Клучни работи Секој инвеститор треба да знае за взаемните фондови
Без разлика дали сте искусен инвеститор или почетник, веројатно сте свесни дека има илјадници фондови за да изберете од и десетици детали за да знаете. Сепак, постојат пет основни работи кои секој инвеститор треба да знае да бидат успешни со инвестирање во заеднички фондови.
01 Да започнеме: Инвестирање со взаемни фондови
02 Знам ризик
Причината зошто повеќето взаемни фондови обично обезбедуваат поголем принос во текот на времето од гарантирани инвестиции се должи на премијата за ризик наградени за инвеститорите. Оваа премија доаѓа во форма на повисоки приходи поврзани со прифаќање на пазарен ризик, што е ризик од губење на дел или целиот вложен оригинален износ.
Сепак, најголем ризик за вас како инвеститор, најверојатно, ќе биде вас . Бидете внимателни со "бркањето на перформансите", што е човечка тенденција постојано да ги барате и купувате највисокораспространетите средства додека ги продавате оние кои не ги извршуваат. Запомнете дека инвестирањето не треба да биде возбудливо, треба да биде досадно. Бавно и стабилно ја победи трката!
03 Купување на кошници: Диверзификација, проширување, проширување!
Заедничките фондови се како кошници за инвестиции, бидејќи еден единствен фонд може да инвестира во десетици или стотици акции и / или обврзници, познати како "фарми". Постојат многу заеднички фондови кои се доволно разновидни сами за да инвестираат голем дел од вашите заштедени пари; сепак, добра идеја е да го проширите вашиот ризик (диверзифицирајте) низ различни типови на заеднички фондови , како што се акции фондови, обврзници и фондови на пазарот на пари.
04 Знам носивост и трошоци
Трошоците поврзани со купување и продавање на заеднички фондови може да се поделат на четири основни видови:
Предна оптоварување: Овие се наплаќаат однапред (во времето на купување) и може да бидат до 5% или повеќе од вложениот износ. На пример, ако инвестирате 1.000 долари со 5% преден товар, износот на оптоварување ќе биде 50.00 долари и затоа вашата почетна инвестиција всушност ќе изнесува 950 долари.
Назад оптоварување: Овие се наплаќаат само кога продавате фонд. Исто така, наречени одложени трошоци за продажба, назад оптоварувањата обично се во опсег од 5% и може да се намалат или да се намалат на нула со текот на времето, обично по пет или повеќе години.
Нема оптоварување или оптоварување не важи: Како што подразбира името, оваа категорија расходи на фондот нема предно оптоварување или назад товар.
Сооднос на трошоци: Не сите фондови наплаќаат товари; сепак постојат основни трошоци во сите заеднички фондови. Податоците за расходите просек околу 1.50% ($ 1.50 за секои 100 долари) за акции заеднички фондови и се за тековното управување со фондот. Исто така, понекогаш вклучен во соодносот на трошоците е оперативен трошок, наречен надомест од 12b-1.
05 Изминатите резултати не гарантираат идни резултати (но важно е да се знае)
Ние сите ги гледаме одрекувањата за минатите перформанси. Сепак, инвеститорот на инвестициски фондови сé уште ќе ги разгледа минатите перформанси во првичната евалуација пред купувањето. Прегледајте подолги периоди, како што се 5 и 10 години, и споредба на перформансите со онаа на други средства во истата категорија. Исто така е важно да се види колку долго менаџерот е на чело на фондот. Ако, на пример, најдете фонд со импресивен петгодишен принос, но времето на менаџерот во фондот, наречено "менаџерски мандат", е само една година, новиот менаџер не може да добие кредит за таа петгодишна изведба .