Лесен начин за градење на диверзифицирано портфолио
Во зависност од фазата на живот на инвеститорот, може да се изберат различни алокации на средства за секој од портфолиовите сегменти. Помладите инвеститори може да посветат поголем износ на капитал на поризични акции, додека постарите инвеститори можат повеќе да одвојат средства за побезбедни обврзници. Со текот на времето, овие средства може да се префрлат со цел ефикасно да се осигура дека инвеститорот го одржува вистинското ниво на ризик за нивната возраст.
Во оваа статија, ќе погледнеме како да ги избереме вистинските средства при градење на портфолио за оптимизирање на приносите прилагодени на ризикот на долг рок.
Како да изберете средства
Портфолиото со три фондови може да изгледа како лесен концепт на површината, но со илјадници различни фондови за кои може да избере, може брзо да стане застрашувачка задача за индивидуалните инвеститори. За среќа, постојат некои лесни правила што инвеститорите можат да ги искористат за да обезбедат дека добиваат најдобар договор, што го олеснува намалувањето на универзумот на средствата во рамките на нивната целна демографија.
Основните карактеристики кои треба да се бараат во секој индексен фонд се:
- Сооднос на трошоци - Износот што менаџерот на фондот наплатува како процент од средствата секоја година е познат како сооднос на трошоците (идеално, овој број треба да биде низок).
- Ликвидност - Треба да има доволен број на акции со кои се тргува секој ден за да се ублажи ризикот да не можете да ги продадете вашите акции .
- Следење Грешка - Фондот треба внимателно да го отслика основниот индекс со многу малку во начинот на следење грешки (особено во меѓународните ETFs).
Многу инвеститори кои ја спроведуваат стратегијата за портфолио на три фондови имаат тенденција да се држат до еден ЕТФ провајдер при изборот на средства. На пример, Vanguard и Schwab се два ниски цени ЕТФ провајдери кои имаат голем број на одлични опции. Во корист на користење на истиот провајдер е тоа што го олеснува следењето на средствата со текот на времето, бидејќи проспектите пристигнуваат во исто време и сè.
Еден одличен пример може да биде портфолиото на Авангард кое се состои од Vanguard S & P 500 Индекс Фондот (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) и Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Овие средства имаат многу низок сооднос на трошоците , релативно висока ликвидност и ниска грешка при следење, што им овозможува на инвеститорите со добро заокружена изложеност на пазарите.
Што да изберете фондови
Постојат многу различни типови индекси на ETF, кои може да се изберат кога се гради портфолио со три фондови. На пример, инвеститорите можат да изберат S & P 500 ETF , како што е SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), или поширок пазар Расел 2000 ЕТФ, како што е Расел 2000 индекс ЕТФ (NYSE: IWM).
Обете обезбедуваат изложеност на акциите на САД, но на многу различни начини, поради што е тешко да се одлучи што е најдобро.
Некои совети за избор на фонд вклучуваат:
- Диверзификација - Инвеститорите треба да претпочитаат средства кои имаат поголема диверзификација, како во однос на бројот на хартии од вредност и ширењето помеѓу различните сектори на економијата. Покрај тоа, инвеститорите можеби ќе сакаат да ги земат предвид средствата кои не се пондерирани со пазарна капитализација, бидејќи тоа ги фаворизира најголемите компании.
- Меѓународни ETFs на Бонд - Инвеститорите треба да ги разгледаат меѓународните обврзници ЕФТ, бидејќи обезбедуваат напредок во која било каматна стапка, наместо да се потпираат на американската економија. Сепак, инвеститорите кои се приближуваат кон пензионирањето може да претпочитаат стабилност во однос на американскиот долар, што би овозможило домашна обврзница ЕТФ најдобра опција.
- Екс-американски меѓународни ETFs - Инвеститорите треба да обезбедат дека нивната меѓународна изложеност не ги вклучува американските резерви, бидејќи тие веќе имаат изложеност на капитал на тој пазар во една третина од нивното портфолио. Така, таканаречените "екс-американски" меѓународни ЕФО често имаат најмногу смисла.
Во крајна линија
Инвеститорите треба да имаат широк пазар САД капитал ЕТФ, поранешен американски светски капитал ЕТФ, како и меѓународна обврзница ЕТФ. Веб порталите како ETFdb.com може да бидат корисни во одредувањето на најдобрите опции во секоја од овие категории, додека инвеститорите треба да ги имаат предвид претходно споменатите совети кога донесуваат одлуки со цел да ги зголемат долгорочните приноси прилагодени на ризикот.