Избегнување на заедничка инвестициска грешка
Таа се сведува на основната математика.
Општинските обврзници ослободени од данок кои принесуваат помалку од редовни даночни обврзници
Тоа е доказ дека општинските обврзници ослободени од данок даваат помалку од нивните даночни колеги (корпоративни обврзници, државни обврзници и сл.). За да ги ставите на паритет, мора да пресметате нешто познато како оданочлив еквивалентен принос, за кој можете да прочитате повеќе . Почнувајќи од 2016 година, 20-годишните корпоративни обврзници на ААА, кои се целосно оданочени, даваат 3,90%, додека 20-годишните ААА даночни слободни општински обврзници даваат 2,19%.
Таа разлика од 1,71% не е безначајна.
Замислете дека сте имале 100.000 долари во вашата Рот ИРА, изградени неколку години внимателно заштедувајќи пари . Главната придобивка на вашата Рот ИРА е дека речиси сите приходи остварени во заштитната школка се ослободени од даноци. Нема даноци за дивиденди, нема данок на камати, нема даноци за изнајмување и нема даноци за капитална добивка . Во овој случај, ќе се гледате на две обврзници, од кои и двете се оценети AAA, и двата од нив созреваат за 20 години.
Сепак, корпоративната обврзница ќе ви плати 3,900 американски долари годишно, додека општинската обврзница ќе ви плати 2190 американски долари годишно. Нема рационално лице да се откаже од 1.710 долари во бесплатни пари што седи на масата. Моќта на вашата Рот ИРА е толку голема што ги прави корпоративните обврзници исто така ослободени од даноци!
Обрнете внимание на позиционирање на средствата Ако имате Roth IRA
Постои еден вид на стратегија за управување со портфолиото наречено позиционирање на средства кои ги фактори во вакви ситуации, од кои многу се потпираат на Рот ИРА. Со тоа што гледате каде го генерирате вашиот пасивен приход и гледате кои видови приходи се оданочуваат врз основа на тоа како тие се чуваат, некој што врши позиција на средства ќе го организира својот финансиски живот за да го максимизира вкупниот готовински данок по данок што тој или таа задржи.
Слика себеси без средства, освен портфолио од 500.000 долари со 250.000 долари во Рот ИРА и 250.000 долари на брокерска сметка . Имате само две инвестиции. Првиот е збир на обврзници кои плаќаат 5% на годишно ниво, или 12.500 $ годишно. Вториот е колекција на акции со сино чип кои не плаќаат дивиденди.
Ако ги ставите акциите што не плаќаат дивиденда во Рот ИРА, ги држеа облигационите обврзници на брокерска сметка и сте во заградата од 35%, ќе завршите со 8,125 долари годишно.
Меѓутоа, ако ги вклучивте овие две инвестиции и ги ставите обврзувачките обврзници во Рот ИРА и недиделните акции за плаќање на брокерската сметка, ќе добиете да ги задржите сите 12.500 долари. Тоа е дополнителни $ 4.375, или 53,85% повеќе пари отколку што инаку би имале, сите поради тоа што сте ги одржале вашите инвестициски позиции.
Овие мали нешта се важни, особено во текот на подолг временски период. Дополнителни $ 4.375 инвестирани во 10% за 50 години е скоро $ 5.100.000. Се исплаќа, буквално, да се внимава не само на специфичните средства што ги поседувате, туку каде што ги паркирате тие средства.
Општо правило за Рот ИРА инвестиции
Иако индивидуалните околности на сите се различни и треба да се земат предвид при донесувањето на финансиски одлуки, општо правило за инвестициите на Рот ИРА е тоа што треба да се стремиме да ги ставиме најниско даночните хартии од вредност и средства во самата ИРА, додека го држиме повеќето даночни ефикасни хартии од вредност и средства преку други, повеќе стандардни видови на сметка, вклучувајќи и директна регистрација , DRIPs и брокерски сметки.
Средствата кои имаат тенденција да ги ценат се по природа предност предност во однос на оние кои го отфрлаат најголемиот дел од создавањето на богатството во вид на готовина.
Редовните корпоративни обврзници често се добар избор за Рот ИРА, како што се високоприносяните дивидендни акции и фондовите за инвестирање во недвижнини .