Дами, ставете ја вашата финансиска капа и проверете ја Рот ИРА.
Крег рече дека идејата потекнува од гледањето на филмот "Господарот претпочита блондинки", во кој се наоѓа Мерилин Монро, каде што ја пее иконата.
Тој беше загрижен дека толку многу од неговите женски клиенти или не ги финансирале ИРТ Рот, или уште полошо, дури и не слушнале за нив.
Како жена која е во финансиско планирање, кога првпат ја слушнав титулата на работилницата на Крег, бев зависник. Имав Roth стратегија за финансирање со години, и страсно ги поттикнувам клиентите да ги финансираат кога ќе можат да го направат тоа. Еве ги првите три причини Крег и јас двајцата сметаат дека Рот ИРА се најдобра пријателка на жената.
1. Пристапност
Многу жени не водат сметка за течно штедење во свое име. Често единствената сметка што ја поседуваат дека не е заедничка сметка е нивниот 401 (к) или друг план за пензионирање на работното место. Но, тие пензиски планови не се многу достапни. Даноците, казните или огромните трошоци за заем и документација (доколку се понудени заеми) ги чуваат овие пари за пензионирање, но не се достапни за употреба денес. Тоа не е лошо. Овие сметки треба да останат ставени да се користат при пензионирање.
Но, сеуште ви требаат пари кои се достапни за "живот се случува" вид на настани за кои не можете да планирате.
Токму тука влегува Рот ИРА. Секој (кој вклучува жени - самохрана, оженет, разведен и вдовец) може да ги повлече своите придонеси од Рот ИРА (но не дел од приходите од инвестиции) во било кое време од некоја причина без казна.
Да, ROT IRAs се наменети за пензионирање, но бидејќи можете да ги повлечете придонесите, вашиот Рот може да изврши двојна должност како вашиот фонд за итни случаи . И парите не се одржуваат заеднички. Во твое име е во врска со тоа што сакате.
Имајте на ум ако има раст во сметката што сакате да го оставите сам до возраст 59 ½. Ќе плаќате редовни даноци на доход, како и 10% казна за рано учество во растот. Овие даноци не се однесуваат на повлекување на придонесите, и поради правилата за повлекување на Рот , секогаш се смета дека придонесите се повлекуваат прво.
За родителите, уште една предност на Рот; пари одржани во Рот ИРА не подлежат на известување за FAFSA (бесплатна апликација за федерална студентска помош) за колеџ планирање. Сепак, вашите придонеси може да се повлечат подоцна (обично во високата година на колеџ) за да платат за настава на колеџ, соба и одбор и слично, без да бидат сметани како средство за пријавување на образецот FAFSA. И, ако чекате додека вашето дете (или внукот) не е во колеџ, парите може да се повлечат за да ги отплаќаат студентските кредити што ги изнесоа.
2. Флексибилност
За разлика од традиционалната ИРА, кога ќе се повлечете од Рот ИРА во пензија, вашите повлекувања се ослободени од данок, што значи дека добивате да го задржите секој долар што го повлекувате - дури и придобивките (се 'додека сте таму 5 години или додека не стигнете возраст 59 Ѕ, кое е подолго).
Многу купувања, како нов автомобил или еднаш на доживотен одмор, може да бараат повеќе средства за една година од друга. А Roth е совршен тип на сметка да се користи за да се плати за овие статисти, бидејќи повлекувањата нема да го зголемат она што го должите во даноците.
Тоа е затоа што за разлика од повлекувањата од IRAs кои се оданочуваат и 401 (k) s, Roth IRAs нема да подлежат на вашата социјална сигурност за оданочување. Речиси секој вид на приход - пензии, дивиденди на акции, бескорисни обврзници, интерес на ЦД, добивки на ануитети - сите придонесуваат за формула за оданочување за социјално осигурување , но повлекувањата на Рот ИРА не го прават тоа. Оваа даночна корист на Рот може да има големо влијание врз жените, кои најверојатно ќе живеат подолго и на крајот ќе поднесат даноци како единствен даночен додаток подоцна во животот.
За да добиете повеќе пари во Рот, жените кои се значително помлади од своите сопрузи (повеќе од 5 години, а сигурно 10 години или повеќе) треба силно да го разгледате користењето на нешто што се нарекува конверзија Roth IRA каде што плаќате даноци на традиционална IRA сметка и конвертирате тоа во Roth сметка.
