Дали има навистина недостатоци на взаемни фондови?
Неизбежно, вашата домашна задача ќе ве доведе до статии во кои се наведени недостатоците на инвестициски фондови. Но, дали сите овие т.н. недостатоци на взаемните фондови се навистина недостатоци на заеднички фондови?
Ајде да ги разгледаме неколкуте т.н. недостатоци на взаемните фондови и како можете да ги избегнете.
Недостаток 1: Заедничките фондови имаат скриени надоместоци
Ако такси биле скриени, тие скриени надоместоци сигурно ќе бидат на листата на недостатоци на заеднички фондови. Скриените трошоци кои се жалат се соодветно наведени како 12b-1 такси. Додека овие 12b-1 такси не се забавно да се плати, тие не се скриени. Висината на надоместокот се прикажува во проспектот за заеднички фондови и може да се најде на веб-страниците на заедничките фондови. Многу взаемни фондови не наплаќаат 12b-1 такса. Ако најдете 12b-1 плаќање тежок, инвестираат во заеднички фонд кој не ја наплаќа надоместот. Скриени надоместоци не можат да ја направат листата на недостатоци на заеднички фондови, бидејќи тие не се скриени и има илјадници заеднички фондови кои не наплатуваат 12b-1 такси.
Недостаток 2: Взаемни фондови немаат ликвидност
Колку брзо може да ги добиете парите ако продавате заеднички фонд во споредба со ETFs, акции и затворени фондови?
Ако продавате заеднички фонд, имате пристап до вашата готовина еден ден по продажбата. ЕТФ, акции и затворени фондови бараат од вас да почекате три дена откако ќе ја продадете инвестицијата. Јас би го нарекол "недостигот на ликвидност" недостаток на заеднички фондови мит. Можете да најдете само ликвидност ако инвестирате во вашиот душек.
Недостаток 3: Взаемните фондови имаат високи цени за продажба
Дали продажбата треба да биде вклучена во недостатоците на листата на заеднички фондови? Тешко е да се оправда плаќањето надоместок за продажба кога имате плетеница без инвестициски фондови. Но, повторно, тешко е да се каже дека надоместокот за продажба е недостаток на взаемни фондови кога имате илјадници опции за заеднички фонд кои немаат трошоци за продажба. Цените за продажба се премногу широки за да бидат вклучени во мојата листа на недостатоци на инвестициски фондови.
Недостаток 4: Заеднички фондови и лошо извршување на трговска размена
Ако купите или продадете заеднички фонд, трансакцијата ќе се изврши на крајот на пазарот, без оглед на времето кога ќе влезете во налогот за купување или продавање на заеднички фонд. Сметам дека размената на инвестициски фондови е едноставна, без стрес функција на инвестициската структура. Сепак, многу застапници и снабдувачи на ETFs ќе посочат дека можете да тргувате во текот на денот со ETFs. Ако одлучите да инвестирате во ETF-и над заеднички фондови, бидејќи вашата нарачка може да се пополни во 15:50 часот EST со ETFs, наместо да добивате цени од 16:00 EST со заеднички фондови.
Недостаток 5: Сите заеднички фондови имаат голема дистрибуција на капитални добивки
Доколку сите заеднички фондови ги продадат имотите и ги пренесат капиталните добивки на инвеститорите како оданочлив настан, тогаш најдеме победник за листата на недостатоци на листата на заеднички фондови.
О, добро, не сите заеднички фондови прават годишни дистрибуции на капитални добивки. Индексите на заеднички фондови и взаемните фондови со ефективен данок не ги прават овие дистрибуции секоја година. Да, ако ги имаат добивките, тие мора да ги распределат добивките на акционерите. Сепак, многу взаемни фондови (вклучувајќи индексирани взаемни фондови и даночни ефикасни заеднички фондови) се средства со низок промет и не прават распределби на капитални добивки на годишна основа.
Покрај тоа, плановите за пензионирање (IRAs, 401ks, итн.) Не се погодени од распределбите за капитални добивки. Исто така, постојат стратегии за да се избегнат распределбите на капиталните добивки, вклучувајќи и берба на даноци и продажба на заеднички фонд пред распределбата.
Дали има недостатоци на взаемни фондови?
Дали има недостатоци на заеднички фондови? Апсолутно, има недостатоци на инвестициски фондови. Постојат предности и недостатоци на инвестирање во секое инвестициско возило.
Меѓутоа, ако наидете на листа на недостатоци на взаемните фондови, проверете ја секоја ставка од списокот и утврдете дали се однесува како недостаток на взаемни фондови или недостаток на одреден взаемен фонд (или на инвестициски возила како целина, без оглед на структурата).