Поедноставување на финансиите за пензионирање започнува со организацијата
Наведете ги сите пензиски сметки
Пензионерска сметка е нешто што е - или било - во планот предвиден за работодавачот како што е 401 (k), 403 (b), одложено комп планот, SEP, SIMPLE, итн. Или какви било лични сметки за пензионирање, како што е IRA . Ако имате ануитет што е насловен како ИРА, вклучете го во оваа листа. Ако во брак ги запишете сметките за пензионирање одделно од сметките на вашиот сопружник. Ако имате Roth IRA или Назначена Roth сметка преку вашиот работодавец, листа на тие салда одделно од вашите други пензиски сметки.
Сега, видете кои сметки можете да ги комбинирате . На пример, сите ваши ИРА можат да се пренесат во една ИРА сметка заедно со старите 401 (к) салда на сметки. Меѓутоа, не можете да ја комбинирате вашата сметка за пензионирање со сметка на сопружникот.
Следете го она што го поседувате и го должите во изјава за нето вредност
Покрај сметките за пензионирање, може да имате и други сметки за заштеди и инвестиции, акции, обврзници или заеднички фондови кои не се во сопственост на сметките за пензионирање.
Наведете ги овие сметки и одлучете кој ќе биде, или кој износ, ќе го назначите како сметка за итна или резервна сметка.
Исто така, наведете други големи средства, како што се вашиот дом, моторен дом, колекција на оружје, други колекционерски предмети итн. Идејата овде не е да наведете се што имате, туку да наведете работи кои имаат вредност што може да се продадат или да се ликвидираат ако сте биле во лоша финансиска состојба.
Кога ќе ги наброите овие предмети, не ја надувуваат нивната вредност - наведете ги на она што мислите дека би можеле да ги продадете.
Ако имате долгови листа и тие. На пример, од десната страна од вашата домашна вредност, би ги навеле сите преостанати хипотекарни биланси. Потоа, ќе имате уште една колона што ќе го одземе преостанатиот долг од вредноста на средствата, така што ќе ги имате ставовите " нето вредност ". Оваа изјава за нето вредност треба да се ажурира секоја година.
Направете временска линија на приходите
Кога ќе се пензионирате, не сите извори на приход започнуваат истовремено. Ако направиш паметен план, намерно ќе одлучиш кога треба да почнат одредени работи, како што се социјално осигурување. На пример, да претпоставиме дека ќе се пензионираш на 65 години, но нема да стартуваш социјално осигурување до 70. Сепак, твојот брачен другар, кој е на иста возраст како тебе, ќе започне со наплата на бенефиции за социјално осигурување на вашиот рекорд кога тој / таа достигнува 66 години. Сега имате различни износи на приходи почнувајќи од различни години. Временска линија за приход го утврдува сето ова за вас, за да можете да видите колкав износ на вашите заштеди можеби ќе треба да ги користите за да ги пополните празнините. Ќе сакате да ги вклучите проектираните минимални дистрибуции од пензиските сметки во оваа временска рамка. Ќе ги искористите овие информации за да ги процените даноците на доход што ќе се должи на пензионирање.
Направете временска линија за трошење
Времетраењето на трошењето е малку поинакво од буџетот. Ќе ви треба буџет или листа на сите ваши трошоци, за да ја завршите временската линија за трошење. Што ќе направите е да ги земете трошоците и да ги проектирате во иднина. Ова е важно бидејќи не сите трошоци се случуваат секоја година. На пример, многу пензионери забораваат на буџетот за евентуално купување на нов автомобил. Проектирање на претстојните трошоци за секоја од следните 10 до 20 години може да бидете сигурни дека не ги превидувате работите. Најчестите работи кои се пропуштени со пензиски буџет се премии за Medicare Part B и други трошоци за здравствена заштита, купување на нови автомобили, големи поправки во домашни услови како што се замена на покрив или нови теписи, стоматолошка заштита и потребата за дополнителни услуги, како што е познаник, дворот, грижата за базенот или услугите за чистење на домот.
Наведете ги сите осигурителни полиси
Политиките за осигурување треба да се разгледуваат еднаш подолго време. Започнете со наведување на сите нив од страна на сопственикот и бројот на политиката. Потоа еднаш годишно можете да се вратите на вашата листа за да почнете со преглед. Категорирај ги политиките според имот и жртва (сопственици на куќи, авто, итн.), Живот , здравје, хендикеп и долготрајна нега . Потоа прегледајте ја секоја категорија во зависност од вашите тековни цели и тековни цени за тој тип на политика. Еве неколку совети кои ќе ви помогнат.