознаете и да го искористите тој момент. "Луѓето мислат дека треба да прашате што е прифатливо, но треба да се запрашате:" Што треба да заработам за да не морам да се грижам за пари? Тоа е она што вреди вашето време ", вели Њукомб. Исто така, разберете дека очекувањата од другата страна на табелата се дека ќе побарате повеќе. Една студија од CareerBuilder покажува дека 45 отсто од работодавците се подготвени да преговараат за вашата првична понуда за работа, и всушност очекуваат да го направите тоа. Ти само си пушташ ако не.
Глупав потег: Купување дом, бидејќи тоа е "инвестиција".
Финансискиот советник Карл Ричардс, автор на "Однесувањето на однесување", се сеќава на моменти кога луѓето му кажаа на своите домови: "Тоа е најдобрата инвестиција што некогаш сум ја направил!" Неговиот ретор: "Дали е тоа затоа што тоа е единствената инвестиција" Дали некогаш сте се одржале? "" Има точка. Имаше долга верување дека вредностите на имотот никогаш не одат надолу ... Потоа дојде 2008 и пад на пазарот на домување. Во реалноста, домашните вредности историски го држат темпото со инфлацијата. И трошоците за сопственост - да не зборуваме за преместување, опремување, даноци, осигурување и одржување што се движат од 1 до 2 проценти од вредноста на домот годишно, според Харвардскиот Заеднички центар за домување студии - е висока.
Паметен потег: Купи еден што сакате да го живеете - или продолжете да изнајмувате за сега. Таа листа на трошоци за перење значи дека нема смисла да се купи едно, ако не очекувате да останете најмалку пет години.
Ако останете долгорочни, капиталот што го градите со плаќање (или исклучување) на вашата хипотека станува дополнителна штедна сметка што можете да ја користите за пензионирање. Но, никогаш не треба да се шириш да купиш куќа која не можеш да си го дозволиш само затоа што мислиш дека вредноста на имотот се должи на поп. Ако го направите, вие не сте ниту купување ниту инвестирање - вие шпекулирате. И ако не сте професионален инвеститор во недвижнини, тоа е лоша идеја.
Глупав потег: Обидувајќи се да дојде време на пазарот.
Времето на пазарот се сведува на знаејќи две работи: кога да излезете и кога да се вратите назад. Првиот е навистина тешко да се нокти, а вториот е уште потежок. Додека сите сме слушнале приказни за обичните инвеститори кои влегле во вистинско време, Ричардс е скептичен. "Не верувајте во приказните", вели тој. "Верувајте во податоците". И податоците велат дека не можете да победите во оваа игра.
Smart Fix: Купи постојано, и со години. Ричардс вели дека ќе ја раскине страницата од книгата на Ворен Бафет : "Најдоброто нешто што можете да направите е да биде мрзеливо - и ние треба да го славиме тој факт". И додека сте во тоа, не се обидувајте премногу тешко за да победите на пазарот. Додека поединечните акции и управуваните инвестициски фондови се возбудливи, редовно инвестираат во досадни индексни фондови и разменуваат трговски фондови (кои исто така се поевтини за купување и сопствени), кои се со поголема веројатност да направат мултимилионер на долг рок. Ако сте мрзливи доволно, тоа е.
Со Кели Hultgren