Оваа стратегија најчесто најдобро се користи во годините пред или брачниот другар да ја преземе социјалната сигурност. Користењето на Рот конверзија ви овозможува да ги платите даноците однапред, а потоа да ги намалите или елиминирате идните даноци на главен извор на приход за вдовиците ... Социјално осигурување.
Крег, кој е член на студиската група "Елита ИРА совет" на Ед Слот, честопати користи еден од цитатите на Ед за да ја истакне вредноста на претворањето на Рот, "ИРА е ИУУ до ИРС". Ед се осврнува на традиционална ИРА. Поширокиот јаз во возраста меѓу брачните другари, толку повеќе даночните бенефиции на Рот ИРА може да ја подобрат вашата пензија.
Осигурување за таксисти се најде најдобрите во Roth специјализирани во осигурување за, по пат на нашите директориум. Контактирајте оној што го поттикнуваат и да ги исправи вашите прашања истовремено, наместо жалејќи што се случило.
3. Долговечноста
Жените живеат подолго од мажите. Ние го знаеме тоа - но дали размислувавте за тоа како тоа влијае на вашите даноци во подоцнежните години?
Живеат повеќе значи дека порано ќе додадете пари на Рот ИРА, толку подолго ќе мора да расте. И сетете се дека се зголемува без данок целото време. Бидејќи нема идни даноци поврзани со тие пари, Рот ИРА станува финансиска "хеџ" против повисоките идни даноци.
Рот ИРА се особено важни за жените кога ќе се фактори за ефектот на потребните дистрибуции. Кога некој врти 70 ½ тие мора да преземат задолжителни дистрибуции од нивните традиционални IRAs и 401 (k) сметки . Овие пари не се оданочуваат само, но обврзувачките дистрибуции може да почнат да ги оданочуваат повеќе од вашите социјални бенефиции.
Парите во Рот ИРА не подлежат на возраст од 70 ½ од потребните минимални дистрибуции, како што се не-Рот ИРА и 401 (К) се. Значи, ако не ви требаат пари, не мора да излезете од сметката и да останете без данок.
Парите во Рот ИРА кои ги остави сопружникот на брачниот другар, исто така, не бараат задолжителни дистрибуции. Меѓутоа, кога детето наследува Рот, од нив ќе се бара да почнат да земаат дистрибуции - меѓутоа сите дистрибуции им се ослободени од данок. Родителите кои сакаат да остават наследство за децата или внуците, можат да го остават ова средство на помлад наследник, а примателот кој не е во брак може да ги "прошири" дистрибуциите во текот на нивниот живот, давајќи им доживотно прилив од данок без данок.
И за оние кои прават планирање на имот, ако сакате да ги оставите парите на вашите деца и на добротворни цели, секогаш размислувајте да ги оставите неротовите пари во добротворни цели, бидејќи добротворните организации не плаќаат даноци за прием на овие видови сметки, додека вашите деца би. Во речиси сите случаи, сакате да го напуштите париот Рот ИРА на лице кое не е институција. Консултирањето со квалификуван советник секогаш се препорачува кога се прави овој тип на планирање.
Прв пари во Рот ИРА
Рот ИРА има правила за тоа колку може да придонесете и кој се квалификува. На пример, за да добиете пари во Рот ИРА, мора да сте заработиле приход. За жените кои не работат надвор од домот, но чии сопрузи работат, нешто што се нарекува Spousal IRA сеуште дозволува да се направат придонеси во име на невработениот брачен другар. Многу брачни другари не се свесни за оваа опција.
За жените со високи примања, ако направите премногу, често не можете да придонесете за Рот, но има нешто што се нарекува стратегија за "задната врата" каде што финансирате неразбирлива ИРА и се претворате во Рот . Ова може да биде начин да се добијат пари во Рот дури и ако мислите дека не можете да придонесете. Се применуваат неколку посебни даночни правила, ве молиме побарајте квалификуван финансиски и / или даночен советник за да разговарате за вашите опции.
Исто така треба да проверите кај вашиот работодавец за да видат дали им дозволуваат на Roth придонесите на 401 (k), што се нарекува назначена Roth 401 (k) сметка . Ако не, побарајте од нив да го изменат својот план за да го дозволат ова.
Што и да треба да направите, прескокнете ги дијамантите и започнете Рот ИРА.