"Мојот совет до повереникот не може да биде поедноставен: ставете 10% од готовината во краткорочни државни обврзници и 90% во многу понизок трошок на индексот на S & P 500", истакна тој во годишното писмо на Berkshire Hathaway 2013 за акционерите .
Сепак, и покрај советот на Бафет , богатите вообичаено не вложуваат во едноставни, ниски надоместоци, индекси на фондови за појавување на пазарот. Наместо тоа, тие инвестираат во индивидуални бизниси, плус уметност , недвижен имот, хеџ фондови и други видови инвестиции со високи влезни трошоци. Овие ризични инвестиции обично бараат големи трошоци за откуп и вршат високи такси, додека ветуваат можност за пренагласени награди.
Како Богатите Инвест
Стив Балмер, поранешен извршен директор на Мајкрософт, објави нето вредност во опсег од 32 милијарди долари. По напуштањето на "Мајкрософт", Балмер го купи "Лос Анџелес Клиперс" за рекордни 2 милијарди долари. И покрај напуштањето на "Мајкрософт", тој поседува 330 милиони акции од акциите на компанијата, што е 4 отсто од акциите на компанијата од 2014 година. Со денешната цена од 69,94 долари, тоа е неверојатна инвестиција вредна 23,08 милијарди долари.
Но, најголем акционер на "Мајкрософт" има и други инвестиции. Балмер поседува околу 450 милиони долари во акции на Твитер, плус инвестиции во недвижнини во Хантс Поинт, Вашингтон и островот Виџи.
Тоа значи дека неговото богатство е концентрирано во неколку инвестиции - многу далеку од "вложувањата во мали индексни фондови" напишани од Бафет и повеќето лични финансиски експерти.
Томас Џ. Стенли, автор на следната врата на милионерот, забележува дека повеќето милионери се сопственици на бизниси. Значи, не е изненадување што овие претприемачи сакаат да инвестираат во бизниси, свои и други.
Богатите, исто така, имаат пари да купат што сакаат и да гледаат како го ценат. Од ретка уметност до недвижен имот до колекционерски предмети, богатите уживаат во своите инвестиции додека растат во вредност.
Хеџ фондовите исто така се популарни кај богатите. Овие средства на богатите бараат од инвеститорите да покажат $ 1.000.000 или повеќе во нето вредност и да користат софистицирани стратегии со цел да го победат пазарот. Но, хеџ фондовите наплаќаат околу 2% од надоместоците и 20% од профитот. Инвеститорите треба да добијат огромен поврат за поддршка на оние високи такси!
Богатите, исто така, поседуваат традиционални акции, обврзници и фондови. Сепак, нивното богатство и интереси отвораат врати за други видови возбудливи и ексклузивни инвестиции кои обично не се достапни за просечниот човек.
Зошто богатите не инвестираат во индексни фондови со ниски надоместоци?
Во текот на изминатите 90 години, S & P 500 во просек изнесуваше 9,53% годишно враќање. Ќе мислите дека богатите ќе бидат задоволни со тој вид на поврат на нивните инвестиции. На пример, 10.038,47 долари инвестирани во S & P 500 во 1955 година вредат 3.286.458,70 американски долари на крајот од 2016 година. Инвестирањето во целиот пазар со индексни фондови нуди конзистентен принос, а минимизирање на ризиците поврзани со поединечни акции и други инвестиции.
Но богатите можат да си дозволат да преземат некои ризици во служба на размножување на нивните милиони (или милијарди). Да земеме еден пример, погледнете го светски познатиот инвеститор и шпекулант Џорџ Сорос, кој некогаш направил 1,5 милијарди долари за еден месец, обложувајќи дека британската фунта и неколку други европски валути се преценуваат со германската германска марка.
Хеџ фондовите ветуваат извонредни добивки, иако во последниве години не успеаја да ги надминат индексите на берзата. Но, тие исто така можат да се исплатат на голем начин за нивните богати клиенти. Минатата година Џејмс Симонс од ренесансната технологија ги заработи инвеститорите 21,5% без надоместоци. И самиот Симон заработил убава 1,5 милијарди долари. Богатите се подготвени да ризикуваат големите надоместоци за купување во износ од 100.000 до 25 милиони долари за можноста да ги искористат одличните приходи.
Инвестициите во еден процент исто така имаат тенденција да ги рефлектираат нивните интереси.
Бидејќи повеќето богати луѓе заработиле милиони (или милијарди) од бизнисот, тие го гледаат овој пат како начин да продолжат да ги максимизираат своите финансии. Тие исто така уживаат во уметноста, автомобилите, домовите и колекционерските предмети; купувањето на тие луксуз ги подобрува нивните животен стил, а идната благодарност е убав бонус.
Богатите се различни од вас и мене, со големи приходи, нето вредност и можности. И покрај тоа што бараат уникатни инвестиции во надеж за спектакуларни враќања, не сите нивни вложувања се исплаќаат со враќање поголемо од фондот за индекс на ниски трошоци. Едноставна стратегија за инвестирање во индексни фондови со ниски трошоци е доволно добра за Ворен Бафет, и тоа е доволно добро за просечниот инвеститор.
Барбара А. Фридберг е поранешен портфолио менаџер и инструктор за универзитетски инвестиции. Нејзиното пишување се појавува на разни веб-сајтови, вклучувајќи Robo-Advisor Pros.com и Барбара Фридберг Лични финансии.